财务健康检查分析器

概述

提供多维度的财务健康评估，并附带可落地的改进建议。本技能属于描述性能力，仅提供模板、框架及启发式分析，不执行真实代码、不调用外部 API、不进行任何实际金融交易。

触发条件

当用户希望以下操作时，可使用本技能：

• 获取财务健康检查分析器的结构化指导
• 将业界最佳实践框架应用于自身财务状况
• 生成财务规划所需的模板与检查清单

示例提示词

• "帮我制定一份个人预算"
• "分析我的现金流预测"
• "检查我的支出分类是否合理"
• "评估我的财务健康状况"
• "复核我的应收账款账龄情况"
• "检查发票合规性"
• "制定定价策略"
• "挖掘成本优化机会"
• "优化我的税务抵扣方案"
• "解读我的财务报表"

工作流程

1. 用户提供背景信息与目标；
2. 技能调用内置模板与分析框架；
3. 技能生成结构化输出并附带具体建议；
4. 用户获得可执行的洞察结论与后续步骤。

输入

• 用户背景（财务现状、目标、约束条件）
• 可选数据输入（金额、类别、时间范围）
• 分析偏好（如侧重流动性、债务结构、税务效率等）

输出

• 结构化分析报告
• 可复用的模板与分析框架
• 可落地的具体建议
• 下一步行动检查清单

典型应用场景

1. 用户输入： "给我的财务状况做一次全面体检。32岁，单身，年收入7.5万美元，负债1.5万美元，储蓄2.5万美元。"
   → 预期输出： 财务健康记分卡——应急储备（4个月，目标6个月）、债务收入比（20%，属中等水平）、储蓄率（12%，需提升）、净资产趋势、保险缺口等维度分析，并附优先级明确的改进计划及90天内可执行事项清单。
2. 用户输入： "我总感到财务焦虑，但不确定这种情绪是否有现实依据。请评估我的状况。"
   → 预期输出： 双轨评估——客观财务指标（DTI、储蓄率、净资产变化趋势）+ 主观财务健康问卷结果——对比实际风险与感知压力之间的差距，并提供缓解焦虑的务实行动计划。
3. 用户输入： "在家庭做出重大决策前，做一次年度财务体检。"
   → 预期输出： 全面的家庭财务报告——资产负债表、现金流量表、目标资金筹备进度、风险敞口分析（含保险覆盖、资产集中度、失业情景模拟）、税务效率评分，以及包含关键触发事件的12个月决策日历。

场景2：月光族财务体检

用户输入： "我月薪15000元，但每月月底银行卡余额总是0，完全不知道钱花哪儿了。帮我做个体检，看看问题出在哪儿？"
预期输出： 个人财务健康快速检测—— 第一步：导出近3个月微信/支付宝/银行卡流水，按类别归类（餐饮/交通/购物/娱乐/社交/住房/水电/其他）； 第二步：计算核心指标（储蓄率 = 月存款 ÷ 月收入，理想值 ≥20%；负债率 = 月供 ÷ 月收入，理想值 ≤40%；应急储备 = 现金 ÷ 月支出，理想值 ≥6倍）； 第三步：定位支出中最大的3个“黑洞”（多数人会发现外卖+奶茶+打车合计占总支出30%以上）； 第四步：制定“止血”方案（例如：将首笔储蓄转入不可随时支取账户，如余利宝/理财通；设置工资发放日自动转账）。 关键工具：随手记App 或 Excel 模板。

安全性说明

• 不执行任何真实金融交易，不发起任何 API 调用
• 不访问真实银行账户或金融系统
• 所有建议仅为信息参考，不具备法律或财务效力
• 用户在做出实际财务决策前，应咨询持牌金融专业人士

验收标准

• 必须返回结构化的 Markdown / JSON 输出
• 必须包含可立即执行的具体建议
• 必须明确声明该能力为描述性/非可执行性质
• 必须提供可供用户自定义调整的模板或分析框架