Wealth Copilot Digital Employee / 财富管理副驾驶数字员工

⚠️ 能力声明 / Capability Notice

• Type: Knowledge reference framework for financial professionals
• Purpose: Provides analytical templates, reference data, and workflow guidance
• No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection
• All outputs are for reference only and require human review before real-world application
• This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice
• Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals

⚠️ 使用声明

• 本技能提供金融行业专业知识参考框架，辅助专业人员进行分析和决策
• 所有输出仅供专业参考，不构成投资建议、法律意见或合规保证
• 实际业务操作中需结合具体监管要求和机构内部制度执行
• 最终报告和数据须经相关责任人审核确认后方可提交或使用
• 不替代专业培训师、合规官或审核人员的专业判断## Skill Overview / 技能概览

财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：

1. Module 1: 客户机会扫描
2. Module 2: 客户触达
3. Module 3: 配置策略
4. Module 4: 投教问答
5. Module 5: 资产诊断
6. Module 6: 资产配置
7. Module 7: 工作复盘
8. Module 8: 投资陪伴
9. Module 9: 模板参考

Module 1: 客户机会扫描

Client Kyc Profiling

客户KYC画像

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：AnalyzeFamilyMembers, AnalyzeFinancialIndicators, AnalyzeAssetLiability, GetFundAssetClassAnalysis

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：CompanyBasicInfo, ProductBasicInfoList

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户基本信息：姓名、年龄、职业、风险等级
• 持仓概况

可选信息

• 家庭成员情况（配偶、子女年龄）
• 收入支出概况
• 资产负债情况
• 投资经验和偏好

执行流程

第一步：基础信息解析

• 提取客户基本属性
• 整理持仓结构

第二步：多维度分析

qieman 数据源：

• 如有家庭成员信息：调用 AnalyzeFamilyMembers 分析家庭生命周期
• 如有财务数据：调用 AnalyzeFinancialIndicators 计算关键财务指标
• 如有资产负债数据：调用 AnalyzeAssetLiability 分析资产负债结构
• 基于持仓：调用 GetFundAssetClassAnalysis 穿透分析资产配置偏好

gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：

• 如持仓中有个股：调用 CompanyBasicInfo 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好
• 如持仓中有理财产品：调用 ProductBasicInfoList 获取产品信息，完善持仓穿透分析

第三步：画像综合

• 生命周期阶段判断（单身/新婚/育儿/空巢/退休）
• 风险承受力评估（客观能力 vs 主观意愿）
• 投资偏好归纳（保守/稳健/积极）
• 潜在需求挖掘

第四步：经营建议

输出模板

## 客户KYC画像 | {客户姓名}

### 一、基本画像
| 维度 | 内容 |
|------|------|
| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |
| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |
| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |
| AUM | {X}万 |
| 客户层级 | {层级} |

### 二、资产配置分析
{当前资产大类分布}
{与风险等级的匹配度}

### 三、行为特征
- 投资偏好：{描述}
- 交易习惯：{描述}
- 沟通偏好：{描述}

### 四、需求洞察
1. **核心需求**：{分析}
2. **潜在需求**：{分析}
3. **风险提示**：{需要关注的风险点}

### 五、经营建议
- **短期**：{即时可做的服务动作}
- **中期**：{1-3个月经营方向}
- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}

---
*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*

注意事项

• 信息不足时：明确标注"基于有限信息分析"，不过度推断
• 尊重隐私：不对客户个人生活做过度解读
• 实用导向：画像最终要落到"怎么经营这个客户"的建议

Client Opportunity Scan

客户商机扫描

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能可选工具：GetCurrentTime

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：NewsInfoList

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户列表：至少包含姓名/代号、AUM、风险等级
• 最好包含：持仓概况（到期时间、产品类型）、行为标签

