當銀行遇到AI：商業銀行人工智慧專利哪家強？

作者 | 嚴井池 來源 | 零壹財經

目前，人工智慧技術已經為各行各業的發展帶來了深刻的改變，銀行業也不例外。

銀行的運作模式決定了其非常適合採用人工智慧來取代人工。人工智慧技術可以幫助銀行提高效率、降低成本、改善客戶服務和提高風險管理能力等，因此在銀行業中得到了廣泛應用。

根據麥肯錫《展望人工智慧銀行：當銀行遇到AI》報告顯示，透過使用人工智慧，銀行業可以額外獲得1兆美元的價值。此外，根據OpenText對全球金融服務提供者的調查，許多銀行計劃使用AI支援的解決方案，75%的資產超過1000億美元的銀行已經開始實施人工智慧策略；對於資產低於1000億美元的銀行，這一比例則為46%。

在全球銀行業人工智慧應用大發展的條件下，我國銀行業人工智慧的技術儲備如何？哪些銀行在推動人工智慧應用方面做的最好？零壹智庫透過銀行及其金融科技子公司人工智慧專利申請的情況來具體分析。

01

人工智慧專利申請總量：中國銀行排名第一，微眾銀行進入前四名

從國內銀行人工智慧專利申請總量來看，中國銀行以1776件排名第一，其次為工商銀行和建設銀行，分別為1695件和1478件。國內首家網路銀行微眾銀行以851家進入前四名。

從人工智慧專利授權總量來看，工商銀行以242件排名第一，其次為建設銀行和微眾銀行，分別為110件和95件。

可以看出，排名靠前的多為國有大行和股份製商業銀行。對於頭部國有大行和全國股份制銀行來說，客戶規模達數千萬甚至數億，利用AI等科技手段賦能客戶運營，提升客戶服務品質和效率，降低客戶營運成本，勢在必行。此外，它們也具有充足的資金和技術優勢來推動AI的落地與發展。

表1：銀行人工智慧專利申請數及授權數Top20

註：1）由於專利揭露有延遲，為了方便對比，統計時間截止為2023年4月30日；2）榜單中包含銀行和其金融科技子公司共同申請的專利。

資料來源：智慧芽，零壹智庫

中國銀行在AI佈局上不遺餘力。例如，中銀透過建構基於人工智慧技術的「中銀大腦」項目，打造了嵌入全流程、覆蓋全通路、支援多場景的集團企業級人工智慧平台。中銀也打造了「網禦「智慧化風控防禦體系，建構全流程數位化風控體系，實現對手機銀行、網路銀行、微銀行等管道高風險交易的即時風控監控與處置。中銀在生物辨識、支付科技、RPA等領域廣泛運用人工智慧技術。

微眾銀行在人工智慧領域很早就有投入，為發展普惠金融、服務實體經濟奠定了基礎。例如，微眾銀行在做小微信貸時，由於依靠傳統手段核查，難以識別某些欺詐舞弊行為，因此透過大量合法合規的人臉辨識、大數據甄別等人工智慧技術去反詐欺、防偽，做好風控和成本控制。

02

金融壹帳通、建信金科人工智慧專利申請數遙遙領先

#從銀行金融科技子公司人工智慧專利申請數來看，金融壹帳通和建信金科分別以1,158件和497件位列前二，遙遙領先其他銀行金融科技子公司。就授權數量而言，金融壹帳通和建信金科分別以73和12件位居前兩位，超過其他銀行金融科技子公司。

表2：銀行金融科技子公司人工智慧專利申請及授權情況

註：1）由於專利揭露有延遲，為了方便對比，統計時間截止為2023年4月30日；2）榜單中包含銀行和其金融科技子公司共同申請的專利

資料來源：智慧芽，零壹智庫

金融壹帳通擁有強大的人工智慧、大數據和區塊鏈等前沿科技實力。截至2022年12月底，金融壹帳通累計提交全球專利申請5,905件，涵蓋人工智慧、區塊鏈、大數據、雲端運算、資訊安全等核心技術領域。

根據金融壹帳通人工智慧研究院總工程師徐亮表示，ChatGPT出現後，金融壹帳通將進一步深化相關技術的場景應用，發揮其「業務技術」的獨特競爭力，以技術的進步助力金融機構夯實其AI數位底座。

建信金科一直致力於獨立研發，掌握各種具有核心競爭力的科技，如人工智慧、大數據和區塊鏈等。其人工智慧平台已涵蓋電腦視覺、自然語言處理、智慧推薦等主流領域，並在國內首創智慧審單、全線刷臉乘地鐵等應用。

可以看出，國有大型商業銀行的金融科技子公司在人工智慧專利方面仍然領先，它們與母行在推動人工智慧應用方面所做的努力息息相關。此外，排名靠前的銀行金融科技子公司早已走出自身的銀行體系，為銀行、保險、投資等產業的金融機構提供「科技 業務」解決方案，因此更重視人工智慧等技術的研發投入。

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