Le risque systémique induit par la technologie est devenu un sujet de préoccupation majeur pour le secteur financier, estime RBI

La Reserve Bank of India (RBI) estime que le risque systémique induit par la technologie est devenu l'un des principaux sujets de préoccupation du secteur financier

La Reserve Bank of India (RBI) estime que le risque systémique induit par la technologie est devenu un sujet de préoccupation majeur pour le secteur financier et nécessite une attention particulière.

« Il s’agit peut-être en effet de l’un des rares risques véritablement mondiaux qui menacent l’ensemble du système financier à travers le monde, alors que les technologies numériques et en ligne brouillent les frontières entre les nations et les industries et font du monde une seule entité », a déclaré Shri Swaminathan J, gouverneur adjoint de RBI dans son discours lors d'un événement.

« Ce réseau croissant d’interdépendances signifie qu’une perturbation dans un domaine peut rapidement se propager à travers le système, affectant simultanément de nombreuses entités et juridictions. Par conséquent, comprendre toute la portée de ces interconnexions est devenu essentiel pour gérer le risque systémique », a souligné Swaminathan J.

« Alors que l’intensité et la fréquence de tels événements, tels que les cyberattaques ou les perturbations critiques des fournisseurs, continuent d’augmenter, l’importance d’une gestion prospective des risques, d’une intervention politique adéquate et de plans de sauvegarde ne peut être surestimée », a-t-il ajouté.

Swaminathan J s'exprimait lors de la conférence internationale de l'Association internationale des assureurs-dépôts – Comité régional Asie-Pacifique (IADI-APRC), organisée par la Deposit Insurance Credit Garantie Corporation (DICGC). La fonction première de l’assurance-dépôts est de stabiliser le système financier en cas de faillite bancaire en garantissant aux déposants qu’ils auront un accès immédiat à leurs fonds assurés même en cas de faillite de leur banque. Les assureurs-dépôts, en tant que piliers essentiels du système de filet de sécurité financière, jouent un rôle crucial en renforçant la confiance du public dans le secteur bancaire et en favorisant la stabilité financière globale.

Avec l'adoption croissante des technologies émergentes, une part importante des transactions et services bancaires est effectuée via des canaux numériques en Inde. L'expansion et l'adoption généralisée des systèmes de paiement numériques ont permis des transactions rapides et peu coûteuses et des retraits faciles à l'aide des services bancaires en ligne et des applications mobiles. Cependant, ce changement augmente le risque pour la stabilité opérationnelle et la résilience, nécessitant des investissements continus dans les systèmes et technologies de technologies de l’information (TI) pour gérer efficacement les charges de pointe.

« De plus, la disponibilité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 des services bancaires en ligne et mobiles peut accroître les vulnérabilités, accélérant potentiellement les paniques bancaires et les crises de liquidité pendant les périodes de tension, car les clients peuvent retirer des fonds même en dehors des heures d'ouverture traditionnelles des banques et sans avoir à se rendre dans une agence bancaire. » Swaminathan J a dit.

De plus, ce comportement est amplifié avec l’émergence de sources d’influence numériques, telles que les plateformes de médias sociaux, qui ont prouvé leur capacité à générer et à diffuser des informations financières – négatives ou non – et à déclencher des comportements financiers coordonnés.

Selon le sous-gouverneur, ces développements soulignent la nécessité pour les institutions financières de réévaluer et de mettre à jour leur préparation aux crises afin de s'assurer qu'elles sont équipées pour faire face et atténuer les risques en évolution rapide introduits par les progrès technologiques.

Lacunes réglementaires

« Avec le rythme rapide de l’innovation, on observe souvent que les éventuelles lacunes réglementaires peuvent être exploitées, intentionnellement ou non, par des entités qui ne sont peut-être pas soumises aux mêmes normes strictes que les institutions financières réglementées. Cette situation crée des règles du jeu inégales et augmente le risque systémique, car les défaillances ou les fautes dans ces domaines non réglementés peuvent avoir des conséquences considérables sur l'ensemble du système financier », a souligné Swaminathan J.

La montée en puissance des sociétés de technologie financière et l'entrée d'entités en dehors du cadre réglementaire et de surveillance traditionnel ont introduit de nouvelles dimensions de risque dans le secteur financier. Alors que Swaminathan J a reconnu que les innovations fintech ont considérablement amélioré l'inclusion financière, l'efficacité et l'expérience client, il a averti qu'elles présentent également des défis en matière de sécurité des données, de protection des consommateurs et de conformité réglementaire.

Pour atténuer ces risques, Swaminathan J a déclaré que les régulateurs doivent adopter une approche plus agile et tournée vers l'avenir, en développant des bacs à sable réglementaires, en favorisant la collaboration avec les innovateurs fintech et en veillant à ce que les nouveaux entrants soient intégrés dans le cadre réglementaire d'une manière qui préserve la stabilité. et l'intégrité du système financier.

« À mesure que le secteur financier se numérise, les assureurs-dépôts doivent travailler en étroite collaboration avec les régulateurs et les superviseurs pour renforcer les mécanismes de surveillance. Cela comprend la mise à jour régulière des cadres réglementaires pour intégrer les risques émergents associés aux paiements numériques, à la cybersécurité et aux innovations en matière de technologies financières. En adoptant une position proactive, les assureurs-dépôts peuvent contribuer à garantir que les institutions financières relevant de leur compétence sont correctement préparées à gérer ces risques, préservant ainsi la confiance des déposants », a ajouté Swaminathan J.

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