可选信息

• 扫描维度偏好（如"重点看到期客户""关注沉睡客户"）
• 时间范围（本周/本月需要联系的）

如果用户未提供客户列表，主动追问："请提供您管户的客户情况（姓名、AUM、风险等级、持仓状态），我来帮您分析优先级。"

执行流程

第一步：解析客户数据

• 从上下文中提取每位客户的基本信息和持仓
• 按商机类型标记每位客户的潜在触达原因

第二步：商机维度评估

对每位客户按以下维度打分（1-5分）：

• 到期商机：有产品即将到期（1周内5分，1月内3分）
• AUM提升：有资产提升空间（活期占比>50%加分）
• 沉睡唤醒：超过2个月未联系
• 亏损关怀：持仓浮亏超5%需要主动沟通
• 层级升级：AUM接近下一层级门槛

可选：调用 NewsInfoList（gildata-aidata）获取最新金融资讯，为商机客户识别提供市场热点话题作为触达切入点。

第三步：优先级排序

• 综合评分排序
• 标注每位客户最优先的触达理由
• 给出建议联系时间和方式

第四步：生成商机清单

输出模板

## 今日商机扫描 | {日期}

### 优先联系清单

| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |
|--------|------|-----|---------|---------|---------|
| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |
| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |
| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |

### 详细分析

#### 1. {客户姓名} — {商机类型}
- **触达理由**：{具体原因}
- **建议话术要点**：{简要话术方向}
- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}

#### 2. ...

### 今日重点
- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}
- 下午跟进：{次优先客户}

---
*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*

注意事项

• 数据依赖：完全依赖用户注入的客户数据，不调CRM
• 优先级逻辑：到期 > 亏损关怀 > AUM提升 > 沉睡唤醒
• 不做过度解读：对客户信息不做超出数据范围的推断
• 保护隐私：输出中使用客户姓名/代号，不暴露敏感信息

Maturity Client Alert

到期客户承接

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：BatchGetFundsDetail, SearchFunds, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundTradeRules

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能主要工具：FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
• 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期

可选信息

• AUM、客户层级
• 其他持仓
• 行为标签（投资偏好）
• 客户对续投的态度（如已知）

如果用户仅说"有个客户产品到期"，追问客户信息和到期产品详情。

执行流程

第一步：解析到期产品信息

• 提取到期产品的名称、代码、金额、日期
• 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）
• 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）

第二步：到期产品分析

基金类（qieman）：

• 如有基金代码，调用 BatchGetFundsDetail 获取产品详情

理财产品类（gildata-aidata）：

• 调用 ProductBasicInfoList 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）

分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。

第三步：替代产品筛选

基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：

• 同类型或相近类型
• 不超过客户风险等级
• 历史业绩稳定

基金类替代（qieman）：

• SearchFunds：搜索候选替代基金
• GetBatchFundPerformance：比较候选基金业绩
• BatchGetFundTradeRules：查看交易规则（起购金额、费率等）

理财产品替代（gildata-aidata）：

• FinancialProductFilter：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品
• ProductBasicInfoList：获取候选理财产品详情

第四步：生成承接方案和话术

• 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）
• 为每个方案准备话术要点

输出模板

## 到期承接方案 | {客户姓名}

### 到期产品信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品名称 | {名称} |
| 产品类型 | {基金/理财产品} |
| 到期金额 | {X}万 |
| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |
| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |

### 承接方案

#### 方案A：同类续投（稳妥型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}
- **预期收益**：{参考数据}
- **费率**：{申购费率}

#### 方案B：适度升级（增收型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}
- **预期收益**：{参考数据}

#### 方案C：分散配置（均衡型）
- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+
- **理由**：{兼顾安全和收益}

### 承接话术
> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...
>
> **核心话术**：{根据方案展开}
>
> **促成**：{引导客户选择方案}

### 客户可能的问题
| 问题 | 回应 |
|------|------|
| "直接转活期吧" | "{挽留话术}" |
| "收益比之前低了" | "{解释话术}" |
| "我再看看别的" | "{应对话术}" |

---
*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*

注意事项

• 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈
• 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本
• 合规要求：不承诺收益，不使用"保本""保收益"等措辞
• 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压
• 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代

