金融资产的代币化：投资演变的下一步

根据全球咨询公司麦肯锡提供的解释，代币化是发行真实事物的数字、独特和匿名表示的过程。

1 月份，贝莱德 (BlackRock) 首席执行官拉里·芬克 (Larry Fink) 表示，“下一步将是金融资产​​的代币化，这意味着每只股票、每只债券……都将记录在一个总账上。”

上个月，加密资产交易机构 Mesh.trade 为南非金融公司 Water Financial 首次公开发行代币化优先股。

投资者可以在 Mesh 上以代币形式购买 Water Financial 优先股，每月向投资者支付股息。

Water Financial 已发行优先股，筹集 3000 万兰特，为其贷款业务提供资金。 

如果所有这些行话让你头晕目眩，那么你并不孤单。

虽然大多数人都会熟悉比特币，一种通过比特币区块链创建的加密资产或代币，但很少有人意识到使用区块链将主流金融资产代币化的能力。 

代币代表资产

全球咨询公司麦肯锡提供的解释将代币化定义为发行真实事物的数字、独特和匿名表示的过程。

代币可以代表资产，包括财产或艺术品等实物资产、股票或债券等金融资产、知识产权等无形资产，甚至身份和数据。

这有点像一张纸，上面写着你拥有一项特定资产，也许是一根金条。您不想随身携带金条来证明您拥有它，但这张纸证实了您的所有权。

但是，标记化要智能得多，因为可以使用控制令牌的代码对数字令牌进行编程。这被称为智能合约。 

这个合约意味着代币知道它的所有者是谁并且可以执行操作。

一旦发生转让，智能合约可以向您更新其新所有者的信息。 它还知道需要计算什么。

例如，代币知道何时支付股息或合同何时到期。

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它有效地自动化了基金经理或管理员将承担的许多管理流程。

它比一张纸安全得多，一张纸可能被盗或被欺诈性修改以改变所有权。

数字代币只能通过区块链创建和更改，区块链是一个计算机网络，通过所谓的数字去中心化账本独立验证所有交易。

没有单一实体负责更新信息。当新数据添加到网络时，会创建一个新块并将其永久添加到链中。

这意味着没有人可以删除该数据。然后更新区块链上的所有节点或计算机以反映更改。

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正如 Mesh.trade 董事总经理 Connie Bloem 所解释的那样，如果 Mesh.trade 发生问题或有人不按照他们所说的方式行事，区块链将保留所有信息并保持交易透明。

财务记录不再依赖于单一实体。总之，代币是一段计算机代码，它告诉某人该资产是什么、它属于谁以及该资产可以做什么和不能做什么。

此代码永远无法删除。这可以为投资界带来巨大的效率和成本节约。虽然金融资产的代币化仍处于起步阶段，但贝莱德和富兰克林邓普顿等基金管理公司已经在使用代币化货币市场基金。 

根据麦肯锡分析：

“具体来说，我们预计与某些资产类别合作的组织将成为最快的采用者；其中包括现金和存款、债券和交易所交易票据、共同基金和交易所交易基金，以及贷款和证券化。”

虽然代币化可以提高主流金融工具的效率，但它的吸引力在于那些想要筹集资金用于扩张或增长的企业家。

在传统市场上上市工具极其繁重且昂贵，并且会排挤较小的融资。 

“南非经济需要其创业基础来持续增长，因为这是创造就业机会并增加或增强经济实力的基础。这就是我们的细分市场，但传统网络不提供服务。”布洛姆说。 

这对于小公司来说是个好消息，对于投资者来说，它可以为市场带来一系列全新的投资机会。

水金融发行的优先股就是一个很好的例子。在这种情况下，代币是一种金融工具，因此，当您购买一份优先股时，它等于一个代币。

布洛姆解释：

Water Financial为70岁以上的房主提供以贷款形式释放房屋净值的机会，而无需每月分期付款。

这被称为反向抵押贷款或股权释放，在大多数发达市场中都是一项非常大的业务。

许多退休人员都是资产

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