汇丰银行在香港推出首个基于区块链技术的结算服务，将传统银行存款通证化处理，使企业客户能够接近实时地完成资金划转。
汇丰银行全球支付解决方案部门国内及新兴支付业务全球主管刘易斯・孙（Lewis Sun）表示，与传统结算系统相比，这类支付方式在效率和成本方面具备优势，转账速度更快，整体成本也可能更低。
据介绍，汇丰此次推出的通证化存款方案，允许企业在区块链平台上把普通银行存款转换为数字通证。相关资金仍保留在银行资产负债表内，但在使用层面，企业可以像发送数字货币一样完成收付款操作。
孙指出，这一模式有助于减少传统流程中的额外费用和处理延迟，同时提升支付过程的可追踪性，让企业能够在链上查看每一笔付款的流转情况，更及时掌握资金去向。
汇丰银行还表示，该服务支持全天候运行，企业客户可在汇丰香港wallet之间随时转移港元和美元资金。
相较于传统银行转账在夜间或周末可能暂停处理的安排，这种7×24小时的结算方式被视为一项明显变化。对于企业财务团队而言，实时转账机制也意味着在面对市场波动或临时资金需求时，响应速度有望提升。
阿里巴巴集团旗下蚂蚁国际成为首批测试该系统的客户。汇丰银行表示，蚂蚁国际已通过其 Whale 平台完成资金即时划转。在今年5月的试点基础上，汇丰随后将相关经验纳入正式服务。
蚂蚁国际平台技术总经理李凯文（Kelvin Li）表示，通证化可被视为传统银行体系与区块链技术之间的连接方式。按照他的说法，该项目的目标之一，是提升企业财务管理的透明度与处理效率。
此次服务落地也获得了香港金融管理局分布式账本技术监管孵化器的支持。汇丰银行是参与香港金管局通证化相关概念验证试验的银行之一。
今年8月，香港金融管理局推出中央银行数字货币测试机制。包括汇丰银行在内的六家公司开始探索使用通证化货币开展数字资产交易。
从行业发展角度看，这一进展被认为让香港距离银行间区块链结算更近一步。汇丰银行计划在2025年下半年将该服务进一步扩展至亚洲和欧洲市场。
对于大型企业而言，这套新系统可能改变其现金管理方式。企业不必再受限于传统银行营业时段，也有望减少额外费用支出。与此同时，付款信息的即时反馈也有助于形成更清晰的日内流动性视图。
不过，这一模式在实际推广过程中仍面临一定挑战。一方面，企业需要升级后台系统，以支持与通证化资金体系的交互；另一方面，区块链平台本身也需要持续保障安全性，降低入侵风险和技术故障带来的影响。
根据标准普尔全球市场情报发布的最新欧洲50大贷款机构排名，汇丰银行目前是欧洲资产规模最大的银行。
