Risiko Sistemik Terdorong Teknologi Telah Menjadi Bidang Kebimbangan Utama bagi Sektor Kewangan, RBI Percaya

Bank Rizab India (RBI) percaya bahawa risiko sistemik yang disebabkan oleh teknologi telah menjadi salah satu bidang kebimbangan utama bagi sektor kewangan

Bank Rizab India (RBI) percaya bahawa risiko sistemik yang disebabkan oleh teknologi telah menjadi bidang kebimbangan utama bagi sektor kewangan dan memerlukan perhatian yang teliti.

“Ia mungkin merupakan satu-satunya risiko global yang mengancam keseluruhan sistem kewangan di seluruh dunia, kerana teknologi digital dan dalam talian mengaburkan sempadan antara negara, industri dan menjadikan dunia sebagai satu entiti,” kata Shri Swaminathan J, timbalan gabenor RBI dalam ucapannya di satu majlis.

“Jaringan saling bergantung ini bermakna gangguan dalam satu kawasan boleh merebak dengan pantas melalui sistem, menjejaskan banyak entiti dan bidang kuasa secara serentak. Oleh itu, memahami skop penuh kesalinghubungan ini menjadi penting untuk menguruskan risiko sistemik,” jelas Swaminathan J.

“Memandangkan intensiti dan kekerapan kejadian seperti itu—seperti serangan siber atau gangguan vendor yang kritikal—terus meningkat, kepentingan pengurusan risiko yang berpandangan ke hadapan, campur tangan dasar yang mencukupi dan pelan sandaran tidak boleh dilebih-lebihkan,” tambahnya.

Swaminathan J bercakap pada Persidangan Antarabangsa Persatuan Penginsurans Deposit Antarabangsa – Jawatankuasa Serantau Asia Pasifik (IADI-APRC), yang dihoskan oleh Perbadanan Jaminan Kredit Insurans Deposit (DICGC). Fungsi utama insurans deposit adalah untuk menstabilkan sistem kewangan sekiranya berlaku kegagalan bank dengan memberi jaminan kepada pendeposit bahawa mereka akan mendapat akses segera kepada dana yang diinsuranskan walaupun bank mereka gagal. Penanggung insurans deposit, sebagai tonggak penting sistem jaringan keselamatan kewangan, memainkan peranan penting dalam mengukuhkan keyakinan orang ramai terhadap sektor perbankan dan memupuk kestabilan kewangan secara keseluruhan.

Dengan penggunaan teknologi yang semakin meningkat, sebahagian besar transaksi dan perkhidmatan perbankan dijalankan melalui saluran digital di India. Pengembangan dan penggunaan meluas sistem pembayaran digital telah membolehkan transaksi yang cepat, kos rendah dan pengeluaran mudah menggunakan perbankan dalam talian dan aplikasi mudah alih. Walau bagaimanapun, anjakan ini meningkatkan risiko kepada kestabilan dan daya tahan operasi, yang memerlukan pelaburan berterusan dalam sistem dan teknologi teknologi maklumat (IT) untuk menguruskan beban puncak dengan berkesan.

“Selain itu, ketersediaan perbankan dalam talian dan mudah alih 24/7 boleh meningkatkan kelemahan, berpotensi mempercepatkan operasi bank dan krisis kecairan semasa tempoh tekanan, kerana pelanggan mungkin mengeluarkan dana walaupun di luar waktu perbankan tradisional dan tanpa perlu melawat cawangan bank, ” Swaminathan J berkata.

Selain itu, tingkah laku ini diperkuatkan dengan kemunculan sumber pengaruh digital, seperti platform media sosial, yang telah membuktikan keupayaan mereka untuk memacu dan menyebarkan maklumat kewangan—buruk atau sebaliknya—dan mencetuskan gelagat kewangan yang diselaraskan.

Menurut Timbalan Gabenor, perkembangan ini menekankan keperluan untuk institusi kewangan menilai semula dan mengemas kini kesediaan krisis mereka untuk memastikan mereka dilengkapi untuk menangani dan mengurangkan risiko yang berkembang pesat yang diperkenalkan oleh kemajuan teknologi.

Jurang kawal selia

“Dengan kepesatan inovasi, sering diperhatikan bahawa jurang kawal selia, jika ada, boleh dieksploitasi, sama ada secara sengaja atau tidak sengaja, oleh entiti yang mungkin tidak tertakluk kepada piawaian ketat yang sama seperti institusi kewangan terkawal. Situasi ini mewujudkan padang permainan yang tidak sekata dan meningkatkan risiko sistemik, kerana kegagalan atau salah laku dalam kawasan yang tidak dikawal ini boleh membawa akibat yang meluas di seluruh sistem kewangan,” jelas Swaminathan J.

Kebangkitan syarikat fintech dan kemasukan entiti di luar rangka kerja kawal selia dan penyeliaan tradisional telah memperkenalkan dimensi risiko baharu kepada sektor kewangan. Walaupun Swaminathan J mengakui bahawa inovasi fintech telah mempertingkatkan rangkuman kewangan, kecekapan dan pengalaman pelanggan dengan ketara, beliau memberi amaran bahawa ia turut memberikan cabaran keselamatan data, perlindungan pengguna dan pematuhan peraturan.

Untuk mengurangkan risiko ini, Swaminathan J berkata bahawa pengawal selia mesti menggunakan pendekatan yang lebih tangkas dan berpandangan ke hadapan, membangunkan kotak pasir kawal selia, memupuk kerjasama dengan inovator fintech, dan memastikan peserta baharu disepadukan ke dalam rangka kerja kawal selia dengan cara yang memelihara kestabilan dan integriti sistem kewangan.

“Memandangkan sektor kewangan menjadi lebih digital, penanggung insurans deposit mesti bekerjasama rapat dengan pengawal selia dan penyelia untuk mengukuhkan mekanisme pengawasan. Ini termasuk mengemas kini rangka kerja kawal selia secara berkala untuk memasukkan risiko muncul yang berkaitan dengan pembayaran digital, keselamatan siber dan inovasi fintech. Dengan mengamalkan sikap proaktif, penanggung insurans deposit boleh membantu memastikan institusi kewangan di bawah bidang kuasa mereka bersedia dengan secukupnya untuk menguruskan risiko ini, dengan itu melindungi keyakinan pendeposit,” tambah Swaminathan J.

Tonton: blockchain 'Disruptive' boleh berguna untuk India

Baru menggunakan blockchain? Lihat bahagian Blockchain untuk Pemula CoinGeek, panduan sumber utama untuk mengetahui lebih lanjut tentang teknologi blockchain.

Atas ialah kandungan terperinci Risiko Sistemik Terdorong Teknologi Telah Menjadi Bidang Kebimbangan Utama bagi Sektor Kewangan, RBI Percaya. Untuk maklumat lanjut, sila ikut artikel berkaitan lain di laman web China PHP!