De l’interdiction à la réglementation : l’essor du marché Web3 au Nigeria et la construction d’un cadre réglementaire dynamique

En tant que l'un des pays avec la croissance du marché Web3 la plus rapide en Afrique, le Nigeria dispose d'un énorme potentiel de développement sur le marché Web3. Compte tenu de l’instabilité de l’environnement économique actuel, les Nigérians recherchent activement de nouveaux moyens de stocker de la valeur. La population nombreuse et jeune du pays, ouverte aux technologies émergentes, a donné une forte impulsion au marché en plein essor des cryptomonnaies.

L’environnement réglementaire Web3 du Nigéria subit des ajustements dynamiques. En 2021, la Banque centrale du Nigéria (CBN) a interdit l’implication des banques commerciales dans les transactions en cryptomonnaies, dans le but de réduire les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme associés au domaine émergent des cryptomonnaies. Cependant, à mesure que le marché du Web3 se développe rapidement, de nouveaux cadres réglementaires sont apparus.

En 2022, la Securities and Exchange Commission (SEC) du Nigéria a promulgué la « Plateforme d'offre d'actifs numériques et règles de garde », fournissant des directives commerciales claires pour les échanges et les dépositaires de crypto-monnaie. Par la suite, dans le Nigeria Finance Bill 2023, le gouvernement a décidé d’imposer un impôt sur les plus-values ​​de 10 % sur les transactions en crypto-monnaie. Cette décision a non seulement renforcé la supervision des transactions en crypto-monnaie, mais a également indirectement confirmé le statut fiscal légal de la crypto-monnaie.

Affectée par de multiples facteurs tels que des services financiers insuffisants, une inflation élevée, la dévaluation de la monnaie nationale et une population jeune, l'adoption et les activités commerciales de crypto-monnaie au Nigeria ont connu une croissance rapide. Bien que la Banque centrale du Nigéria n’ait pas encore reconnu les crypto-monnaies comme monnaie légale, elles sont de plus en plus utilisées et négociées dans le pays.

Bien que la Banque centrale du Nigeria ait interdit aux banques commerciales de s'engager dans des transactions de crypto-monnaie en 2021, elle n'a pas défini l'utilisation des crypto-monnaies comme un délit. En conséquence, au Nigeria, les crypto-monnaies sont largement négociées sur les principales bourses et le trading peer-to-peer est également populaire.

Afin de réguler davantage le marché de la cryptographie, en mai 2022, la Commission nigériane des valeurs mobilières et des changes a publié des réglementations pour les actifs numériques, y compris les crypto-monnaies dans son champ d'application réglementaire. Ces réglementations clarifient les exigences opérationnelles des échanges de cryptomonnaies et définissent le statut juridique des actifs numériques.

1. Statut du marché

Selon des données fiables et pertinentes, le Nigeria est en tête en termes de vitesse de développement du marché des cryptomonnaies en Afrique :

1. Volume des transactions :

Chainalysis, une blockchain bien connue. société de recherche Dans un rapport publié en septembre 2023, il a été noté que le volume des échanges de crypto-monnaie au Nigeria a atteint 56,7 milliards de dollars entre juillet 2022 et juin 2023, soit une augmentation de 9 % sur un an. Ce taux de croissance remarquable surpasse les autres grands marchés africains de crypto-monnaie tels que l’Afrique du Sud, le Kenya, Maurice, le Ghana et la Tanzanie.

De plus, la plateforme de trading de crypto-monnaie peer-to-peer Paxful a toujours considéré le Nigeria comme son plus grand marché africain. En octobre 2023, le Nigéria représentait plus de 60 % du volume des échanges africains de Paxful, renforçant ainsi sa position de leader sur le marché.

2. Facteurs :

(1) Crise économique : Le Nigeria est confronté à des difficultés économiques avec une monnaie faible et une inflation élevée, ce qui a incité les Nigérians à se tourner vers des monnaies alternatives telles que le Bitcoin et les pièces stables indexées sur l'USD.

