Rizab Persekutuan AS Telah Memberi Amaran Salah Satu Bank Mesra 'Crypto' Terakhir Amerika untuk Meningkatkan Pematuhan Aset Digitalnya atau Menghadapi Akibatnya

Rizab Persekutuan A.S. telah memberi amaran kepada salah satu bank mesra 'crypto' terakhir di Amerika untuk meningkatkan pematuhan aset digitalnya atau menghadapi akibatnya.

Rizab Persekutuan A.S. telah memberi amaran kepada salah satu bank mesra 'crypto' terakhir di Amerika untuk meningkatkan pematuhan aset digitalnya atau menghadapi akibatnya.

Pada 8 Ogos, Lembaga Rizab Persekutuan mengumumkan perjanjian bertulis dengan Customers Bancorp, Inc. (NYSE: CUBI) mengenai tindakan penguatkuasaan terhadap Customers Bancorp of West Reading, Pennsylvania dan Customers Bank of Malvern, Pennsylvania. Customers Bancorp ialah syarikat induk Bank Pelanggan, yang menawarkan “penyelesaian pembayaran digital 24/7/365 berasaskan rantaian” yang dikenali sebagai CBIT (Token Segera Bank Pelanggan).

Banyak rakan kongsi crypto pelanggan termasuk pertukaran seperti Coinbase (NASDAQ: COIN), Gemini dan Kraken, pengeluar stablecoin Circle dan Paxos Trust, penjaga aset digital Anchorage Digital dan BitGo, dan banyak lagi.

Rangkaian penyelesaian 24/7 yang serupa dahulunya ditawarkan oleh Silvergate Bank California dan Signature Bank New York, kedua-duanya runtuh tidak lama selepas pertukaran FTX Sam Bankman-Fried pada November 2022.

Pada masa keruntuhan masing-masing, Signature berada di bawah penyiasatan persekutuan kerana disyaki pengubahan wang haram oleh pelanggan 'crypto'nya, manakala Silvergate telah ditandakan oleh pendakwa raya persekutuan kerana gagal menjalankan usaha wajar yang mencukupi ke atas pelanggan berkaitan SBFnya.

Perjanjian bertulis antara Pelanggan dan Fed menyatakan bahawa pemeriksaan dan pemeriksaan yang dijalankan oleh Federal Reserve Bank of Philadelphia telah "mengenal pasti kekurangan ketara yang berkaitan dengan amalan pengurusan risiko Bank dan pematuhan" dengan peraturan anti-pengubahan wang haram (AML), Rahsia Bank Akta (BSA) dan peraturan yang dikeluarkan oleh Pejabat Kawalan Aset Asing (OFAC) Jabatan Perbendaharaan.

Perjanjian itu memerlukan Pelanggan menyerahkan pelan bertulis yang memperincikan cara ia akan mengurangkan kebimbangan Fed, termasuk tindakan yang direka untuk “memperbaiki keadaan Bank dan mengekalkan kawalan yang berkesan ke atas, dan penyeliaan, operasi dan aktiviti utama Bank, termasuk strategi aset digitalnya. .”

Bahagian 'pengurusan risiko' dalam perjanjian itu mengkhususkan strategi aset digital Pelanggan sebagai memerlukan peningkatan yang ketara. Di samping meningkatkan dasarnya, Pelanggan juga perlu memastikan bahawa individu/kumpulan yang ditugaskan untuk mengawasi strategi aset digitalnya "memiliki kepakaran, kedudukan, kebebasan dan autoriti yang sesuai; mempunyai peranan dan tanggungjawab yang jelas; dan diperuntukkan sumber dan kakitangan yang mencukupi.”

Peningkatan ini akan digunakan untuk pelanggan aset digital sedia ada dan akan datang, serta rakan kongsi, produk, program, perkhidmatan dan barisan perniagaan. Intinya, Fed ingin tahu bahawa Pelanggan "mempunyai kawalan yang mencukupi untuk menjalankan aktiviti token dolarnya dengan cara yang selamat dan kukuh."

Meletakkan 'buat' dalam usaha wajar

Dari segi program pematuhan BSA/AML, Pelanggan diminta untuk meningkatkan "ketelitian wajar pelanggan, pemilikan benefisial dan pemantauan dan pelaporan aktiviti yang mencurigakan."

Bagi usaha wajar pelanggan tersebut, Pelanggan diberi masa 60 hari untuk menyerahkan program yang disemak semula yang mesti diterima oleh Fed, termasuk penyaringan yang dipertingkatkan bagi pelanggan baharu dan rancangan "untuk memulihkan usaha wajar yang kurang untuk pelanggan sedia ada." Pelanggan juga akan diberikan penarafan risiko untuk mengenal pasti mereka "yang menimbulkan risiko yang lebih tinggi untuk menjalankan aktiviti yang berpotensi terlarang."

Pemantauan urus niaga juga perlu dipertingkatkan, manakala Pelanggan mesti melibatkan "pihak ketiga bebas" yang diluluskan oleh Fed untuk menyemak aktiviti pemantauan transaksi dari 1 Mac 2023 hingga 31 Ogos 2023.

Permulaan tempoh itu kira-kira bertepatan dengan kegagalan Silvergate/Tandatangan, dan perjanjian Fed mengatakan semakan itu bertujuan untuk menentukan "sama ada aktiviti mencurigakan yang melibatkan pelanggan berisiko tinggi atau transaksi di, oleh atau walaupun Bank telah dikenal pasti dan dilaporkan dengan betul. ”

OFAC telah membanteras aktiviti berkaitan kripto oleh individu di bawah sekatan ekonomi A.S. dan Pelanggan telah diberitahu untuk meningkatkan penyaringannya dalam kapasiti ini. Bank mesti memberi notis bertulis selama 30 hari sebelum terlibat dalam "sebarang inisiatif strategik baharu, produk, perkhidmatan atau hubungan dengan pihak ketiga yang berkaitan dengan strategi aset digital."

Tidak menyukai lampu sorot

Während Customers viele der Unternehmen anzog, die zuvor Silvergate/Signature unterstützt hatten, schien Customers Bank zu Beginn dieses Jahres zu versuchen, seinen wachsenden Ruf als „Kryptowährung“ zu minimieren. Kunden sollen eine Reihe von „Krypto“-Hedgefonds abgestoßen und gleichzeitig eine Obergrenze von 15 % für kryptobezogene Einlagen festgelegt haben.

Das CBIT-Abwicklungsnetzwerk für Kunden wurde von Tassat entwickelt, das auch hinter der Signet-Plattform von Signature stand. Nach dem Untergang von Signature bezeichnete Tassat-CEO Kevin Greene abfällig „Krypto“-Zahlungen als „Ablenkung“ für sein Unternehmen.

Fallout Boys

Obwohl wir das volle Ausmaß der Bedenken der Fed erst erfahren werden, wenn sie den Papierkram sieht, den die Kunden einreichen müssen, war die Reaktion an der Wall Street schnell. Die Anleger drückten die Aktien von Customers Bancorp von 55,39 $ auf unter 42 $, und während sich der Aktienkurs später etwas erholte, schloss die Aktie den Donnerstagshandel bei 47 $

Atas ialah kandungan terperinci Rizab Persekutuan AS Telah Memberi Amaran Salah Satu Bank Mesra 'Crypto' Terakhir Amerika untuk Meningkatkan Pematuhan Aset Digitalnya atau Menghadapi Akibatnya. Untuk maklumat lanjut, sila ikut artikel berkaitan lain di laman web China PHP!