テクノロジーに起因するシステミックリスクは金融セクターの主要な懸念領域となっている、と RBI は考えている

インド準備銀行 (RBI) は、テクノロジーに起因するシステミック リスクが金融セクターにとって重要な懸念領域の 1 つになっていると考えています

インド準備銀行 (RBI) は、テクノロジーに起因するシステミック リスクが金融セクターにとって重要な懸念事項となっており、細心の注意が必要であると考えています。

「デジタルとオンライン技術が国家間、業界間の境界を曖昧にし、世界を一つの存在にしてしまう中、これは確かに世界中の金融システム全体を脅かす数少ない真にグローバルなリスクの一つかもしれない」とシュリ・スワミナサン・Jは述べた。イベントでのスピーチでの RBI 副知事。

「このように増大する相互依存関係の網は、1 つの領域での混乱がシステム全体に急速に伝播し、多数の組織や管轄区域に同時に影響を与える可能性があることを意味します。したがって、システミックリスクを管理するには、これらの相互関係の全範囲を理解することが不可欠となっています」とスワミナサン J 氏は指摘しました。

「サイバー攻撃や重大なベンダーの混乱など、そのようなイベントの強度と頻度が増加し続ける中、将来を見据えたリスク管理、適切な政策介入、バックアップ計画の重要性はどれだけ誇張してもしすぎることはありません。」と彼は付け加えました。

スワミナサン J は、預金保険信用保証協会 (DICGC) が主催した国際預金保険者協会 - アジア太平洋地域委員会 (IADI-APRC) の国際会議で講演しました。預金保険の主な機能は、銀行が破綻した場合でも預金者が保証された資金に即座にアクセスできることを保証することで、銀行破綻の際に金融システムを安定させることです。預金保険会社は、金融セーフティネット システムの重要な柱として、銀行セクターに対する国民の信頼を高め、全体的な金融の安定を促進する上で重要な役割を果たしています。

新興テクノロジーの導入が進む中、インドでは銀行取引とサービスのかなりの部分がデジタルチャネルを通じて行われています。デジタル決済システムの拡大と普及により、オンライン バンキングやモバイル アプリを使用した迅速かつ低コストの取引と簡単な引き出しが可能になりました。ただし、この移行により運用の安定性と回復力に対するリスクが増大するため、ピーク負荷を効果的に管理するための情報技術 (IT) システムとテクノロジーへの継続的な投資が必要になります。

「さらに、オンライン バンキングやモバイル バンキングが 24 時間 365 日利用可能であるため、顧客は従来の銀行の営業時間外でも、銀行支店を訪問することなく資金を引き出すことができるため、脆弱性が高まり、ストレス時に取り付け取り付けや流動性危機が加速する可能性があります。 」とスワミナサン・Jは言いました

さらに、この行動は、ソーシャルメディアプラットフォームなどのデジタル影響力源の出現によって増幅されており、金融情報を（悪影響であろうとなかろうと）推進および広め、協調的な金融行動を引き起こす能力があることが証明されています。

副総裁によると、これらの動向は、金融機関がテクノロジーの進歩によってもたらされる急速に進化するリスクに対処し、軽減するための備えを確実に備えていることを確認するために、危機への備えを再評価し更新する必要性を強調しているとのこと。

規制上のギャップ

「イノベーションの急速なペースに伴い、規制上のギャップが存在する場合、それが意図的か非意図的かにかかわらず、規制対象の金融機関と同じ厳格な基準の対象ではない事業体によって悪用される可能性があることがよく観察されています。このような規制のない分野での失敗や不正行為は金融システム全体に広範囲にわたる影響を与える可能性があるため、この状況は不平​​等な競争条件を生み出し、システミックリスクを増大させます。」とスワミナサン J 氏は指摘しました。

フィンテック企業の台頭と、従来の規制・監督の枠組みの外にある団体の参入により、金融セクターに新たな次元のリスクが導入されました。スワミナサン J 氏は、フィンテックのイノベーションが金融包摂、効率性、顧客エクスペリエンスを大幅に向上させたことを認めましたが、データセキュリティ、消費者保護、規制遵守の課題も提示していると警告しました。

これらのリスクを軽減するために、規制当局はより機敏で前向きなアプローチを採用し、規制サンドボックスを開発し、フィンテック革新者との協力を促進し、安定性を維持する方法で新規参入者を規制の枠組みに確実に統合する必要があるとスワミナサン・J氏は述べた。そして金融システムの完全性。

「金融セクターのデジタル化が進むにつれ、預金保険会社は規制当局や監督当局と緊密に連携して監視メカニズムを強化する必要がある。これには、デジタル決済、サイバーセキュリティ、フィンテックのイノベーションに関連する新たなリスクを組み込むために、規制の枠組みを定期的に更新することが含まれます。積極的な姿勢を採用することで、預金保険会社は、傘下の金融機関がこれらのリスクを管理する適切な準備が整っていることを保証し、それによって預金者の信頼を守ることができます。」とスワミナサン・J 氏​​は付け加えた。

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