Les Stablecoins gagnent en importance et en utilité dans l'écosystème FinTech

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Le désancrage de TerraUSD (UST) en 2022 a conduit à un effondrement du secteur des cryptomonnaies, révélant finalement la fraude chez FTX et ailleurs.

Beaucoup de choses ont changé depuis, notamment en ce qui concerne le point de vue des acteurs conventionnels de la finance et des fonds sur les stablecoins.

Les observateurs du secteur des services financiers et de la technologie semblent s’intéresser à la technologie blockchain et aux pièces stables. Par exemple, PayPal a effectué son premier paiement professionnel, à EY, avec son stablecoin interne, PYUSD, jeudi (3 octobre).

PayPal, qui a également utilisé son jeton PYUSD pour réaliser un investissement commercial dans la société blockchain Chaos Labs en septembre, n'est pas seul dans ses incursions dans le domaine des actifs numériques. Swift a annoncé jeudi qu'elle autoriserait les banques à tester les transactions tokenisées sur son réseau de messagerie mondial à partir de l'année prochaine.

La plus grande nouvelle cette semaine a peut-être été que Visa a déployé jeudi une nouvelle plate-forme permettant aux banques d'émettre des jetons adossés à des monnaies fiduciaires, tels que des pièces stables et des dépôts symboliques.

La plateforme d'actifs tokenisés Visa (VTAP) est conçue pour utiliser l'expertise de la société de paiement dans des technologies telles que les contrats intelligents pour permettre aux banques d'émettre et de transférer des jetons adossés à des devises fiduciaires sur des réseaux blockchain.

« Visa est à l'avant-garde des paiements numériques depuis près de 60 ans, et avec l'introduction de VTAP, nous donnons une fois de plus le ton au secteur », Vanessa Colella, responsable mondiale de l'innovation et des partenariats numériques chez Visa. , a déclaré dans un communiqué.

L'implication d'acteurs majeurs de l'industrie comme Visa et PayPal indique une maturation de l'écosystème stablecoin. Ces poids lourds élargissent non seulement les cas d’utilisation des pièces stables, mais travaillent également à améliorer leur stabilité et leur légitimité, un effort qui pourrait marquer un changement dans la façon dont les pièces stables sont perçues et utilisées dans le monde financier au sens large.

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La poussée vers les pièces stables dans le B2B et au-delà

Historiquement considéré comme un géant des réseaux de paiement dans le domaine des paiements grand public, les ambitions de Visa en matière de pièces stables semblent fermement ancrées dans l’espace B2B. VTAP vise à permettre aux banques d'émettre des pièces stables et de gérer des dépôts symboliques, ce qui pourrait avoir des implications sur les transactions B2B, les paiements transfrontaliers et l'essor des contrats intelligents.

L'incursion de Visa dans les pièces stables ne consiste pas simplement à ajouter une autre option de paiement pour les consommateurs, mais plutôt à permettre un nouveau niveau d'efficacité dans les transactions d'entreprise à grande échelle.

L'ampleur du réseau de l'entreprise et les relations établies avec les institutions financières du monde entier lui permettent de contribuer à la stabilité et à la légitimité des pièces stables. En permettant aux banques d'émettre leurs propres pièces stables et d'intégrer des dépôts symboliques dans leurs systèmes, Visa pourrait favoriser une adoption généralisée, réduisant ainsi le risque de panique du marché qui conduit souvent à des événements de désancrage. De plus, à mesure que les banques entrent dans la mêlée avec leurs cadres réglementaires en place, la perception des pièces stables en tant que classe d'actifs réputée pourrait s'améliorer.

Les efforts de Visa pour construire une infrastructure permettant aux banques d'émettre des pièces stables pourraient créer un effet de réseau, dans lequel les pièces stables émises par des institutions de confiance réduiraient le risque de désancrage et augmenteraient la confiance des consommateurs.

En s'attaquant aux principaux problèmes des transactions B2B et transfrontalières, des contrats intelligents et des paiements professionnels, les pièces stables pourraient émerger comme un élément fondamental du système financier mondial, le tout avec le soutien de certains des noms les plus fiables du monde de la finance.

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L’échelle peut-elle apporter stabilité et légitimité ?

PYMNTS a examiné le rôle que joue la technologie blockchain dans les paiements transfrontaliers lors d'une conversation le mois dernier avec Sheraz Shere, directrice générale des paiements et du commerce à la Fondation Solana.

"Les solutions blockchain et les pièces stables – je n'aime pas utiliser le terme crypto parce qu'il s'agit davantage de FinTech – ils ont trouvé des produits adaptés au marché dans les paiements transfrontaliers", a déclaré Shere.

Les institutions financières étudient également leurs propres options de stablecoin pour régler les transactions et rationaliser les opérations internes. Par exemple, J.P. Morgan Chase est impliqué dans l’exploration de la blockchain et des pièces stables, mais se concentre principalement sur les transactions bancaires de gros. Le JPM Coin de la banque, conçu pour les clients institutionnels, est un stablecoin qui permet d'accélérer les paiements et les transactions transfrontalières à grande échelle entre la banque et ses entreprises clientes.

Le chemin vers l’adoption généralisée des solutions blockchain dépendra fortement de la clarté de la réglementation et de la capacité de ces entreprises à maintenir l’ancrage de leurs pièces stables aux actifs sous-jacents. S’ils réussissent, les pièces stables pourraient devenir un élément permanent des paiements B2B et des consommateurs.

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