(2)Conscience des crypto-monnaies : selon une enquête publiée conjointement par la société américaine de logiciels de blockchain ConsenSys et la société britannique d'analyse de données YouGov en septembre, le Nigeria a le plus haut niveau de sensibilisation aux crypto-monnaies au monde, atteignant 99 %. Cette proportion dépasse celle des économies développées comme le Royaume-Uni, les États-Unis, le Japon et l’Allemagne, et la moyenne mondiale est de 92 %.

(3)Tendances réglementaires : Les récentes mesures réglementaires prises par le Nigéria, en particulier les lignes directrices sur les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) publiées par la Banque centrale du Nigéria (CBN), bien qu'en cours d'affinement, ont fourni un cadre clair pour les crypto-monnaies. . Le marché offre un niveau de clarté et encourage un développement sain dans un cadre réglementaire.

3. Comparez avec d'autres marchés africains :

Bien que l'Afrique du Sud dispose d'une infrastructure financière plus développée et d'un marché de crypto-monnaie plus grand, son taux de croissance n'est pas aussi élevé que celui du Nigeria. En outre, le Kenya occupe toujours une position importante sur le marché des cryptomonnaies, mais son activité dans le domaine des cryptomonnaies a récemment diminué en raison de l’incertitude réglementaire.

2. Fort potentiel de développement

Le Nigeria est connu pour sa jeune population passionnée par les nouvelles technologies et la forte pénétration des smartphones. Au Nigeria, la population des jeunes âgés de 18 à 34 ans représente 26,6 % de la population totale, atteignant environ 60,3 millions. Ce nombre dépasse même la population totale de nombreux pays. L’âge médian du Nigeria est de 17,2 ans, bien en dessous de la moyenne du continent de 19 ans.

Cette structure démographique unique offre un vaste terrain pour les applications et services de chiffrement basés sur la technologie mobile, avec un énorme potentiel. Plus précisément, les avantages du Nigeria se reflètent dans les aspects suivants :

1. Capacités d'acquisition de technologies : Le Nigeria est l'un des pays avec le taux de pénétration des smartphones le plus élevé d'Afrique, avec plus de 40 % de la population possédant des smartphones. Selon les prévisions de Statista, cette proportion atteindra 66 % d'ici 2025, soit plus de 140 millions de personnes. Ce taux de pénétration élevé permet aux Nigérians d’accepter et d’adopter plus facilement les nouvelles technologies telles que les crypto-monnaies.

2. Utilisation élevée d'Internet : Le Nigéria possède la plus grande base d'utilisateurs d'Internet en Afrique, avec plus de 120 millions d'utilisateurs. L'accès Internet généralisé offre aux jeunes Nigérians un accès facile aux informations sur les crypto-monnaies et une participation au marché des crypto-monnaies.

3. Recherchez des investissements alternatifs : Étant donné le taux d'inflation élevé au Nigeria (environ 29 %), les gens recherchent des méthodes d'investissement alternatives capables de lutter contre l'inflation et de générer une croissance de la richesse. Bien que les crypto-monnaies soient très volatiles, leur potentiel de rendement élevé a attiré de nombreux jeunes Nigérians .

4. Entrepreneuriat : Les Nigérians sont connus pour leur esprit d'entreprise et leur volonté de prendre des risques. Cela les rend prêts à accepter et à essayer des choses émergentes, telles que les crypto-monnaies et les pièces stables, comme opportunités potentielles.

De plus, la jeune population du Nigeria a eu les impacts suivants sur l'adoption des cryptomonnaies :

1 Augmentation du volume des échanges : Le Nigeria est l'un des pays avec le volume d'échanges de cryptomonnaies le plus élevé d'Afrique, les jeunes représentant la majorité. de commerçants Proportion significative. Selon le rapport 2020 de CoinMarketCap sur l’adoption des cryptomonnaies, le nombre de jeunes utilisateurs de cryptomonnaies au Nigeria a augmenté de 210,6 %.

