Peluang dan cabaran aplikasi kecerdasan buatan dalam teknologi kewangan

Kecerdasan buatan kini telah digunakan secara meluas dalam analisis dan pengurusan data dalam bidang kewangan. AI memainkan peranan penting dalam membuat keputusan pemberian pinjaman, menyediakan sokongan pelanggan, mencegah penipuan, meramal kredit, menilai risiko dan banyak lagi. Banyak syarikat fintech moden menyedari kelebihan AI dan berminat untuk memanfaatkan teknologi AI untuk meningkatkan kecekapan mereka.

Dalam sektor perkhidmatan kewangan, tahap automasi proses dan aktiviti transformasi digital semakin meningkat. Teknologi kecerdasan buatan berkembang pesat dalam industri kewangan global. Menurut data industri, pakar meramalkan bahawa saiz pasaran global bagi kecerdasan buatan dalam teknologi kewangan akan mencecah AS$26.67 bilion.

Berikut memperkenalkan peluang dan cabaran teknologi kecerdasan buatan dalam industri teknologi kewangan.

Jenis Kepintaran Buatan dalam Industri Kewangan

Teknologi AI jauh lebih cekap dalam mengenal pasti corak dalam data berbanding manusia. Inilah sebabnya mengapa syarikat kewangan lebih suka aplikasi yang dikuasakan oleh teknologi kecerdasan buatan. Terdapat dua jenis kecerdasan buatan yang popular dalam industri kewangan:

(1) Kepintaran buatan yang lemah

Kecerdasan buatan yang lemah, juga dikenali sebagai sistem kecerdasan buatan sempit, dikhususkan untuk melengkapkan khusus tugasan atau menyelesaikan masalah tertentu. Teknologi AI dikawal oleh satu set peraturan dan ia menyediakan pekerjaan yang terbaik tanpa melampaui peraturan. Pembantu Siri Apple ialah contoh terbaik kecerdasan buatan yang lemah.

(2) Kepintaran buatan yang kuat

Kepintaran buatan yang kuat juga dipanggil sistem kecerdasan buatan yang lengkap. Seperti namanya, ia direka untuk mempunyai janji yang lebih besar daripada kecerdasan buatan yang lemah. Aplikasi yang dikuasakan oleh kecerdasan buatan penuh mempunyai kuasa dan fungsi yang sangat besar. Ia juga mempunyai pemahaman dan kesedaran. Oleh itu, ramai orang umumnya percaya bahawa keseluruhan sistem kecerdasan buatan meniru otak manusia.

Aplikasi Kepintaran Buatan dalam Perkhidmatan Kewangan

Algoritma berdasarkan kecerdasan buatan sedang dilaksanakan dalam perkhidmatan kewangan dalam hampir semua industri kewangan. Berikut ialah beberapa senario aplikasi utama kecerdasan buatan dalam perkhidmatan kewangan:

(1) Kewangan Peribadi

Pengguna moden lebih suka kebebasan kewangan dan berusaha untuk mencapainya dengan menggunakan teknologi kecerdasan buatan kesihatan kewangan anda sendiri. Inilah sebabnya mengapa syarikat kewangan dipaksa untuk melaksanakan kecerdasan buatan dalam kewangan peribadi. Perniagaan lebih suka menyokong pelanggan sepanjang masa melalui chatbot AI dan menyediakan penyelesaian pengurusan kekayaan yang diperibadikan kepada pengguna.

Eno, anak syarikat Capital One Bank yang berpangkalan di AS, melancarkan pembantu berasaskan SMS kepada pelanggan seawal 2017. Perkhidmatan sampingan berasaskan SMS ini menawarkan 12 perkhidmatan proaktif, termasuk memberitahu pelanggan tentang penipuan yang disyaki atau kenaikan harga.

(2) Penggunaan kewangan

Dalam kes perniagaan, mencegah penipuan dan serangan siber ialah keupayaan terpenting teknologi kecerdasan buatan. Pengguna sentiasa mencari bank yang menawarkan keselamatan tinggi untuk akaun mereka. Menurut data yang dikeluarkan oleh institusi penyelidikan, kira-kira AS$48 bilion penipuan dalam talian dijangka berlaku pada 2023. Bank lebih suka AI yang mempunyai keupayaan untuk menganalisis dan mencari corak yang tidak teratur dalam perkhidmatan kewangan.

JPMorgan Chase & Co. telah berjaya melaksanakan aplikasi kecerdasan buatan pengesanan penipuan kritikal untuk semua pemegang akaunnya. Setiap kali pelanggan membuat transaksi kad kredit, algoritma proprietari dikuasakan AI mengesan corak penipuan.

(3) Pembiayaan Korporat

Teknologi kecerdasan buatan ialah pilihan pertama untuk syarikat meramal dan mendapatkan risiko pinjaman. Selain mengurangkan risiko kewangan, teknologi AI juga mengurangkan jenayah kewangan dengan memperkenalkan operasi pengesanan penipuan lanjutan.

Untuk mengelakkan pengubahan wang haram dan mengenal pasti pelanggan yang tidak baik, Bank of America menggunakan teknologi kecerdasan buatan dalam operasi pertengahan dan bahagian belakangnya. Aplikasi dipacu AI akan membuka kunci dan menganalisis data berkaitan pelanggan melalui pembelajaran mendalam.

Kes penggunaan sebenar kecerdasan buatan dalam industri kewangan

Dalam bidang kewangan, sesetengah perusahaan menggunakan sejumlah besar aplikasi kecerdasan buatan secara praktikal untuk menyelesaikan masalah mereka dan menjimatkan masa dan wang. Berikut ialah beberapa contoh sebenar syarikat yang menggunakan aplikasi kecerdasan buatan untuk beroperasi dengan berkesan.

