La Réserve fédérale américaine a averti l'une des dernières banques américaines encore favorables aux crypto-monnaies d'améliorer la conformité de ses actifs numériques ou de faire face aux conséquences.

La Réserve fédérale américaine a averti l'une des dernières banques américaines favorables aux «crypto» d'améliorer sa conformité en matière d'actifs numériques ou de faire face aux conséquences.

La Réserve fédérale américaine a averti l’une des dernières banques américaines favorables aux « crypto-monnaies » d’améliorer sa conformité en matière d’actifs numériques ou d’en subir les conséquences.

Le 8 août, la Réserve fédérale a annoncé l'accord écrit avec Customers Bancorp, Inc. (NYSE : CUBI) concernant une mesure coercitive contre Customers Bancorp de West Reading, Pennsylvanie et Customers Bank of Malvern, Pennsylvanie. Customers Bancorp est la société mère de Customers Bank, qui propose une « solution de paiement numérique basée sur la blockchain 24/7/365 » connue sous le nom de CBIT (Customers Bank Instant Token).

Les nombreux partenaires cryptographiques des clients incluent des bourses telles que Coinbase (NASDAQ : COIN), Gemini et Kraken, les émetteurs de pièces stables Circle et Paxos Trust, les dépositaires d'actifs numériques Anchorage Digital et BitGo, et bien d'autres.

Des réseaux de règlement similaires 24h/24 et 7j/7 étaient autrefois proposés par la Silvergate Bank de Californie et la Signature Bank de New York, qui se sont toutes deux effondrées peu de temps après l'implosion en novembre 2022 de la bourse FTX de Sam Bankman-Fried.

Au moment de leurs effondrements respectifs, Signature faisait l'objet d'une enquête fédérale pour blanchiment d'argent présumé par ses clients « crypto », tandis que Silvergate a été signalé par les procureurs fédéraux pour ne pas avoir exercé une diligence raisonnable adéquate sur ses clients liés à SBF.

L'accord écrit entre les clients et la Fed stipule que les inspections et les examens menés par la Federal Reserve Bank de Philadelphie ont « identifié des déficiences importantes liées aux pratiques de gestion des risques de la banque et au respect » des règles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), le secret bancaire. Loi (BSA) et règlements émis par l'Office de contrôle des avoirs étrangers (OFAC) du Département du Trésor.

L'accord exige que les clients soumettent un plan écrit détaillant comment il atténuera les inquiétudes de la Fed, y compris des actions conçues pour « améliorer la situation de la banque et maintenir un contrôle et une supervision efficaces sur les principales opérations et activités de la banque, y compris sa stratégie d'actifs numériques. .»

La section « gestion des risques » de l'accord souligne que la stratégie des actifs numériques des clients nécessite des mises à niveau importantes. En plus d'améliorer ses politiques, les clients devront également s'assurer que les individus/groupes chargés de superviser leur stratégie d'actifs numériques « possèdent l'expertise, la stature, l'indépendance et l'autorité appropriées en la matière ; avoir des rôles et des responsabilités clairement définis ; et disposent de ressources et de personnel adéquats. »

Les améliorations s'appliqueront à la fois aux clients d'actifs numériques existants et futurs, ainsi qu'aux partenaires, produits, programmes, services et secteurs d'activité. En fin de compte, la Fed veut savoir que les clients « disposent de contrôles adéquats pour mener leurs activités de jetons en dollars de manière sûre et saine ».

Mettre le « faire » dans la diligence raisonnable

En ce qui concerne son programme de conformité BSA/AML, il est demandé aux clients d'améliorer leur « diligence raisonnable en matière de clientèle, de propriété effective, ainsi que de surveillance et de reporting des activités suspectes ».

En ce qui concerne cette diligence raisonnable envers la clientèle, les clients ont eu 60 jours pour soumettre un programme révisé que la Fed doit juger acceptable, comprenant un contrôle amélioré des nouveaux clients et un plan « pour remédier aux déficiences de diligence raisonnable pour les clients existants ». Les clients se verront également attribuer des cotes de risque pour identifier ceux « qui présentent un risque accru de mener des activités potentiellement illicites ».

La surveillance des transactions devra également s'intensifier, tandis que les clients devront faire appel à un « tiers indépendant » approuvé par la Fed pour examiner l'activité de surveillance des transactions du 1er mars 2023 au 31 août 2023.

Le début de cette période coïncide à peu près avec les échecs du Silvergate/Signature, et l'accord de la Fed indique que l'examen vise à déterminer « si une activité suspecte impliquant un client ou des transactions à haut risque au sein, par ou via la banque a été correctement identifiée et signalée. »

L'OFAC a réprimé les activités liées à la cryptographie menées par des individus soumis à des sanctions économiques américaines et il a été demandé aux clients d'améliorer leur contrôle à ce titre. La banque doit donner un préavis écrit de 30 jours avant de s'engager dans « toute nouvelle initiative stratégique, produit, service ou relation avec des tiers liée à la stratégie d'actifs numériques ».

Je n'aime pas les projecteurs

Alors que Customers a attiré de nombreuses entreprises qui fréquentaient auparavant Silvergate/Signature, Customers Bank semblait tenter de minimiser sa réputation croissante de « crypto » plus tôt cette année. Les clients auraient déchargé un certain nombre de fonds spéculatifs « crypto », tout en imposant un plafond de 15 % aux dépôts liés à la cryptographie.

Le réseau de règlement CBIT des clients a été conçu par Tassat, qui était également à l'origine de la plateforme Signet de Signature. Après la disparition de Signature, le PDG de Tassat, Kevin Greene, a qualifié les paiements « cryptographiques » de « distraction » pour son entreprise.

Les garçons Fallout

Même si nous ne connaîtrons pas toute l’étendue des inquiétudes de la Fed tant qu’elle n’aura pas pris connaissance des documents que les clients ont été sommés de soumettre, la réaction de Wall Street a été rapide. Les investisseurs ont fait baisser les actions de Customers Bancorp de 55,39 $ à moins de 42 $, et bien que le cours de l'action ait quelque peu rebondi par la suite, l'action a clôturé la séance de jeudi à 47 $

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