Quelles sont les technologies qui façonnent l'avenir de la fintech ?

La FinTech étant de plus en plus adoptée à travers le monde, différentes technologies ont été appliquées pour répondre aux besoins du secteur. Ils incluent la demande des consommateurs, les approbations réglementaires, les améliorations en matière de sécurité et la concurrence. Les technologies avancées qui gèrent l’écosystème deviennent plus intelligentes et plus adaptables. Les principales tendances futures de la fintech peuvent être divisées dans les catégories suivantes : intelligence artificielle (IA), cloud computing, blockchain, Internet des objets (IoT) et open banking. Examinons de plus près ces tendances technologiques fintech.

Principales tendances Fintech

1. L'intelligence artificielle mène à des solutions plus intelligentes

Selon le Cambridge Center for Alternative Finance, 90 % des entreprises fintech appliquent déjà l'intelligence artificielle sous une forme ou une autre. L’aspect le plus puissant de l’intelligence artificielle est qu’elle apprend à travailler plus efficacement et mieux que quiconque. En apprenant des données, les modèles d’IA sont capables d’effectuer des tâches efficacement sans nécessiter d’intervention humaine supplémentaire. Le travail est ainsi effectué plus rapidement, plus efficacement et avec plus de précision, ce qui rend les solutions fintech plus intelligentes.

Certains cas d'utilisation de l'IA dans la fintech incluent :

• Utilisation de chatbots comme assistants virtuels pour répondre aux requêtes des clients, fournir des conseils et effectuer des tâches répétitives
• Déployer le traitement du langage naturel (NLP) pour permettre la communication avec des assistants virtuels Communication de type humain et amélioration engagement client
• Utilisez des algorithmes d'IA pour détecter les activités suspectes afin de prévenir la fraude, comme le signalement de transactions suspectes ou de réclamations d'assurance
• Segmentation des clients pour proposer des produits sur mesure basés sur l'analyse du score de risque et faciliter des approbations de prêt plus rapides

Selon Mordor Intelligence, le Le marché mondial de l'A? devrait valoir 26,67 milliards de dollars américains d'ici 2026, à mesure que de plus en plus d'entreprises en feront une partie intégrante de leurs activités.

2. Le cloud computing améliore la sécurité

En plus de la vitesse, de l'évolutivité, de la flexibilité et d'un déploiement plus rapide, le cloud computing améliore considérablement la sécurité grâce à l'automatisation et aux contrôles de sécurité intégrés. La Fintech a toujours été associée à des risques liés à la gestion des données sensibles et au respect des réglementations du secteur. Les entrepôts de données cloud se sont avérés plus fiables que les écosystèmes informatiques traditionnels. Grâce à des fonctionnalités telles que le cryptage des données et l’authentification Zero Trust, le cloud peut protéger de manière plus fiable contre les violations de données et la fraude.

Désormais plus accessible que jamais, la technologie cloud change notre façon de vivre. Il permet aux organisations de débloquer des cas d'utilisation de transformation numérique en fournissant des chemins de partage de données riches en sécurité et des applications dynamiques qui peuvent être utilisées dans n'importe quel secteur ou unité commerciale, peu importe ce que vous faites actuellement !

La technologie Cloud contribue également à l’évolutivité des solutions fintech et aura un impact considérable sur leur avenir. Toute startup qui souhaite se développer a besoin d’une infrastructure capable de grandir avec elle. Les mises à niveau de l’infrastructure cloud sont plus faciles et moins coûteuses. De plus, cet environnement agile permet aux entreprises de s'adapter plus facilement aux changements du marché, notamment aux demandes des consommateurs, à la conformité réglementaire et à la mise en œuvre de nouvelles technologies.

3. La blockchain renverse les systèmes financiers obsolètes

Le pouvoir de la blockchain pour perturber les systèmes financiers traditionnels est énorme. Grâce à l'application de la technologie du grand livre distribué (DLT), les données peuvent être enregistrées, partagées, synchronisées et distribuées entre différents magasins de données en temps réel. De plus, cela élimine les défis associés aux systèmes financiers obsolètes, tels que le recours à des systèmes centralisés, ce qui signifie des points de défaillance uniques, un manque de confiance et des coûts d'exploitation plus élevés. Entre autres avantages, cela se traduit par une augmentation des revenus, une expérience améliorée de bout en bout et une réduction des risques commerciaux.

