塑造金融科技未來的科技有哪些？

隨著金融科技在全球廣泛採用，不同的技術已被應用以滿足行業的需求。它們包括消費者需求、監管批准、安全增強和競爭。運作生態系統的先進技術變得更加智慧和適應性更強。金融科技未來的主要趨勢可分為以下幾類：人工智慧 (AI)、雲端運算、區塊鏈、物聯網 (IoT) 和開放銀行。讓我們更詳細地了解這些金融科技技術趨勢。

主要金融科技趨勢

1.人工智慧帶來更智慧的解決方案

根據劍橋另類金融中心的數據， 90% 的金融科技公司已經在以某種形式應用人工智慧。人工智慧最強大的方面是它學會瞭如何比任何人都更有效、更好地工作。透過從數據中學習，人工智慧模型能夠有效地執行任務，而無需進一步的人工幹預。這樣可以更快、更有效率、更準確地完成工作，從而使金融科技解決方案更加智慧。

金融科技中的一些人工智慧用例包括：

• 將聊天機器人用作虛擬助手，以回答客戶查詢、提供建議並完成重複性任務
• #部署自然語言處理(NLP) 以實現與虛擬助理的類人交流並增強客戶參與度
• 使用AI 演算法檢測可疑活動以防止欺詐，例如標記可疑交易或保險索賠
• 客戶細分以根據風險評分分析提供量身定制的產品並促進更快的貸款批准

據Mordor Intelligence 稱，隨著越來越多的公司將其作為業務不可或缺的一部分，到2026 年，全球A? 市場的價值預計將達到266.7 億美元。

2.雲端運算提高了安全性

除了速度、可擴展性、靈活性和更快的部署之外，雲端運算還透過自動化和嵌入式安全控制大大提高了安全性。金融科技始終與管理敏感資料和遵守行業法規的風險相關聯。事實證明，雲端資料倉儲比傳統的 IT 生態系統更可靠。借助資料加密和零信任驗證等功能，雲端可以更可靠地防止資料外洩和詐欺。

現在，雲端技術比以往任何時候都更容易獲得，它正在改變我們的生活方式。它使組織能夠透過提供安全性豐富的資料共享路徑和可用於任何行業或業務部門的動態應用程式來解鎖數位轉型用例，無論您現在在做什麼！

雲端技術也有助於金融科技解決方案的可擴展性，並將極大地影響其未來。任何想要成長的新創公司都需要一個可以與他們一起成長的基礎設施。雲端基礎設施升級更容易、更便宜。此外，這種敏捷環境使企業能夠更輕鬆地適應市場變化，包括消費者需求、法規遵循和新技術的實施。

3.區塊鏈顛覆過時的金融體系

區塊鏈在破壞傳統金融體系方面的力量是巨大的。透過分散式帳本技術（DLT）的應用，可以在不同的資料儲存之間即時記錄、共享、同步和分發資料。此外，它還消除了與過時金融系統相關的挑戰，例如對集中式系統的依賴，這意味著單點故障、缺乏信任和更高的營運成本。除了其他好處外，這還帶來了更多的收入，改善了端到端體驗並降低了業務風險。

區塊鏈的引入導致機構投資者等傳統參與者的投資胃口增加，增加了數位資產在其投資組合中的資本配置。今天，最先進的金融科技解決方案擁有區塊鏈模組來吸引加密愛好者的觀眾並進入快速增長的加密貨幣市場。傳統金融機構也沒有錯過這一趨勢，應該在金融科技的未來密切關注這一趨勢。中央銀行數位貨幣 (CBDC) 等措施正在由世界各地的中央銀行進行測試。另一個例子是摩根大通使用區塊鏈透過減少大額支付的支付處理和驗證時間來改善交易。

4.物聯網更有效地收集客戶財務資料

在金融科技公司中，物聯網(IoT) 通訊選項正在獲得廣泛採用，使更多設備能夠跨連接網路進行通信，從無線和端點設備到集中控制管理。此外，嵌入式系統和智慧技術正在快速發展，促進不同節點之間的智慧和無縫通訊。

在金融領域，物聯網用於產生有意義的客戶數據，減少解決金融問題時對人工輸入的需求，用於詐欺檢測，並提供可靠的數據保護等用途。同時，保險公司越來越多地採用物聯網來確定風險，同時優化客戶參與度並簡化複雜的核保和理賠流程。例如，汽車保險公司歷來使用間接指標（例如駕駛員的地址、年齡和信譽度）來確定保費。

5.開放 API 推動產業成長

隨著世界走向開放銀行系統，開放銀行 API 和服務變得司空見慣。這些 API 在透過端點保護資訊的同時建立無縫用戶體驗至關重要。開放銀行允許銀行根據用戶自己的請求透過 API 為第三方提供者開放用戶資料。因此，您可以輕鬆地將您最喜歡的金融科技個人財務管理應用程式連接到您的銀行帳戶，以便更準確地追蹤資金。

對銀行而言，開放銀行提供了一個與金融科技學習和合作的機會，而不是競爭。這創造了一個雙贏的解決方案，因為銀行往往創新緩慢。同時，金融科技公司創新速度快，但缺乏資金實力，因此與傳統銀行的合作只能在他們手中發揮作用。還有可能創建一個收入共享生態系統，在該生態系統中，現有企業擴展到其客戶的第三方開發服務，同時從推薦、基礎設施或訂閱服務中獲得收入。此外，API 可以跨業務線或與受信任的外部合作夥伴共用。這促進了生態系統關係，允許創新。

金融科技生態系統

金融科技生態系統的未來取決於不同的基石，沒有這些基石，推動該產業的穩健發展是不可能的。結合人工智慧、物聯網、開放 API、雲端運算和區塊鏈將進一步徹底改變生態系統。為了有效競爭、增強客戶體驗、降低風險並滿足監管要求，有遠見的公司需要採用金融科技創新軟體解決方案，這些解決方案有望塑造金融科技的未來並獲得眾多收益。

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