Internationaler Währungsfonds: CBDC unterstützt die finanzielle Inklusion im Nahen Osten und vereinfacht neue Wege für grenzüberschreitende Zahlungen

Eine Umfrage des Internationalen Währungsfonds (IWF) zeigt, dass digitale Zentralbankwährungen (CBDC) im Nahen Osten erhebliche potenzielle Vorteile haben, insbesondere bei der Förderung der finanziellen Inklusion und der Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen.

Derzeit prüfen etwa zwei Drittel der Länder des Nahen Ostens aktiv die Ausgabe ihrer eigenen digitalen Währungen. Darunter sind Bahrain, Georgien, Saudi-Arabien und die Vereinigten Arabischen Emirate in die Proof-of-Concept-Phase eingetreten, und Kasachstan hat damit begonnen zwei Pilotprogramme für digitale Währungen.

Potenzielle Vorteile von CBDC im Nahen Osten

Der Internationale Währungsfonds (IWF) betonte in seinem Bericht, dass für eine Region wie den Nahen Osten, in der es viele Öl exportierende Länder gibt, die Einrichtung eines nahtlosen grenzüberschreitenden Zahlungssystems von entscheidender Bedeutung sei. Grenzüberschreitende Zahlungen im Nahen Osten stehen derzeit vor vielen Herausforderungen, darunter inkonsistente Datenformate und Unterschiede in den Betriebs- und Compliance-Regeln. Der IWF ist davon überzeugt, dass die Einführung von CBDC diese Probleme wirksam lösen, Transaktionskosten senken und die Zahlungseffizienz verbessern kann.

Der IWF wies außerdem darauf hin, dass CBDC nicht nur grenzüberschreitende Zahlungen erleichtern, sondern auch die finanzielle Inklusion im Nahen Osten erheblich verbessern kann. Durch die Förderung des Wettbewerbs auf dem Zahlungsmarkt ermöglicht CBDC eine direktere Abwicklung von Transaktionen und mit weniger Vermittlern, was die Kosten für Finanzdienstleistungen senkt und sie für die breite Masse zugänglicher macht. Der IWF erklärte, dass von der Zentralbank ausgegebenes CBDC dazu beitragen werde, die Transaktionskosten weiter zu senken, da es nicht auf Gewinn ausgerichtet sei.

Der IWF erwähnte auch, dass der durch CBDC verschärfte Wettbewerb auf dem Zahlungsmarkt die Modernisierung von Technologieplattformen und Verbesserungen der Effizienz von Zahlungsdiensten anregen könnte. Diese Effizienzsteigerung wird dazu beitragen, dass Finanzdienstleistungen ein breiteres Spektrum von Menschen abdecken und die Entwicklung von Finanzdienstleistungen in der gesamten Region fördern.

Herausforderungen für CBDC

Obwohl CBDC im Nahen Osten großes Potenzial hat, warnt der IWF, dass es eine Reihe von Herausforderungen gibt, die die Realisierung seiner Vorteile behindern könnten.

Zu diesen Herausforderungen gehören mangelnde digitale und finanzielle Kompetenz, mangelnde Identifikation, Misstrauen gegenüber Finanzinstituten und geringer Wohlstand. Diese Probleme können die Popularität und Anwendung von CBDC einschränken.

Darüber hinaus wies der IWF darauf hin, dass CBDC Auswirkungen auf die Finanzstabilität des ausgebenden Landes haben könnte. Im Nahen Osten stammen etwa 83 % der Bankgelder aus Einlagen, und CBDC wird direkt mit Bankeinlagen konkurrieren.

Ein solcher Wettbewerb könnte die Gewinne und die Kreditvergabe der Banken unter Druck setzen und die Finanzstabilität beeinträchtigen. Daher müssen die Regulierungsbehörden diese potenziellen Probleme der Finanzstabilität umfassend berücksichtigen und lösen und gleichzeitig CBDC fördern.

Fazit

Insgesamt hat CBDC großes Potenzial zur Verbesserung der finanziellen Inklusion und des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs im Nahen Osten, steht aber auch vor zahlreichen Herausforderungen.

Bei der Erforschung und Entwicklung von CBDC müssen die Länder die potenziellen Vorteile und Risiken abwägen und geeignete Richtlinien und Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass CBDC positive Auswirkungen auf die regionale Finanzentwicklung haben und gleichzeitig die Finanzstabilität wahren kann.

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