2. Popularité DeFi : Les applications de finance décentralisée (DeFi) gagnent en popularité parmi les jeunes Nigérians, attirés par la possibilité de gagner un revenu passif et de participer au système financier sans autorisation.

3. Croissance des startups crypto : Pour répondre aux besoins des jeunes passionnés de crypto, les startups de l'espace crypto nigérian sont en plein essor. Ces startups développent des produits et services innovants tels que des portefeuilles de crypto-monnaie, des échanges et des plateformes éducatives.

3. Développement des Stablecoins au Nigeria

Dans l'écosystème des crypto-monnaies du Nigeria, les stablecoins augmentent à un rythme important pour devenir l'outil d'investissement de choix pour les investisseurs particuliers.

Il y a plusieurs raisons principales à l’origine de ce phénomène :

1. La couverture de l’inflation : étant donné que le taux d’inflation actuel du Nigeria a atteint son plus haut niveau depuis 27 ans, cette question a attiré une large attention nationale. Sous la pression inflationniste, le faible rendement des comptes d’épargne traditionnels a rendu difficile le maintien de la valeur réelle de l’épargne. Les Stablecoins constituent une valeur refuge pour les investisseurs cherchant à préserver la valeur de leurs actifs. Surtout dans le contexte de la forte baisse du taux de change du naira par rapport au dollar américain, qui s'est déprécié de 47 % au cours des 12 derniers mois, la valeur des pièces stables est devenue de plus en plus importante.

2. Réduisez les frais de transaction : Par rapport aux crypto-monnaies plus volatiles telles que Bitcoin, les pièces stables ont des frais de transaction inférieurs. Cette fonctionnalité le rend plus adapté aux transactions quotidiennes et aux petits paiements, attirant ainsi un grand nombre d'investisseurs particuliers.

3. Pont vers le domaine DeFi : les applications de finance décentralisée (DeFi) remodèlent le paysage des services financiers, permettant aux utilisateurs de contourner les intermédiaires pour des activités telles que les prêts, les emprunts et les intérêts. Les pièces stables telles que Tether (USDT), USD Coin (USDC) et Binance USD (BUSD) offrent aux Nigériens des moyens pratiques de participer à ces services financiers innovants.

4. Facile à utiliser et stabilité renforcée : Les Stablecoins offrent une expérience familière aux utilisateurs habitués à utiliser les monnaies fiduciaires traditionnelles. Par rapport à d’autres crypto-monnaies volatiles, la stabilité des prix des pièces stables réduit la barrière à l’entrée pour les nouveaux investisseurs.

5. Commodité des paiements transfrontaliers : Par rapport aux méthodes de transfert traditionnelles, les pièces stables peuvent permettre des paiements transfrontaliers plus rapides et plus économiques. Cet avantage est particulièrement important pour les Nigérians qui ont besoin de recevoir des fonds de l’étranger ou de mener des affaires internationales.

Compte tenu des nombreux avantages des stablecoins, le gouvernement nigérian a activement favorisé le développement du marché des stablecoins ces dernières années. Selon un avis publié par la Banque centrale du Nigeria, les banques, les sociétés de technologie financière et les entreprises de blockchain du pays travaillent ensemble pour développer une monnaie stable appelée cNGN.

On s'attend à ce que cNGN apprenne des concepts fonctionnels des pièces stables populaires telles que l'USDT et entre dans la concurrence sur le marché. Cela l’aidera à s’étendre au-delà du Nigeria et à stimuler le commerce mondial des pièces stables.

Avec la popularité croissante des pièces stables au Nigeria, le domaine des cryptomonnaies connaît un apogée en matière d'innovation. Les startups se tournent vers des solutions basées sur le stablecoin pour favoriser l’adoption généralisée des crypto-monnaies. Ces solutions incluent :

1. Une plateforme de paiement basée sur des stablecoins qui permet aux utilisateurs d'utiliser des stablecoins pour payer des biens et des services, élargissant ainsi les scénarios d'application de la crypto-monnaie.

