網商銀行在2024年包容外灘大會上發表人工智慧中小企業資金管理系統（布穀鳥系統）

系統對各行業中小企業的現金流量進行預測，幫助銀行旗下的投資管理公司更有效地預測中小企業申購和贖回投資產品的時機，幫助中小企業從閒置現金中獲得合理的回報。

中國領先的數位銀行、螞蟻集團聯營公司網路商銀行今天在 2024 年普惠大會上推出了小型企業 (SME) 資金管理的人工智慧系統 (Cuckoo System)。外灘。

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網商銀行行長馮亮在外灘2024普惠大會上介紹中小企業資金管理人工智慧系統（布穀鳥系統）。 （照片：美國商業資訊）

系統對各行業中小企業的現金流量進行預測，幫助銀行旗下的投資管理公司更有效地預測中小企業申購和贖回投資產品的時機，幫助中小企業從閒置現金中獲得合理的回報。透過使金融服務與中小企業的營運週期保持一致，該系統有助於最大限度地提高其財務管理效率。

網路商家行長馮亮強調了中小企業面臨的流動性管理挑戰：雖然中小企業可能不會優先考慮高回報，但他們需要提供高水平資金安全、符合其可變現金流週期並提供穩定的投資產品返回。

「截至2023年底，網商銀行已​​累計服務超過5300萬家中小企業。網商銀行旨在利用對中小企業需求和現金流的深刻理解，結合人工智慧技術和數位銀行的便利性，為中小企業打造先進的資金管理體驗，支持實體經濟發展。

該系統在螞蟻集團百靈基礎模型的支持下，利用時間序列編碼器為電子商務、零售、農業等各個行業的中小企業創建高精度的現金流預測模型，準確率達到95以上%。基於這些現金流預測，該系統也對未來投資產品購買和贖回的可能性進行建模。這些及時的洞察使銀行旗下的投資管理公司能夠優化資金利用，將資產配置效率提高10%，進而提高整體產品回報。

截至2024年9月，網商銀行已​​與23家銀行系投資管理公司建立合作關係，其中5家已緊密採用該系統，優化了7款針對中小企業的投資管理產品。

根據麥肯錫預測，到2030年，銀行系投資管理市場規模預計將達到50兆元，用戶規模預計將成長至2億。正如麥肯錫在包容性會議上公佈的報告《中小企業銀行附屬投資管理市場趨勢和機會》中指出的那樣，中小企業被視為最有前途的客戶群之一，其市場貢獻可能在未來五年內翻一番。

關於網商銀行

網商銀行成立於2015年，是中國首批試點民營商業銀行之一，專注於服務中小企業和農民。也是國內第一家將核心銀行系統完全部署在雲端、沒有實體分行的銀行。

網商銀行首創中小企業融資“310模式”，提供無抵押商業貸款，手機申請時間不超過三分鐘，審批時間不超過一秒，零人際互動。

除了先進的風險管理解決方案外，網商銀行還利用人工智慧和遙感等技術來簡化農民的信貸服務。這種方法消除了冗長的流程或紙本文件的需要，使他們更容易獲得數位貸款。

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