Silvergate Bank, favorable à la cryptographie, paie 63 millions de dollars pour régler les frais avec la SEC, la Fed et le régulateur californien

Les dirigeants de Silvergate étaient conscients des « déficiences critiques » dans les protections anti-blanchiment d'argent de la banque, a allégué la SEC.

La banque Silvergate, favorable aux crypto-monnaies, paiera 63 millions de dollars pour régler les frais des régulateurs américains et californiens

reuters.com

Nikhilesh De

Lun. 1er juillet 2024

(Reuters) - Silvergate Capital Corp, la société mère d'une banque favorable aux crypto-monnaies dont l'effondrement en 2023 a amplifié la crise bancaire du secteur, a accepté de payer 63 millions de dollars pour régler le problème des régulateurs américains et californiens. accusations de défaillances de gestion interne et de divulgation de mauvaises informations aux investisseurs.

La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a poursuivi lundi Silvergate Capital, l'ancien PDG Alan Lane, l'ex-directrice de l'exploitation Kathleen Fraher et l'ancienne directrice financière. Antonio Martino, alléguant que la banque a induit le public et les actionnaires en erreur sur l'existence d'un programme efficace de lutte contre le secret bancaire et de lutte contre le blanchiment d'argent, alors qu'elle ne l'a pas fait.

La Réserve fédérale et le Département de la protection financière et de l'innovation de Californie (DFPI) ont prélevé séparément des frais similaires contre le prêteur basé à La Jolla, en Californie.

Silvergate, Lane et Fraher ont accepté des règlements dans lesquels ils n'admettront ni ne nieront les allégations de la SEC, mais paieront des pénalités. Les deux individus ont également convenu d'une interdiction de cinq ans d'être dirigeants ou administrateurs d'une autre société ouverte. Silvergate a également réglé avec la Fed et le DFPI.

Les sanctions de Silvergate comprenaient 43 millions de dollars de la Fed et 20 millions de dollars du régulateur californien, qui avait également cité des lacunes dans la façon dont la banque suivait les transactions internes. La SEC a également imposé sa propre amende de 50 millions de dollars, mais elle ne devrait pas augmenter le total.

Les règlements sont soumis à l'approbation du tribunal, et la SEC a déclaré dans son communiqué de presse que toute sanction pécuniaire qui lui serait due pourrait être compensée. par tout ce que Silvergate paie aux régulateurs bancaires.

Martino, l'ancien directeur financier, a nié les allégations dans une déclaration de ses avocats, affirmant que ces accusations sont liées à un seul trimestre en 2022 et concernent des décisions « motivées par le jugement ». .

« À plusieurs reprises avant novembre 2022, Lane et Fraher – et à travers eux SCC – ont pris conscience que la Banque présentait de graves lacunes dans son programme de conformité BSA/AML », indique la plainte. "En outre, grâce aux résultats de multiples examens de Silvergate par la Réserve fédérale, par l'intermédiaire de la Banque de réserve fédérale de San Francisco (la "FRBSF"), Lane et Fraher auraient dû savoir qu'il existait des lacunes critiques dans la conformité BSA/AML de la banque. programme."

Dans le cadre de sa plainte, la SEC a allégué que Silvergate n'avait pas détecté près de 9 milliards de dollars de transferts suspects par le principal client FTX, qui a déposé son bilan en novembre 2022.

"Pendant la majeure partie de 2021 et 2022, le La banque n'a pas procédé à une surveillance automatisée appropriée de son produit phare, le « Silvergate Exchange Network » (le « SEN ») », indique la plainte. "Le SEN était un mécanisme clé permettant aux clients d'actifs cryptographiques de la banque de transférer des fonds entre eux et a été conçu sur mesure pour attirer les clients d'actifs cryptographiques. Mais la banque n'a pas réussi à surveiller de manière adéquate ou automatique les activités suspectes d'environ 1 000 milliards de dollars de transactions bancaires effectuées sur le SEN. "

L'équipe de Silvergate a reçu des informations de ses examinateurs gouvernementaux selon lesquelles ses efforts étaient inadéquats, affirme la poursuite, mais elle a quand même affirmé qu'il n'y avait aucun facteur de risque dans ses rapports trimestriels ou annuels (formulaires 10-Q et 10-K).

Un dossier trimestriel de 2021 a « reconnu » que la banque était confrontée à un « risque accru » en raison de certains de ses clients crypto, mais la banque n'a pas révélé que ses dirigeants avaient été informés de lacunes spécifiques liées à sa conformité à la loi sur le secret bancaire.

Un porte-parole de Silvergate a déclaré à CoinDesk que les règlements font partie des efforts continus de liquidation de la banque.

"Début mars 2023, Silvergate a pris la décision responsable de liquider volontairement et sans l'aide du gouvernement. En novembre 2023, tous les dépôts avaient été remboursés aux clients bancaires et Silvergate a cessé ses activités bancaires peu de temps après. Les règlements annoncés aujourd'hui, qui faciliteront l'abandon de la charte bancaire de Silvergate, font partie de la poursuite de la liquidation ordonnée de la banque et concluent avec succès les enquêtes menées par la Réserve fédérale, le DFPI et la SEC", a déclaré le porte-parole dans un communiqué envoyé par courrier électronique.

Silvergate, qui était la banque de référence des principales entreprises de cryptographie, a volontairement fermé ses portes sous la pression des vents contraires épiques du secteur et a été le premier des trois prêteurs liés à la technologie à fermer leurs portes au cours de ce que l'on appelle l'hiver cryptographique de cette période. Les deux autres – Silicon Valley Bank et Signature Bank – ont été saisies et liquidées par les autorités américaines, tandis que Silvergate avait décidé de se fermer sans intervention du gouvernement ni besoin d'une aide fédérale pour rembourser les déposants.

La perte de Silvergate et de l'autre deux institutions ont déclenché des mois de chaos bancaire aux États-Unis qui

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