2. Une plateforme de microcrédit alimentée par des pièces stables qui fournit des services de microcrédit aux Nigérians sous-bancarisés pour promouvoir l'inclusion financière.

3. Les produits d'investissement stables rentables offrent aux investisseurs un moyen de générer des revenus stables. En détenant des pièces stables, les investisseurs peuvent accumuler des revenus passifs, renforçant ainsi l'attrait des pièces stables sur le marché.

4. Les difficultés réglementaires du Nigeria

En tant que pays le plus peuplé d’Afrique, le Nigeria a un marché de crypto-monnaie en plein essor. En 2022, le pays s’est classé 11e dans l’indice mondial d’adoption des crypto-monnaies de Chainalysis. À l’époque, la Banque centrale du Nigeria avait interdit aux banques du pays de promouvoir les transactions en cryptomonnaies.

Malgré la répression qui a duré plus de deux ans, le pays a bondi à la deuxième place du classement de l'Indice 2023.

Demande de licence

Le 27 juin 2024, la Securities and Exchange Commission (SEC) du Nigéria a publié une annonce indiquant qu'elle avait donné 30 jours aux bourses de crypto-monnaie et aux commerçants d'actifs numériques pour réenregistrer leurs entreprises, sinon ils sera confronté à des risques de mesures coercitives.

Cette annonce fait partie du plan du Nigeria visant à réglementer le commerce des actifs numériques. La SEC a déclaré que le nouvel enregistrement vise à modifier ses règles concernant l'émission d'actifs numériques, les plateformes d'offre, les échanges et la garde des fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP).

"Tous les VASP opérationnels et potentiels doivent visiter le portail électronique de la SEC dans les 30 jours suivant la date de cette circulaire pour terminer le processus de candidature", a déclaré la Commission dans un communiqué sur son site Internet

.

La décision de la SEC intervient dans un contexte de surveillance et de suspicion croissantes du public à l’égard des actifs numériques. Plus tôt cette année, les autorités nigérianes ont accusé les bourses de crypto-monnaie, dont Binance, de blanchiment d'argent et de perturbation du marché des changes.

Le Fonds monétaire international (FMI) a recommandé au Nigeria de mettre en œuvre une réglementation complète de l'industrie de la cryptographie pour faire face à certains problèmes économiques. Pendant ce temps, la Securities and Exchange Commission du Nigeria explore l'espace de tokenisation et prévoit de piloter un pool de liquidités autorisé contenant des obligations et des dépôts tokenisés.

Les nouvelles réglementations de la SEC marquent une étape importante dans le renforcement de la réglementation des actifs numériques dans le pays. Cela montre non seulement l’accent mis par le Nigeria sur le potentiel du marché des cryptomonnaies, mais reflète également sa détermination à maintenir l’ordre financier et à protéger les investisseurs. . Malgré de nombreux défis, notamment la dévaluation de la monnaie fiduciaire et la pression sur le marché des changes, le marché nigérian des cryptomonnaies reste actif.

Incident de Binance Executive

L'environnement réglementaire complexe auquel est confronté le secteur nigérian des crypto-monnaies est complexe et difficile. Plus tôt cette année, les médias ont révélé qu'une série d'incidents entre les autorités nigérianes et Binance étaient sa supervision est complexe et implique la détention de deux dirigeants de Binance.

Les deux hauts dirigeants de Binance sont Nadeem Anjarwalla, un citoyen britannique qui occupe le poste de directeur régional de Binance pour l'Afrique, et Tigran Gambaryan, un ancien agent de l'IRS qui est maintenant à la tête du département de conformité de Binance en matière de criminalité financière .

La détention des dirigeants de Binance par les autorités nigérianes a commencé en février 2024. Le gouvernement nigérian a accusé Binance de « manipulation du taux de change » qui a fait chuter la monnaie du pays de 70 %, et a accusé les deux dirigeants de blanchiment d'argent et d'évasion fiscale avant de les arrêter.