Module 2: 客户触达

Client Care Script

客户关怀话术

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：GetLatestQuotations, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundNavHistory

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：IndexDailyQuote

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
• 关怀场景：生日/节日/亏损安抚/流失挽留/其他

可选信息

• 持仓概况（亏损安抚场景必要）
• 行为标签
• 客户近期状态或情绪

如果是亏损安抚场景但未提供持仓，主动追问。

执行流程

第一步：场景识别

• 判断关怀类型：
  • 生日祝福：温暖、个性化
  • 节日问候：应景、不过度营销
  • 亏损安抚：理性、同理心、提供专业视角
  • 流失挽留：真诚、不施压、体现价值

第二步：数据补充（仅亏损安抚和挽留场景）

qieman 数据源：

• 调用 GetLatestQuotations 了解市场背景
• 调用 GetBatchFundPerformance 查看持仓基金近期表现
• 调用 BatchGetFundNavHistory 查看净值走势（判断是系统性还是个股问题）

gildata-aidata 数据源（可选）：

• 调用 IndexDailyQuote 获取大盘指数详细行情，为安抚话术提供"市场整体下跌"的数据支撑

第三步：生成话术

• 根据场景选择话术框架
• 亏损安抚重点：
  • 表达理解（"您的心情我能理解"）
  • 提供理性分析（市场背景、历史回撤修复数据）
  • 给出建议动作（持有/调整/定投）
• 流失挽留重点：
  • 了解原因（收益不满意/服务不满意/资金需求）
  • 体现价值（过往服务回顾）
  • 提供方案（不一定是产品，可能是服务升级）

输出模板

## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}

### 场景分析
- **关怀类型**：{类型}
- **客户状态**：{分析}
- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}

### 话术方案

#### 方案一：{风格标签}
> {完整话术}

#### 方案二：{风格标签}
> {完整话术}

### 沟通要点
- 应该做：{建议}
- 避免做：{禁忌}

### 后续跟进
- {后续动作建议}

---
*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*

注意事项

• 同理心优先：亏损场景先共情再分析，不要一上来就讲道理
• 不施压：挽留场景不使用恐吓、催促等话术
• 个性化：根据客户年龄和关系亲密度调整称呼和语气
• 合规：安抚时不承诺回本，不暗示"一定会涨回来"

Hot Product Briefing

主推产品卖点

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, GetFundDiagnosis, AnalyzeFundRisk, BatchGetFundTradeLimit, SearchFunds, GuessFundCode

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：ProductBasicInfoList, FundManagerInfoReport

输入要求

必填信息

• 产品名称或基金代码

可选信息

• 目标客群（如"给保守型客户讲""适合年轻人的"）
• 重点突出的维度（收益/安全/流动性）
• 产品类型（基金/理财产品），如为理财产品将优先使用 gildata-aidata

执行流程

第一步：产品数据采集

基金类（qieman）：

• 调用 BatchGetFundsDetail 获取完整产品信息
• 调用 GetBatchFundPerformance 获取业绩数据
• 调用 GetFundDiagnosis 获取诊断评价
• 调用 AnalyzeFundRisk 获取风险评估
• 调用 BatchGetFundTradeLimit 查看交易限制

理财产品（gildata-aidata，如适用）：

• 调用 ProductBasicInfoList 获取理财产品详情（发行机构、期限、业绩比较基准、费率）

经理背景增强（gildata-aidata，可选）：

• 调用 FundManagerInfoReport 获取基金经理详细背景（学历、从业经历、获奖等），丰富卖点话术

第二步：卖点提炼

• 从数据中提炼3-5个核心卖点
• 将专业数据翻译成客户听得懂的语言
• 准备客户最常问的5个问题的标准应答

第三步：适配客群分析

• 根据产品风险等级和特征，描述最适配的客户画像

输出模板

## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})

