Term Finance、Pendle、Aave V3、Element 和 Swivel 五种协议均支持链上固定利率金融产品：Term 用三方回购与循环拍卖锁定利率；Pendle 通过 PT/YT 分离实现收益锁定；Aave V3 提供固定利率借贷选项；Element 采用零息债券逻辑；Swivel 发行标准化固定利率期货合约。

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一、Term Finance

Term Finance 是基于三方回购模型构建的链上固定利率借贷协议，支持固定期限与不可赎回特性。其循环拍卖机制确保利率在存续期内锁定不变，用户可精确规划资金使用周期。

1、访问 Term Finance 官方网站并连接兼容钱苞。

2、选择目标资产（如 USDC 或 ETH）及期望期限（例如 4 周、12 周）。

3、参与投标流程，系统将按匹配规则撮合存款与贷款请求，中标后利率即刻锁定且全程不可更改。

二、Pendle Finance

Pendle 将未来收益分离为本金代币（PT）和收益率代币（YT），使用户可通过 PT 获得确定性本息回报，实现事实上的固定利率敞口。该结构不依赖传统借贷关系，而是通过代币化时间价值达成收益锁定。

1、在 Pendle 界面选择已上线的收益流（如 Aave USDC 借贷池、Ethena USDe 收益流）。

2、输入买入 PT 的数量与到期日，确认折价率及隐含年化收益率。

3、完成交易后持有 PT 至到期，到期自动兑付等额基础资产，不受中间市场利率波动影响。

三、Aave V3 固定利率模式

Aave V3 在部分市场中启用固定利率借贷选项，允许用户在特定资产对上选择固定年化利率而非浮动利率，适用于短期确定性资金安排场景。

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1、进入 Aave V3 界面并切换至支持固定利率的市场（如 Ethereum 上的 USDC 市场）。

2、点击“Borrow”后勾选“Fixed Rate”选项，查看当前可用的固定利率档位。

3、输入借款金额并确认，所选利率将在整个借款周期内保持恒定，不受底层利率指数变动干扰。

四、Element Finance

Element 协议采用零息债券逻辑，用户以折价购入到期兑付全额本金的代币，从而获得可计算的固定回报率。其产品设计直接映射传统金融中固定收益证券的运作方式。

1、打开 Element 网站并导航至“Vaults”或“Markets”页面。

2、筛选出已设定到期日的流动性池（如 ETH-USDC 2026-06-30 池）。

3、用 USDC 折价购买对应 PT，到期时按面值 1:1 兑换底层资产，回报率在买入时即完全确定。

五、Swivel Finance

Swivel 提供标准化的固定利率期货合约，用户可在链上提前锁定未来某一时点的借贷成本或出借收益，合约到期自动结算，具备强确定性与可组合性。

1、接入 Swivel 支持的网络（如 Ethereum 或 Arbitrum）并授权钱苞。

2、浏览公开挂单列表，选择符合需求的到期日与利率水平的固定利率合约。

3、执行买入操作后，合约条款不可撤销，到期按约定利率完成资产交割。