Lors d'un voyage au Nigeria en janvier, Tigran a reçu un message exigeant que Binance paie 150 millions de dollars en crypto-monnaie dans les 48 heures pour résoudre les accusations, ce qu'il a interprété comme une demande de pot-de-vin de la part d'un responsable nigérian.

Le 28 février, les autorités nigérianes ont arrêté les deux dirigeants après l'échec des négociations. Le 5 mars, Binance a supprimé la fonction de règlement en naira de sa plateforme et a retiré tous les services au Nigeria. Le 22 mars, Nadeem a fui le Nigeria.

Le 29 mars, l'agence nigériane anti-corruption, la Commission des crimes économiques et financiers, a déposé des accusations de blanchiment d'argent et des accusations connexes contre Binance, Tigran Gambaryan et Nadeem Anjarwalla. Le 8 avril, Tigran Gambaryan a plaidé non coupable de cinq accusations de blanchiment d'argent et a été placé en détention provisoire dans une prison à sécurité moyenne. Le 24 mai, Tigran Gambaryan s'est effondré devant un tribunal nigérian et sa famille soupçonnait qu'il souffrait du paludisme et d'une grave infection de la gorge. Malgré une ordonnance du tribunal ordonnant son transfert, il reste incarcéré à la prison de Kuj en raison de l'insuffisance des installations médicales.

Binance a déclaré en réponse que la société exige que tous les utilisateurs se soumettent à une vérification d'identité stricte, que toutes les transactions ne sont pas liées au naira, que le volume total des transactions ne doit pas être confondu avec les fonds réels circulant via l'échange et que son système sera automatiquement suspendu. empêcher les manipulations, les commerçants qui tentent de manipuler le marché seront expulsés.

Le PDG de Binance, Richard Teng, a déclaré que Tigran Gambaryan n'était pas un décideur ou un négociateur pour l'entreprise, mais qu'il agissait uniquement en tant qu'expert fonctionnel en matière de crimes financiers et de discussions politiques, et a accusé le Nigeria d'avoir détenu illégalement des dirigeants de Binance et d'avoir exigé d'énormes sommes d'argent sont versées. Les agences nigérianes compétentes ont réfuté et démenti cette déclaration.

En juillet 2024, Tigran Gambaryan est toujours détenu au Nigeria et son cas est toujours pendant. Binance a déclaré qu'elle travaillait avec le gouvernement nigérian pour résoudre le problème.

Soldes et chèques

Olayemi Cardoso, gouverneur de la Banque centrale du Nigeria, a déclaré qu'au cours de la seule année écoulée, 26 milliards de dollars de fonds ont transité par la plateforme de Binance au Nigeria. Les sources et les utilisateurs de ces fonds. ne peuvent pas être correctement identifiés par la banque centrale. Bayo Onanuga, conseiller spécial du président du Nigeria, a accusé Binance d'interférer avec la fixation du taux de change du Nigeria et de remplacer le rôle de la banque centrale.

En février de cette année, le gouvernement nigérian a demandé aux sociétés de télécommunications du pays et à d'autres fournisseurs de services Internet d'empêcher les gens d'accéder aux plateformes de trading de crypto-monnaie, y compris les sites Web exploités par Binance, Bitcoin Base et Kraken. En outre, okx a également annoncé son retrait du marché nigérian en juillet en raison de problèmes réglementaires.

Les politiques réglementaires du gouvernement nigérian en matière de trading de cryptomonnaies changent et s'ajustent constamment. En janvier de cette année, la Banque centrale du Nigeria a levé son interdiction précédente sur le commerce des cryptomonnaies, mais elle a continué d'interdire aux banques et aux institutions financières de négocier ou de négocier de manière indépendante des monnaies virtuelles.

Dans le même temps, la Securities and Exchange Commission du Nigéria a également lancé un ultimatum de 30 jours aux bourses de crypto-monnaie et aux commerçants d'actifs numériques, les obligeant à réenregistrer leurs entreprises, et a clairement indiqué que des poursuites judiciaires seraient engagées pour non-conformité.

