网商银行在2024年包容·外滩大会上发布人工智能中小企业资金管理系统（布谷鸟系统）

系统对各行业中小企业的现金流进行预测，帮助银行旗下的投资管理公司更有效地预测中小企业申购和赎回投资产品的时机，帮助中小企业从闲置现金中获得合理的回报。

中国领先的数字银行、蚂蚁集团联营公司网商银行今天在 2024 年普惠大会上推出了面向小微企业 (SME) 资金管理的人工智能系统 (Cuckoo System)。外滩。

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网商银行行长冯亮在外滩2024普惠大会上介绍中小企业资金管理人工智能系统（布谷鸟系统）。 （照片：美国商业资讯）

系统对各行业中小企业的现金流进行预测，帮助银行旗下的投资管理公司更有效地预测中小企业申购和赎回投资产品的时机，帮助中小企业从闲置现金中获得合理的回报。通过使金融服务与中小企业的运营周期保持一致，该系统有助于最大限度地提高其财务管理效率。

网商银行行长冯亮强调了中小企业面临的流动性管理挑战：虽然中小企业可能不会优先考虑高回报，但他们需要提供高水平资金安全、符合其可变现金流周期并提供稳定的投资产品返回。

“截至2023年底，网商银行已累计服务超过5300万家中小企业。网商银行旨在利用对中小企业需求和现金流的深刻理解，结合人工智能技术和数字银行的便利性，为中小企业打造先进的资金管理体验，支持实体经济发展。”

该系统在蚂蚁集团百灵基础模型的支持下，利用时间序列编码器为电子商务、零售、农业等各个行业的中小企业创建高精度的现金流预测模型，准确率达到95以上%。基于这些现金流预测，该系统还对未来投资产品购买和赎回的可能性进行建模。这些及时的洞察使银行旗下的投资管理公司能够优化资金利用，将资产配置效率提高10%，从而提高整体产品回报。

截至2024年9月，网商银行已与23家银行系投资管理公司建立合作关系，其中5家已紧密采用该系统，优化了7款针对中小企业的投资管理产品。

据麦肯锡预测，到2030年，银行系投资管理市场规模预计将达到50万亿元，用户规模预计将增长至2亿。正如麦肯锡在包容性会议上公布的报告《中小企业银行附属投资管理市场趋势和机遇》中指出的那样，中小企业被视为最有前途的客户群之一，其市场贡献可能在未来五年内翻一番。

关于网商银行

网商银行成立于2015年，是中国首批试点民营商业银行之一，专注于服务中小企业和农民。也是国内第一家将核心银行系统完全部署在云端、没有实体网点的银行。

网商银行首创中小企业融资“310模式”，提供无抵押商业贷款，手机申请时间不超过三分钟，审批时间不超过一秒，零人际交互。

除了先进的风险管理解决方案外，网商银行还利用人工智能和遥感等技术来简化农民的信贷服务。这种方法消除了冗长的流程或纸质文档的需要，使他们更容易获得数字贷款。

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