### 产品面板
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 类型 | {基金类型/理财产品} |
| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |
| 经理/发行方 | {姓名/机构} |
| 风险等级 | {R等级} |
| 起购金额 | {X}元 |
| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |

### 核心卖点（可直接用于客户沟通）
1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}
2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}
3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}

### 一句话推荐语
> "{适合在不同场景使用的推荐短语}"

### 适合什么客户
- 适合：{适合的客户类型}
- 不适合：{不适合的客户类型}

### 常见问题FAQ
| 客户问题 | 参考回答 |
|---------|---------|
| "安不安全？" | "{回答}" |
| "收益能有多少？" | "{回答}" |
| "什么时候能取？" | "{回答}" |
| "跟XX比怎么样？" | "{回答}" |
| "现在能买吗？" | "{回答}" |

---
*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*

注意事项

• 合规红线：卖点中不得出现收益承诺
• 通俗化：将专业术语翻译成客户语言
• 客观性：优势和注意事项都要提及
• 实用性：卖点话术要"拿来就能用"
• 品类适配：基金和理财产品的卖点侧重不同（基金重经理+业绩，理财重期限+安全）

Market Event Interpreter

市场事件解读

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，根据事件类型智能路由：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：SearchFinancialNews, searchRealtimeAiAnalysis, GetLatestQuotations, SearchManagerViewpoint, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能主要工具：NewsInfoList, PolicyMeetingsList, MacroeconomicAnalysisViewpoints, SectorRank, MarketFundFlowRank

输入要求

必填信息

• 事件描述（如"市场大跌""降息""AI板块暴涨"）

可选信息（通过上下文注入）

• 客户持仓信息（用于分析对客户的具体影响）
• 客户风险等级

执行流程

第一步：事件信息采集（按事件类型路由）

通用采集（qieman）：

• SearchFinancialNews：搜索事件相关资讯
• searchRealtimeAiAnalysis：获取AI对事件的实时解读
• GetLatestQuotations：获取受影响市场的行情数据
• SearchManagerViewpoint：获取机构观点

按事件类型追加（gildata-aidata）：

第二步：事件分析

• 事件本身：发生了什么、多大影响
• 数据支撑：受影响板块排名、资金流向变化
• 历史类比：历史上类似事件的市场反应
• 对不同资产的影响：股票/债券/商品

第三步：话术生成

• 面向客户的通俗解读（去专业术语）
• 对不同类型客户的差异化话术

输出模板

## 市场事件解读 | {事件标题}

### 一、发生了什么
{2-3句话简述事件}

### 二、为什么会这样
{原因分析，通俗易懂}

### 三、市场反应
**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}
**资金流向**：{主力资金动向}

| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |
|----------|---------|---------|
| A股 | {影响} | {展望} |
| 债市 | {影响} | {展望} |
| 商品 | {影响} | {展望} |

### 四、对我们客户的影响
- **权益类持仓客户**：{影响和建议}
- **固收类持仓客户**：{影响和建议}

### 五、客户沟通话术
> **面对焦虑客户**：
> "{安抚+理性分析话术}"
>
> **面对观望客户**：
> "{机会分析话术}"
>
> **朋友圈版本**：
> "{简短解读，200字以内}"

### 六、建议动作
- 立即：{紧急行动}
- 本周：{跟进计划}

---
*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*

注意事项

• 时效性：突发事件需快速响应，话术要简洁有力
• 不制造恐慌：大跌时不用"崩盘""暴跌"等情绪化用词
• 不预测底部/顶部：不说"已经见底""还会继续跌"
• 差异化：对不同风险等级客户的话术要有区分
• 数据源路由：政策类优先用 gildata-aidata 的宏观/政策工具，市场波动类补充板块排行和资金流向