L'introduction de la blockchain a entraîné une augmentation de l'appétit d'investissement des acteurs traditionnels tels que les investisseurs institutionnels, augmentant l'allocation de capital aux actifs numériques dans leurs portefeuilles d'investissement. Aujourd’hui, les solutions fintech les plus avancées disposent de modules blockchain pour attirer un public de passionnés de cryptographie et exploiter le marché en croissance rapide des cryptomonnaies. Les institutions financières traditionnelles n’ont pas échappé à cette tendance et devraient y prêter une attention particulière dans l’avenir de la fintech. Des initiatives telles que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont testées par les banques centrales du monde entier. Un autre exemple est l’utilisation de la blockchain par JPMorgan Chase pour améliorer les transactions en réduisant les délais de traitement et de vérification des paiements importants.

4. L'IoT collecte les données financières des clients plus efficacement

Parmi les entreprises de technologie financière, les options de communication de l'Internet des objets (IoT) sont de plus en plus adoptées, permettant à davantage d'appareils de communiquer sur les réseaux connectés, depuis les appareils sans fil et les points finaux jusqu'à la gestion centralisée des contrôles. De plus, les systèmes embarqués et les technologies intelligentes se développent rapidement pour faciliter une communication intelligente et transparente entre les différents nœuds.

Dans le secteur financier, l'IoT est utilisé pour générer des données client significatives, réduire le besoin de saisie manuelle lors de la résolution de problèmes financiers, pour la détection des fraudes et assurer une protection fiable des données, entre autres utilisations. Dans le même temps, les compagnies d’assurance adoptent de plus en plus l’IoT pour déterminer les risques tout en optimisant l’engagement des clients et en rationalisant les processus complexes de souscription et de réclamation. Par exemple, les compagnies d'assurance automobile ont toujours utilisé des indicateurs indirects, tels que l'adresse, l'âge et la solvabilité du conducteur, pour déterminer les primes.

5. Les API ouvertes stimulent la croissance du secteur

À mesure que le monde évolue vers des systèmes bancaires ouverts, les API et services bancaires ouverts deviennent monnaie courante. Ces API sont essentielles pour créer une expérience utilisateur transparente tout en protégeant les informations sur tous les points de terminaison. L’open banking permet aux banques d’ouvrir les données des utilisateurs à des fournisseurs tiers via des API en fonction des propres demandes des utilisateurs. Vous pouvez ainsi facilement connecter votre application de gestion des finances personnelles fintech préférée à votre compte bancaire pour suivre votre argent avec plus de précision.

Pour les banques, l'Open Banking offre la possibilité d'apprendre et de collaborer avec les fintechs, plutôt que de rivaliser. Cela crée une solution gagnant-gagnant, car les banques ont tendance à tarder à innover. Dans le même temps, les entreprises fintech innovent rapidement mais manquent de solidité financière, de sorte que la coopération avec les banques traditionnelles ne fonctionne qu’entre leurs mains. Il existe également la possibilité de créer un écosystème de partage des revenus dans lequel les entreprises existantes étendent des services de développement tiers à leurs clients tout en générant des revenus à partir de services de référence, d'infrastructure ou d'abonnement. De plus, les API peuvent être partagées entre les secteurs d’activité ou avec des partenaires externes de confiance. Cela favorise les relations écosystémiques et permet l’innovation.

Écosystème Fintech

L'avenir de l'écosystème Fintech dépend de différentes pierres angulaires, sans lesquelles il est impossible de promouvoir le développement régulier de l'industrie. La combinaison de l’intelligence artificielle, de l’IoT, des API ouvertes, du cloud computing et de la blockchain révolutionnera encore davantage l’écosystème. Pour être compétitives efficacement, améliorer l'expérience client, réduire les risques et répondre aux exigences réglementaires, les entreprises avant-gardistes doivent adopter des solutions logicielles fintech innovantes qui promettent de façonner l'avenir de la fintech et de récolter de nombreux avantages.

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