數位轉型與AI創新驅動銀行業進入新時代

在科技快速進步且不斷演變的監管環境下，銀行機構必須保持競爭力和合規性，而這種需求變得前所未有的迫切。這主要是由於當前經濟下行和營運成本的不斷上升所推動的，這些因素給銀行帶來了新的壓力

近年來，為了應對各種挑戰，銀行業在兩個領域取得了指數式成長：以客戶需求為中心的生活化銀行和迎合特定人群的利基數位銀行。在這個變革的時代，適應和創新是銀行克服挑戰並保持獲利的關鍵。那麼，是什麼推動了這個轉型的新時代呢？

利用AI的力量

銀行越來越多地利用AI的力量來打擊欺詐，響應不斷變化的客戶需求，並擊敗規模更小、更靈活的金融科技競爭對手。到2025年，銀行業將額外花費310億美元將AI嵌入現有系統，光是這一點就向我們表明，對於銀行業來說，AI技術正變得多麼不可或缺。

例如，採用先進的AI演算法、大型語言模型和客戶ML模型-透過智慧文件處理解決方案進行串流傳輸-將對於幫助銀行更好地解鎖「暗數據」並從非結構化數據中發揮價值至關重要，它們可以發現以前未識別的數據點和錯誤、增強詐欺檢測、改進客戶服務並客製化產品以滿足特定客戶需求。

銀行目前正在將AI驅動的文件處理解決方案整合到他們的詐欺偵測系統中。透過利用大型語言模型和高級機器學習模型，銀行的系統能夠自動分析交易數據，識別可疑模式，並即時檢測潛在的欺詐行為，從而提升了銀行對欺詐活動的防範能力，確保了銀行及其客戶的安全性

AI技術已廣泛應用於聊天機器人和虛擬助理中，而這些技術需要經過嚴格的測試以確保公正和減少偏見。這些智慧對話代理商能夠提供個人化和公正的客戶支持，使銀行能夠為所有客戶提供卓越的服務，並確保他們的AI戰略能夠面向未來

但要成功地利用這些創新，銀行需要建立一個全面的、企業範圍的資料策略。在這裡，更多的銀行正在接受-這指的是按特定業務域組織資料的去中心化資料體系結構。數據所有權分佈在不同的團隊，每個團隊負責自己領域的數據，而不是集中存儲並由單個團隊擁有，這使得整個組織中的數據更容易訪問，也更有價值。

吸引難以捉摸的Z世代

消費者需求正在發生變化，這對銀行的優先事項也產生了影響

為此，銀行正在迅速行動。一些傳統銀行已開始嵌入金融科技服務，例如銀行即服務。這意味著金融機構向第三方提供者開放他們的平台，讓他們向客戶提供銀行服務。儘管現在購買、以後支付平台和類似解決方案在Z世代消費者中仍然受歡迎

嵌入金融科技不僅僅意味著一種趨勢，它代表著一個融合和創新的時代，但是，儘管這種方法帶來了許多好處，但它也帶來了重大風險，特別是在資料安全和消費者保護方面，因此，向此類平台的轉變要求無縫過渡，同時也是合規的。

建立資料驅動的策略

建立資料策略涉及找到用例、解決舊有限制，以及投資於支援當前和未來需求的功能，例如，智慧型文件處理和內容服務平台可以幫助銀行從海量的客戶和金融數據中提取有價值的見解，此外，自動化和簡化流程可以減少手動輸入、加快處理速度，並透過直覺的儀表板提供營運洞察的全面視圖。

合作和整合也是成功的關鍵。利用數據對長期競爭力至關重要，需要敏捷性和與第三方的協作，為客戶提供量身定制的金融解決方案。與專家合作-無論是雲端供應商、金融科技供應商，還是值得信賴的技術合作夥伴-可以幫助更有效率地釋放轉型的好處，提供更快的投資回報，並幫助銀行輕鬆實現預期的業務結果。

銀行監管門檻繼續頻繁變化——這些門檻可能很難駕馭，甚至更難實施，然而，為了在這種不斷變化的格局中取得成功，銀行將需要準備好適應新技術，並創新其流程和產品。

數位轉型的追求不僅僅是一種選擇，而是商業上的緊迫任務。最關鍵的是，銀行應做好準備，接受創新的數據實踐，以提升客戶在當前和未來金融旅程中的能力

歸根結底，在當前的經濟環境下，對穩定性和韌性的需求不必與創新投資相抵觸，穩定和與值得信賴的組織合作將是全球所有銀行的指導原則。

資料網格說明：雖然引入了資料網格的概念，但前提是讀者對它很熟悉，簡短的一行解釋可能會讓普通觀眾更容易理解它。

在關於Z世代的部分中，有這樣一句話：「曾幾何時，老一輩人推動了…的趨勢和習慣。」可以用不同的方式解釋，考慮具體說明哪一代人是指老一輩，或改寫為「從歷史上看，老一輩設定了潮流和習慣…」之類的話。

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