Les autorités nigérianes ont accusé des bourses telles que Binance de blanchir de l'argent et d'influencer les changes, exacerbant la suspicion et les inquiétudes du public à l'égard des plateformes de cryptographie. Le marché des cryptomonnaies lui-même présente des risques et des incertitudes élevés, et de telles mesures réglementaires et accusations ont encore eu un impact sur la confiance du public dans les plateformes de cryptographie.

De manière générale, la difficulté de la supervision du chiffrement au Nigeria se reflète principalement dans la manière de freiner efficacement les activités illégales utilisant la cryptomonnaie tout en répondant à certains besoins financiers et en équilibrant la relation entre les politiques réglementaires et le développement du marché. Cela nécessite que le gouvernement du pays explore et améliore continuellement les mesures réglementaires, les lois et les réglementations pertinentes.

5. 나이지리아의 Web3에 대한 구체적인 규제 정책

나이지리아 정부는 디지털 경제의 변화를 촉진하기 위한 핵심 조치로 국가 블록체인 정책을 공식 승인했습니다. 이 정책은 블록체인을 핵심으로 하여 다양한 당사자(개인, 기업, 정부 포함) 간의 안전한 거래, 데이터 공유 및 가치 교환을 지원하는 경제 시스템을 구축하는 것을 목표로 합니다. 정책 문서는 아직 공개되지 않았지만 정부는 나이지리아 중앙은행과 증권거래위원회(SEC)를 포함한 관련 규제 기관에 블록체인 기술의 효과적인 배치를 보장하기 위한 규제 프레임워크 마련을 시작하라고 지시했습니다. 다양한 부문.

국가 블록체인 정책의 출범은 블록체인 기술에 대한 나이지리아의 강한 관심과 경제 발전 촉진 능력에 대한 높은 인식을 보여줍니다. 나이지리아는 빠르게 디지털 자산 채택에 있어 세계에서 가장 활발한 국가 중 하나가 되었으며, 많은 인구가 송금, 온라인 거래 등에서 암호화폐를 널리 사용했습니다.

나이지리아 정부는 이번에 블록체인 기술을 적극적으로 수용하고 있으며, 그 장점을 활용하고 이에 상응하는 규제 정책을 제공하여 블록체인 기술의 건전한 발전을 보장하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이는 투자를 유치하고 나이지리아 블록체인 생태계 발전을 촉진하는 데 큰 의미가 있습니다. 나이지리아 중앙은행, 증권거래위원회 등 규제기관의 참여는 블록체인 기술의 잠재적 영향에 대한 정부의 사려 깊은 고려를 반영하며, 금융 안정성과 투자자 권리를 유지하면서 감독을 통해 시장의 꾸준한 발전을 보장하는 것을 목표로 하고 있습니다.

또한, 나이지리아 정부는 블록체인 정책 이행을 감독하기 위해 부서 간 운영 위원회를 설립할 계획입니다. 위원회는 다양한 부서 간 및 기타 이해관계자와의 협력을 조정하는 데 중심적인 역할을 할 것입니다.

2023년 5월 나이지리아 정부는 다시 한번 블록체인 정책의 시작을 확인하고 비전을 강조했습니다. 다자간 보안 거래, 데이터 공유 및 가치 교환, 성장을 지원하는 블록체인 경제를 구축하여 혁신과 신뢰를 촉진하는 것입니다. 그리고 번영.

Bloomberg에 따르면 나이지리아 SEC는 승인된 디지털 자산 거래소에서 주식, 부채 또는 자산(비암호화폐)을 기반으로 하는 토큰화된 토큰 발행을 모색하고 있습니다.

요약하자면, 나이지리아 정부는 일련의 정책 이니셔티브를 통해 블록체인 기술에 대한 확고한 지원을 입증했으며 블록체인 기술 적용을 통해 경제 성장과 혁신을 촉진하기를 희망합니다.

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