全球跨境支付系统的主导者——环球银行金融电信协会（SWIFT）近日公布了其央行数字货币（CBDC）沙盒测试第二阶段的成功结果。测试数据显示，SWIFT的“解决方案连接器”（Solution Connector）能够有效支持金融机构利用CBDC及其他形式的数字代币开展各类金融交易，并帮助机构轻松将这些新型资产整合至现有业务体系中。
SWIFT对测试结果表示高度满意。在第二阶段测试中，团队探索了更为复杂的应用场景，成功利用该方案在模拟的数字贸易、数字资产、外汇网络以及CBDC支付系统中实现了跨网络的交易连接与协调。整个实验期间，超过125位沙盒用户完成了逾750笔交易，验证了方案的可行性。
SWIFT致力于解决行业“碎片化”难题
SWIFT在公告中指出，其解决方案此前已证明能够支持跨境转账，并实现不同网络上的CBDC之间以及CBDC与法定货币之间的连接。此次更新方案在此基础上，重点聚焦于数字货币与代币化资产之间的互操作性，旨在克服因技术、标准和协议差异导致的数字货币“碎片化”风险。
SWIFT创新主管Tom Zschach表示：“碎片化是整个行业面临的重大挑战。确保不同网络间的互操作性对于解决这一问题至关重要，这不仅能消除壁垒，还能让新技术扩大规模并充分发挥其潜力。”
SWIFT实验合作伙伴阵容强大
此次合作实验吸引了38家全球机构的参与，涵盖中央银行、商业银行及市场基础设施，是CBDC领域迄今为止规模最大的全球性合作之一。
参与沙盒测试的机构遍布全球，包括来自澳大利亚、捷克、法国、德国、新加坡和泰国等国家的中央银行及货币当局。商业银行和市场基础设施参与者阵容豪华，包括澳新银行（ANZ）、花旗银行、CLS集团、星展银行、德意志银行、DTCC、汇丰银行、华南商业银行、Intesa Sanpaolo、Nat West集团、桑坦德银行、法国社会银行、渣打银行、三井住友银行、上海商业储蓄银行、南非标准银行、大华银行和西太平洋银行等。
SWIFT实验核心成果解析
根据公告，SWIFT的方案有望简化并加速贸易流程，推动代币化证券市场增长，并实现高效的外汇结算，同时允许金融机构继续使用其现有基础设施。以下是针对不同领域的具体实验成果：
数字贸易：实现原子支付与自动化
实验成功展示了不同数字网络和贸易平台间的互操作性。借助SWIFT方案，实现了“原子交易支付”（Atomic Payment），即资产转移与支付同步完成，而非传统的顺序执行。通过智能合约和事件驱动编程，一旦满足特定条件，支付即可自动执行，有望实现贸易流程的全天候自动化。参与者强调，该方案在减少全球贸易延迟、增强各方信任以及显著降低交易成本方面具有巨大潜力。
证券领域：促进代币化资产DvP交割
代币化平台间缺乏互操作性一直是制约该市场发展的瓶颈。SWIFT的实验表明，其方案能够连接多个资产和现金网络，并在平台间促成原子交割对手方（Delivery versus Payment, DvP）。代币化市场因其提升流动性、降低交易成本、增强透明度和安全性而备受行业关注，SWIFT的方案为这一新兴市场的互联互通提供了关键技术支持。
外汇结算：提升净结算效率
实验验证了连接器在外汇领域的实际应用价值。通过与CLS集团紧密合作，测试显示该连接器能与现有市场基础设施良好互操作，能够通过CBDC实现外汇净结算，进一步优化结算流程。
总体而言，此次合作实验充分证明了SWIFT解决方案在数字贸易、代币化资产和外汇等领域的应用潜力。它证实了金融机构可以利用SWIFT连接器，通过现有基础设施实现CBDC及其他数字代币的跨网络、无缝交易，从而进一步推动金融行业的数字化转型。
未来规划：1-2年内推出CBDC新平台
随着本阶段测试的完成，SWIFT表示计划扩展其解决方案，以支持除CBDC之外的更广泛的新兴数字网络，例如代币化存款平台等。
据路透社报道，SWIFT正计划在未来12至24个月内建立一个新平台，将正在开发的CBDC与现有金融系统连接起来。SWIFT创新主管Nick Kerigan表示：“我们正在制定一条产品化路线图，预计在未来12至24个月内落地。该项目正从实验阶段稳步走向现实应用。”
