歐盟加密貨幣監管促使加密貨幣交易所、穩定幣發行人回應

為了回應 MiCA，總部位於加州的交易所 Coinbase COIN 將下架不符合 MiCA 的未經授權的穩定幣。

歐盟 (EU) 在監管加密貨幣行業方面邁出了重要一步，即加密資產市場 (MiCA) 法規，該法規於 6 月 30 日生效。該法規旨在為加密貨幣行業創建一個統一的框架整個歐盟的數位資產市場。

MiCA 的一個關鍵方面是它對穩定幣的關注，穩定幣是與美元或歐元等法定貨幣掛鉤的加密貨幣。穩定幣發行人現在需要獲得電子貨幣機構（EMI）許可證才能在歐盟境內運作。

該許可證需要嚴格的合規要求，包括將至少 30% 的資金保留在穩定幣的銀行存款中，並以法定貨幣（稱為電子貨幣代幣）為固定參照。對於「重要」的穩定幣，至少 60% 的法定儲備必須分佈在多個機構。

為了回應 MiCA，Coinbase（納斯達克股票代碼：COIN）和幣安等主要加密貨幣交易所已調整其產品以符合新規定。根據報告，Coinbase 將下架不符合 MiCA 要求的未經授權的穩定幣。

另一方面，幣安表示不會立即下架任何未經授權的穩定幣，但會限制其對歐洲用戶的可用性。

穩定幣發行機構中，PayPal（納斯達克股票代碼：PYPL）已獲得盧森堡歐盟銀行牌照，使其能夠發行自己受監管的穩定幣PayPal USD（PYUSD）。

同時，USDC 和 EURC 穩定幣的發行人 Circle 已獲得法國銀行監管機構頒發的 EMI 執照。今年迄今為止，USDC 的表現優於 USDT 超過 10%。

MiCA 非常重視消費者保護，要求數位資產業者在歐洲經濟區成員國取得許可證才能在歐盟範圍內運作。

穩定幣發行人必須披露有關其儲備資產的詳細信息，並遵守流動性、資本標準和消費者保護措施。

例如，穩定幣必須由 1/1 比例的流動儲備和部分存款支持。

此外，MiCA 要求發佈白皮書，詳細說明加密資產的潛在風險和影響，以及儲備資產的詳細揭露。

該法規還對 USDC 和 USDT 等外幣 EMT 設定了使用上限，將其在歐盟境內的每日交易量限制為 100 萬筆或每日交易價值 2 億歐元。

雖然MiCA 的措施可以促進更廣泛地採用加密貨幣並將其融入傳統金融系統，但歐盟加密貨幣監管帶來了複雜性，可能會因營運成本和合規負擔增加而阻礙較小的市場參與者。

USDT 穩定幣的發行人Tether 批評MiCA，聲稱它「不僅會使穩定幣發行人的工作變得極其複雜，而且還會使歐盟許可的穩定幣極其脆弱且運營風險更大。」

Tether 尚未獲得 EMI 許可證，但「正在開發基於技術的解決方案」「以滿足歐洲市場的需求。」

與歐盟的統一方法相反，美國的加密貨幣監管環境仍然分散，不同的州和聯邦機構實施不同的規則。

美國尚未實施全面的框架，圍繞穩定幣監管和央行數位貨幣（CBDC）的討論仍在進行中。這種不同的監管環境為跨司法管轄區營運的加密貨幣業務帶來了不確定性。

然而，2023 年的監管措施導致以歐元為主的交易量成長速度快於美元。值得注意的是，歐元在加密貨幣交易中領先美元，因為只有 1% 的交易是使用穩定幣完成的，而美國這一比例為 90%。

歐洲加密貨幣交易所的市場規模今年將成長至 143 億美元，明年用戶數量將達到 2.186 億，這為主要加密貨幣參與者提供了重大機會。

Coinbase 的國際業務（包括歐洲）在 2024 年第一季貢獻了其總收入的約 17%。透過與 MiCA 合作，Coinbase 可以利用其在歐洲的監管方式，並有可能透過歐洲的衍生性商品增加其區域收入份額。

Coinbase 與 USDC（Circle 符合 MiCA 的穩定幣）的堅實基礎，使該公司能夠從歐洲的監管環境中受益。

世界上最大的科技公司一直在等待監管的明確性來整合加密貨幣。對於 MiCA，「他們都希望這也能在美國發生，」阿姆斯壯說。 「我們看好這一點。」

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