Market Morning Brief

晨会市场早报

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：GetCurrentTime, GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, searchRealtimeAiAnalysis, SearchManagerViewpoint, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能主要工具：IndexDailyQuote, SectorRank, ConceptIndexLiveQuote, MarketFundFlowRank, MacroeconomicAnalysisViewpoints

核心原则

图表优先，文字精简。 行情涨跌数据必须通过 RenderEchart 生成柱状图直观呈现，让客户经理一眼看懂市场全貌，文字聚焦解读和影响分析。

输入要求

必填信息

• 无特殊必填字段，一句话指令即可触发

可选信息

• 关注的特定板块或主题
• 输出用途（晨会分享 / 发给客户 / 自己看）

执行流程

第一步：获取当前时间

• 调用 GetCurrentTime 确定当前日期和最近交易日

第二步：多维度数据采集（并行调用）

qieman 数据源：

• GetLatestQuotations：主要指数行情（A股、债市、商品、汇率、海外）
• SearchFinancialNews：最新财经资讯
• SearchHotTopic：市场热点话题
• searchRealtimeAiAnalysis：AI实时解读
• SearchManagerViewpoint：基金经理/机构最新观点

gildata-aidata 数据源：

• IndexDailyQuote：指数详细行情数据（补充qieman覆盖不到的指数）
• SectorRank：行业板块涨跌排行（涨幅/跌幅前5板块）
• ConceptIndexLiveQuote：概念板块实时行情（热门概念表现）
• MarketFundFlowRank：市场资金流向排行（主力资金净流入/流出板块）
• MacroeconomicAnalysisViewpoints：宏观经济分析观点

第三步：分析与加工

• 将行情数据按涨跌幅排序，标注显著变动（涨跌超2%）
• 从资讯和热点中提取3-5条核心事件
• 整合AI解读与机构观点
• 汇总板块排行与资金流向，识别当日市场主线

第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

必须调用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：主要指数涨跌柱状图（必须生成）

用主要指数的涨跌幅数据生成水平柱状图，红涨绿跌。ECharts option 参考：

{
  "title": { "text": "主要指数涨跌幅", "left": "center", "subtext": "2026-04-25" },
  "tooltip": { "trigger": "axis" },
  "grid": { "left": "28%", "right": "10%" },
  "xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
  "yAxis": { "type": "category", "data": ["纳斯达克", "标普500", "恒生指数", "黄金", "创业板指", "深证成指", "上证指数", "10Y国债"] },
  "series": [{
    "type": "bar",
    "data": [
      { "value": 1.52, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.74, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": -0.35, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } },
      { "value": 0.82, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 1.21, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.56, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": 0.33, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
      { "value": -0.02, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } }
    ],
    "label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" },
    "itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] }
  }]
}

