聯準會警告美國僅存的對「加密貨幣」友好的銀行之一提高其數位資產合規性，否則將面臨後果

聯準會警告美國僅存的對「加密貨幣」友好的銀行之一提高其數位資產合規性，否則將面臨後果。

聯準會警告美國僅存的對「加密貨幣」友好的銀行之一提高其數位資產合規性，否則將面臨後果。

8 月 8 日，聯準會宣布與 Customers Bancorp, Inc.（NYSE：CUBI）就對賓州 West Reading 的 Customers Bancorp 和賓州 Malvern 的 Customers Bank 採取執法行動達成書面協議。 Customers Bancorp 是 Customers Bank 的母公司，提供“基於區塊鏈的 24/7/365 數位支付解決方案”，稱為 CBIT（Customers Bank Instant Token）。

客戶眾多的加密貨幣合作夥伴包括 Coinbase（納斯達克股票代碼：COIN）、Gemini 和 Kraken 等交易所，穩定幣發行商 Circle 和 Paxos Trust，數位資產託管機構 Anchorage Digital 和 BitGo 等等。

類似的 24/7 結算網絡以前由加州的 Silvergate Bank 和紐約的 Signature Bank 提供，這兩家銀行在 2022 年 11 月 Sam Bankman-Fried 的 FTX 交易所崩潰後不久就倒閉了。

在各自倒閉時，Signature 因其「加密」客戶涉嫌洗錢而受到聯邦調查，而 Silvergate 則因未能對其 SBF 相關客戶進行充分的盡職調查而受到聯邦檢察官的標記。

客戶與聯準會之間的書面協議指出，費城聯邦儲備銀行進行的檢查和檢查「發現了與銀行風險管理實踐和合規性相關的重大缺陷」反洗錢（AML）規則、銀行保密規定法案(BSA ) 和財政部外國資產管制辦公室(OFAC) 頒布的法規。

該協議要求客戶提交一份書面計劃，詳細說明如何緩解美聯儲的擔憂，包括旨在“改善銀行狀況並保持對銀行主要業務和活動（包括其數字資產策略）的有效控制和監督的行動。”

協議的「風險管理」部分指出客戶的數位資產策略需要重大升級。除了加強其政策外，客戶還必須確保負責監督其數位資產策略的個人/團體「擁有適當的主題專業知識、地位、獨立性和權威；有明確的角色和職責；並分配了足夠的資源和人員。

這些改進將適用於現有和未來的數位資產客戶，以及合作夥伴、產品、計劃、服務和業務線。最重要的是，聯準會希望知道客戶「有足夠的控制措施以安全穩健的方式進行美元代幣活動。」

將「做」放在盡職調查中

在 BSA/AML 合規計畫方面，要求客戶改善其「客戶盡職調查、實益所有權以及可疑活動監控和報告」。

至於客戶盡職調查，客戶有 60 天的時間提交美聯儲必須認可的修訂計劃，包括加強對新客戶的篩選以及「糾正現有客戶盡職調查不足」的計劃。客戶還將被分配風險評級，以識別那些「進行潛在非法活動的風險較高的人」。

交易監控也需要加強，而客戶必須聘請聯準會批准的「獨立第三方」來審查2023年3月1日至2023年8月31日期間的交易監控活動。

這段時期的開始大致與 Silvergate/Signature 失敗同時發生，聯準會協議表示，審查的目的是確定「涉及高風險客戶或銀行交易的可疑活動是否被正確識別和報告。 」

OFAC 一直在打擊美國經濟制裁下的個人與加密貨幣相關的活動，客戶已被告知要改善其篩選能力。銀行在參與「與數位資產策略相關的任何新策略計畫、產品、服務或與第三方的關係」之前必須提前 30 天發出書面通知。

不喜歡聚光燈

雖然 Customers 吸引了許多以前光顧 Silvergate/Signature 的公司，但今年早些時候，Customers Bank 似乎試圖盡量減少其日益增長的「加密貨幣」聲譽。據說客戶已經拋售了一些「加密」對沖基金，同時對加密相關存款設定了 15% 的上限。

客戶的 CBIT 結算網絡由 Tassat 設計，該公司也是 Signature 的 Signet 平台的幕後推手。 Signature 倒閉後，Tassat 執行長 Kevin Greene 輕蔑地稱「加密」支付是他公司的「幹擾」。

輻射男孩

雖然在聯準會看到客戶被要求提交的文件之前我們無法了解其擔憂的全部程度，但華爾街的反應很快。投資者將 Customers Bancorp 股價從 55.39 美元壓低至 42 美元以下，雖然股價隨後有所反彈，但該股週四收盤價為 47 美元

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