• Apl dengan teknologi kecerdasan buatan seperti penasihat kewangan maya dan chatbot akan mengautomasikan perkhidmatan sokongan pelanggan. Pengguna kini berinteraksi dengan chatbots untuk mencari jawapan yang mereka inginkan.
• Aplikasi berkuasa AI seperti Penganalisis Kontrak mengesan penipuan melalui anomali. Jika pelanggan memohon berbilang pinjaman yang sama dalam beberapa minit antara satu sama lain, aplikasi AI akan mengesannya dan membenderakannya sebagai mencurigakan.
• Analisis data dilakukan oleh aplikasi dipacu AI seperti "ramalan churn". Ia menghapuskan banyak kerja yang membosankan untuk penganalisis, membolehkan mereka memberi tumpuan kepada isu-isu penting. Sementara itu, ia terus bekerja di latar belakang untuk mengenal pasti isu yang serupa dan lebih kecil. Selain itu, aplikasi teknologi kecerdasan buatan membantu perusahaan menganalisis sejumlah besar data dengan cekap dalam masa nyata.
• Teknologi kecerdasan buatan digunakan secara meluas oleh sektor kewangan untuk mengenal pasti kelayakan kredit seseorang. Aplikasi dengan teknologi kecerdasan buatan akan membantu mengelakkan caj berlebihan atau kurang caj semasa memberikan pinjaman dengan menyemak skor kredit pelanggan berisiko dalam masa nyata.

Analisis cabaran dan penyelesaian yang dihadapi industri fintech pada 2022

(1) Pelanggaran data

Keutamaan utama syarikat perkhidmatan kewangan adalah untuk melindungi data sensitif mereka daripada Diserang oleh jenayah siber. Berbanding dengan industri lain, industri kewangan tertakluk kepada 300 kali lebih banyak serangan siber.

Penyelesaian: Melaksanakan penyelesaian inovatif, seperti aplikasi yang dikuasakan oleh teknologi kecerdasan buatan, akan memastikan perkhidmatan kewangan berada di hadapan penjenayah siber.

(2) Mematuhi peraturan

Peraturan dan terma yang ditetapkan oleh jabatan kerajaan untuk perkhidmatan kewangan terus meningkat. Penyedia perkhidmatan kewangan terpaksa membelanjakan sejumlah besar wang untuk memastikan operasi mereka mematuhi semua peraturan ini. Selain itu, mereka perlu kerap menukar sistem mereka untuk mengikuti perkembangan peraturan dan piawaian.

Penyelesaian: Penyesuaian teknologi AI akan membantu penyedia perkhidmatan kewangan mengelakkan kos yang ketara apabila mematuhi peraturan yang berubah-ubah. Teknologi AI menyediakan fleksibiliti yang diperlukan untuk perniagaan menentukan set peraturan mereka sendiri.

(3) Jangkaan pengguna

Pengguna moden mempunyai jangkaan yang semakin meningkat untuk penyedia perkhidmatan kewangan seperti perkhidmatan kewangan yang diperibadikan.

Penyelesaian: Memperkenalkan chatbot yang dikuasakan oleh kecerdasan buatan akan membantu perniagaan memahami keperluan pengguna dan menyediakan perkhidmatan tepat yang mereka cari.

Faedah Mengguna pakai Kepintaran Buatan dalam Industri Kewangan

Selain membolehkan syarikat kewangan mengautomasikan tugas, mengesan penipuan dan menyediakan perkhidmatan kewangan yang diperibadikan kepada pengguna yang berharga, teknologi AI juga Menawarkan rangkaian yang luas faedah kepada industri kewangan.

Pelaksanaan teknologi kecerdasan buatan yang sempurna di pejabat hadapan dan tengah sektor kewangan akan memberi kesan positif yang ketara ke atas operasinya. Mari kita lihat beberapa faedah utama yang boleh diperoleh oleh syarikat kewangan daripada aplikasi dipacu AI.

• Hapuskan pembaziran masa pada kerja pendua.
• Mengurangkan kesilapan manusia dengan ketara melalui automasi.
• Berkualiti tinggi, tanpa geseran, interaksi pelanggan 24/7.
• Pematuhan dan pengesanan penipuan.
• Bantu mencegah penipuan.
• Menjimatkan kos, dsb.

Selain itu, teknologi kecerdasan buatan menyediakan industri fintech dengan penyelesaian unik untuk menyelesaikan semua masalah moden. Keupayaan untuk mengenal pasti corak dan tingkah laku yang mencurigakan membantu syarikat kewangan menyampaikan perkhidmatan kewangan yang sensitif dengan berkesan.

Masa depan fintech ialah kecerdasan buatan

Sektor kewangan telah mengalami pertumbuhan yang ketara sejak beberapa tahun lalu. Untuk menyelesaikan masalah moden dan menyediakan perkhidmatan yang lebih bijak kepada pelanggan, syarikat kewangan perlu memanfaatkan sepenuhnya teknologi inovatif yang dikuasakan oleh kecerdasan buatan. Dengan menawarkan pelbagai manfaat, teknologi AI menawarkan syarikat kewangan potensi untuk menjalankan transaksi kewangan yang inovatif tanpa mengubah pengantara perbankan tradisional.

Atas ialah kandungan terperinci Peluang dan cabaran aplikasi kecerdasan buatan dalam teknologi kewangan. Untuk maklumat lanjut, sila ikut artikel berkaitan lain di laman web China PHP!