替换为实际行情数据。涨为红色(#ee6666)，跌为绿色(#91cc75)，符合A股涨红跌绿习惯。按涨跌幅从大到小排列。将 subtext 替换为实际日期。

第五步：按模板生成早报

输出模板

按以下结构输出，行情图表在最前面，文字精简：

## 每日市场早报 | {日期}

### 一、市场全景

{主要指数涨跌柱状图}

{1-2句总结：整体是涨是跌、幅度如何、哪个最突出}

### 二、板块与资金

**涨幅前5板块**：{板块名称及涨幅}
**跌幅前5板块**：{板块名称及跌幅}
**主力资金流向**：{净流入/流出最大的板块}

### 三、核心要闻
1. **{标题}**：{一句话摘要}
2. **{标题}**：{一句话摘要}
3. **{标题}**：{一句话摘要}

### 四、市场解读
{综合AI解读和机构观点，分析"为什么发生"，2-3段，每段2-3句}

### 五、对我们客户的影响
- **权益类客户**：{影响和建议动作}
- **固收类客户**：{影响和建议动作}
- **待配置客户**：{是否有配置窗口}

### 六、今日话术建议
> {可直接用于朋友圈或客户沟通的1-2句话}

---
*以上内容基于公开市场数据整理，仅供内部参考，不构成投资建议。*

注意事项

• 图表为必选项：主要指数涨跌柱状图为必须生成项，不得用文字表格替代
• 数据时效性：明确标注数据截止时间
• 语言风格：专业但不晦涩，客户经理能直接引用
• 合规要求：不做收益预测，不推荐具体产品
• 文字精简：全文控制在600-1000字（不含图表），适合5分钟快速阅读
• 异常处理：如遇非交易日，提示并提供上一交易日数据

Outreach Script Generator

电话触达话术生成器

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundsDetail

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：NewsInfoList

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户基本信息：姓名/代号、AUM、风险等级、客户层级
• 持仓概况：当前持有产品、金额、状态
• 本次服务背景：触达原因（资讯同步/风险提醒/到期承接/服务邀约）

可选信息

• 行为标签：投资偏好、最近行为
• 年龄、职业（影响称呼和语气）
• 指定话术风格（正式/亲切/专业）

如果用户未提供客户信息但要求生成话术，主动追问："请提供客户的基本信息（姓名、AUM、风险等级）和持仓情况，以及本次电话的主要目的。"

执行流程

第一步：信息收集与解析

• 解析用户消息中的【客户基本信息】【持仓概况】【行为标签】【本次服务背景】
• 识别触达场景类型：
  • 资讯同步型：市场有重要变化，主动告知客户
  • 风险提醒型：持仓产品出现风险信号
  • 到期承接型：产品即将到期，做续投引导
  • 服务邀约型：邀请客户到网点面谈或参加活动
  • 定期回访型：周期性客户维护

第二步：数据补充

qieman 数据源：

• 调用 GetLatestQuotations 获取最新行情（为话术提供市场背景）
• 调用 SearchFinancialNews 获取相关资讯（1-2条与客户持仓相关的）
• 如客户持仓中有具体基金代码：
  • 调用 GetBatchFundPerformance 获取近期业绩表现
  • 调用 BatchGetFundsDetail 获取基金基本信息

gildata-aidata 数据源（外呼话题素材，可选）：

• 调用 NewsInfoList 获取最新金融新闻，为话术提供时效性话题切入点

第三步：话术生成

• 根据触达场景选择话术框架：
  • 开场白：称呼 + 身份确认 + 自然切入
  • 核心内容：市场背景 + 客户持仓关联 + 价值传递
  • 异议预判：准备2-3个客户可能的问题和应答
  • 促成/收尾：明确下一步动作（预约面谈/发送资料/下次跟进）
• 根据客户风险等级和年龄调整语气：
  • R1/R2 + 年长客户：温和、安心、强调稳健
  • R3/R4 + 年轻客户：专业、数据导向、强调机会
  • 私行客户：高端、定制化、体现专属感

第四步：输出完整话术

输出模板

## 电话触达话术 | {客户姓名} - {触达场景}

### 话术背景
- **客户画像**：{AUM}万 | {风险等级} | {客户层级}
- **触达原因**：{原因}
- **市场背景**：{简述当日市场情况}

### 开场白
> {称呼}您好，我是XX银行的{理财经理名}，...

### 核心话术
> {根据场景展开，2-3段}

### 客户可能的问题 & 应答
| 客户可能说 | 建议回应 |
|-----------|---------|
| "{异议1}" | "{应答1}" |
| "{异议2}" | "{应答2}" |

### 收尾 & 下一步
> {预约面谈/发送资料/下次跟进时间}

### 通话后记录要点
- [ ] 客户态度：积极/中性/消极
- [ ] 是否需要后续跟进
- [ ] 约定的下一步动作

---
*话术仅供参考，请根据实际沟通情况灵活调整。不得向客户承诺收益或做出不当保证。*

注意事项

• 合规红线：话术中不得出现收益承诺、保本暗示、诋毁竞品
• 称呼规范：根据客户年龄和层级使用合适称呼（X总/X姐/X阿姨）
• 时长控制：电话话术控制在3-5分钟通话量，不要过长
• 个性化：必须体现对客户持仓和情况的了解，不能是通用话术
• 场景区分：本Skill仅处理主动触达场景，安抚/挽留由client-care-script处理

Wechat Moments Creator

朋友圈内容创作

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：NewsInfoList, ConceptIndexLiveQuote

输入要求

必填信息

• 内容方向（以下至少一种）：
  • 市场点评：基于今日行情
  • 产品解读：指定产品或类型
  • 投教科普：指定话题
  • 节日关怀：指定节日/场景

可选信息

• 风格偏好（专业/轻松/温暖）
• 目标客群（年轻白领/中老年/高净值）
• 是否需要配图建议

执行流程

第一步：确定内容类型和素材

• 识别用户需要的内容方向

第二步：数据采集

qieman 数据源：

• 市场点评类：调用 GetLatestQuotations + SearchFinancialNews
• 产品解读类：调用 BatchGetFundsDetail + GetBatchFundPerformance
• 补充热点：调用 SearchHotTopic 获取热门话题

gildata-aidata 数据源（文案素材补充，可选）：

• 调用 NewsInfoList 获取最新金融新闻，提供文案时效性素材

• 调用 ConceptIndexLiveQuote 获取热门概念板块行情（如AI、新能源），丰富市场点评类文案

• 投教科普类：基于内置金融知识

• 节日关怀类：不需要MCP数据

第三步：内容创作

• 控制在200字以内（朋友圈阅读习惯）
• 首句吸引注意力
• 专业但不晦涩
• 留互动钩子（引导客户私聊）
• 生成3条备选

第四步：输出内容

输出模板

## 朋友圈文案 | {内容类型}

### 文案一（{风格标签}）
> {文案内容，200字以内}

适合发布时间：{建议时间}

---

### 文案二（{风格标签}）
> {文案内容}

适合发布时间：{建议时间}

---

### 文案三（{风格标签}）
> {文案内容}

适合发布时间：{建议时间}

### 配图建议
- {配图描述或方向}

---
*内容仅供参考，请根据个人风格调整。发布前请确认符合机构合规要求。*

注意事项

• 合规要求：不在朋友圈中推荐具体产品、不承诺收益
• 长度控制：每条200字以内
• 人格化：避免AI味过重，要有"人"的温度
• 多样性：3条文案风格要有差异，不要雷同

Module 3: 配置策略

Client Segmentation Strategy

客户分群策略

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能可选工具：GetFundAssetClassAnalysis, AnalyzeFinancialIndicators

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：按需调用（本技能以客户数据分析为主，MCP 工具为辅助补充）

输入要求

必填信息（通过上下文注入）

• 客户列表，每位客户至少包含：姓名/代号、AUM、风险等级
• 推荐包含：持仓特征、行为标签

可选信息

• 分群维度偏好（按AUM/按风险/按活跃度）
• 经营目标（提升AUM/提升活跃度/降低流失）

如果用户未提供客户列表，追问："请提供您的客户情况（至少包含姓名、AUM、风险等级），我来帮您进行分群分析。"

执行流程

第一步：解析客户数据

• 提取每位客户的关键维度数据
• 标准化数据格式

第二步：多维度分群

按以下维度进行客户分群：

维度一：AUM层级

• 私行级（500万+）
• 财富级（50-500万）
• 金卡级（10-50万）
• 基础级（<10万）

维度二：投资行为

• 活跃交易型：频繁交易、关注市场
• 稳健持有型：买入持有、定期查看
• 沉睡客户：长期无交易无互动
• 待开发客户：有AUM但未购买理财

维度三：风险偏好

• 保守型（R1-R2）
• 平衡型（R3）
• 进取型（R4-R5）

第三步：制定差异化策略

• 为每个客群匹配经营策略
• 确定触达频率和方式
• 设定经营目标和KPI

第四步：如需分析具体持仓结构

• 可调用 GetFundAssetClassAnalysis 分析客户持仓的资产大类分布
• 可调用 AnalyzeFinancialIndicators 辅助分析

输出模板

## 客户分群策略 | {客户总数}位客户

### 一、分群总览
| 客群 | 客户数 | 代表客户 | 核心特征 |
|------|--------|---------|---------|
| {群名} | {N}人 | {姓名} | {特征} |
| ... | ... | ... | ... |

### 二、各客群经营策略

#### 客群A：{群名}（{N}人）
- **客户列表**：{姓名列表}
- **群体画像**：{描述}
- **经营目标**：{目标}
- **触达频率**：{频率}
- **推荐动作**：
  1. {具体动作}
  2. {具体动作}
- **话术方向**：{沟通要点}

#### 客群B：...
{同上结构}

### 三、优先级矩阵
| 优先级 | 客群 | 原因 | 本周重点 |
|--------|------|------|---------|
| P0 | {群名} | {原因} | {动作} |
| P1 | {群名} | {原因} | {动作} |

### 四、执行建议
- **本周重点**：{最优先的2-3个动作}
- **本月目标**：{可衡量的目标}

---
*分群策略基于已有客户数据分析，建议定期（每月）更新客户分群。*

注意事项

• 分群不是标签化：每位客户可能跨群，说明主要归属即可
• 可执行性：策略要具体到"做什么"，不能只有方向性的话
• 灵活性：建议客户经理根据实际情况调整分群
• 数量限制：客户列表建议不超过50位，否则建议分批分析

Competitor Product Compare

竞品对比分析

可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

盈米金融数据（qieman）

• 服务地址：https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
• 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
• 本技能主要工具：SearchFunds, GuessFundCode, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzeFundRisk, BatchGetFundTradeRules, RenderEchart

恒生聚源金融数据（gildata-aidata）

• 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
• 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
• 本技能可选工具：FundManagerInfoReport, FundIncomeRiskReport, ProductBasicInfoList

核心原则

图表优先，文字精简。 产品对比的核心是一眼看出差异——五维评分雷达图和业绩对比柱状图必须通过 RenderEchart 生成，文字仅用于点出关键差异和话术建议。

输入要求

必填信息

• 至少2只产品的名称或代码（支持基金 vs 基金，也支持基金 vs 理财产品的跨品类对比）

可选信息

• 对比侧重点（收益/风险/费率）
• 客户风险等级（影响适配性评价）

执行流程

第一步：确认产品代码

• 对每只基金调用 SearchFunds 或 GuessFundCode 确认代码
• 如涉及理财产品，调用 ProductBasicInfoList（gildata-aidata）获取产品信息

第二步：并行采集数据

基金类（qieman）：

• BatchGetFundsDetail：基本信息
• GetBatchFundPerformance：业绩对比
• AnalyzeFundRisk：风险评估
• BatchGetFundTradeRules：交易规则和费率

经理能力增强（gildata-aidata，可选）：

• FundManagerInfoReport：经理详细从业背景、管理规模、获奖情况
• FundIncomeRiskReport：基金收益风险详细报告

理财产品（gildata-aidata，如有跨品类对比）：

• ProductBasicInfoList：理财产品详情（发行方、期限、业绩基准、费率）

第三步：五维度对比

• 收益维度：各阶段收益对比、同类排名
• 风险维度：最大回撤、波动率、夏普比率
• 费率维度：申购费、管理费、托管费
• 流动性：赎回到账时间、大额赎回限制
• 经理能力：任职时间、管理规模、历史业绩、投资风格

第四步：生成可视化图表（必须执行，不可跳过）

必须依次调用 RenderEchart 生成以下图表：

图表1：五维对比雷达图