Mengapakah industri Web3 perlu memberi perhatian kepada baik pulih pertama Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram?

Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram telah dilaksanakan pada 1 Januari 2007, dan sudah 18 tahun. Dari latar belakang antarabangsa, aktiviti pengubahan wang haram semakin berleluasa, dan aktiviti pengubahan wang haram transnasional semakin kerap, mengancam dengan serius ketenteraman kewangan antarabangsa dan keselamatan ekonomi pelbagai negara. Dari perspektif persekitaran domestik, dengan perkembangan pesat pasaran kewangan dan kemajuan berterusan inovasi teknologi, kaedah dan kaedah aktiviti pengubahan wang haram juga sentiasa dikemas kini dan berkembang. Didorong oleh banyak faktor yang kompleks, Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram memulakan semakan besar pertamanya.

Pada 23 April 2024, "Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram Republik Rakyat China (Draf Semakan)" (selepas ini dirujuk sebagai "Draf Semakan") telah diserahkan kepada mesyuarat kesembilan Jawatankuasa Tetap Ke-14 Kongres Rakyat Kebangsaan untuk semakan. Isu pengubahan wang haram aset maya juga merupakan salah satu latar belakang penting semakan ini.

Mengikut rancangan perundangan, draf yang disemak itu dijangka diluluskan pada 2025. Apakah kemungkinan kesan semakan Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram terhadap industri Web3? Artikel ini menggunakan perspektif ini untuk mentafsir "Draf Disemak". . undang-undang ini mengenai institusi kewangan apabila terlibat dalam perniagaan tertentu Memperuntukkan pelaksanaan kewajipan pencegahan pengubahan wang haram dan penggunaan langkah pencegahan pengubahan wang haram yang sepadan. Artikel ini menggunakan kaedah penghitungan dan keletihan, menyenaraikan agensi hartanah, penyedia perkhidmatan yang perkhidmatannya melibatkan penjagaan aset/akaun aset pelanggan, peniaga logam berharga, dsb., dan institusi lain yang perlu memenuhi kewajipan anti pengubahan wang haram.

Tafsiran Peguam Shao

Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF) ialah organisasi antarabangsa antara kerajaan yang paling berwibawa di dunia untuk pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Pada tahun 2007, China menjadi ahli rasmi organisasi itu. Pada tahun 2012, Pasukan Petugas Tindakan Kewangan menyemak dan mengeluarkan piawaian antarabangsa baharu - "Standard Antarabangsa untuk Membanteras Pengubahan Wang Haram, Pembiayaan Pengganas dan Pembiayaan Percambahan: Syor FATF" (selepas ini dirujuk sebagai "Syor FATF" Berdasarkan ini, daripada 2014 Menjelang 2022, semua ahli akan menjalankan penilaian bersama untuk meneliti secara menyeluruh pematuhan dan keberkesanan kerja anti-pengubahan wang haram ahli.

Dari 2018 hingga 2019, FATF menjalankan penilaian selama setahun terhadap kerja-kerja pencegahan pengubahan wang haram di negara saya. negara saya mempunyai 6 penilaian pematuhan tidak patuh antara 40 pengesyoran FATF, 3 daripadanya melibatkan industri bukan kewangan khusus, iaitu: industri dan pekerjaan bukan kewangan khusus: usaha wajar pelanggan, industri bukan kewangan khusus dan Pekerjaan: langkah lain , peraturan industri dan pekerjaan bukan kewangan khusus). Oleh itu, semakan ini mengisi kekosongan dalam isu ini.

"Draf Semakan" menjelaskan skop institusi bukan kewangan dengan kewajipan anti pengubahan wang haram Ini adalah isu pertama yang perlu diberi perhatian oleh pengamal Web3. Kerana ini menentukan persoalan sama ada Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram adalah "relevan dengan saya" - iaitu: Adakah institusi dan pengamal Web3 mempunyai kewajipan untuk memenuhi Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram?

Dasar China mentakrifkan perniagaan berkaitan mata wang maya sebagai “aktiviti kewangan yang menyalahi undang-undang.” Berkenaan aplikasi setempat teknologi blockchain di negara ini, “Koleksi Digital NFT” juga telah dikeluarkan untuk mengelakkan risiko kewangan berkaitan NFT ini yang domestik Aplikasi amalan kewangan keseluruhan Web3 adalah negatif.

Walau bagaimanapun, pemahaman pihak berkuasa kawal selia negara kita tentang teknologi blockchain dan aplikasi berkaitan Web3 juga bertambah baik secara beransur-ansur. Contohnya, dalam "Laporan Kestabilan Kewangan China (2023)" yang dikeluarkan oleh People's Bank of China pada Disember 2023, jarang sekali untuk menyediakan bahagian "crypto-aset" yang berasingan dalam ruang yang besar, tanpa menggunakan istilah sebelumnya " mata wang maya", dan dikemukakan Ia serupa dengan prinsip "perniagaan yang sama, risiko yang sama, pengawasan yang sama" yang serupa dengan SEC AS. Oleh itu, dalam jangka panjang, pembangunan masa depan Web3 di China masih mempunyai kemungkinan dan potensi yang tidak terhad. Kemudian, bagi industri yang melibatkan bidang Web3 yang memerlukan pengguna menyediakan akaun aset dan perkhidmatannya termasuk transaksi pengguna, Peguam Shao percaya bahawa kewajipan anti pengubahan wang haram perlu dipenuhi.

02. Daripada "berasaskan peraturan" kepada "berasaskan risiko"

Dalam "Draf Semakan", contohnya, Artikel 21, "Peruntukkan sumber kawal selia anti pengubahan wang haram mengikut status risiko dan menerima pakai pencegahan dan kawalan risiko yang sepadan Langkah-langkah"; Perkara 28 Perkara 1, "Institusi kewangan hendaklah menerima pakai langkah pengurusan risiko pengubahan wang haram dengan mematuhi peraturan yang berkaitan dan tidak boleh menerima pakai langkah pengurusan yang jelas tidak konsisten dengan status risiko", yang kesemuanya merupakan penjelmaan konkrit "berasaskan risiko". "prinsip.

"Ketekunan wajar pelanggan" menggantikan "pengenalpastian pelanggan"

Perkara 3 "Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram" menetapkan bahawa institusi kewangan dan institusi bukan kewangan tertentu harus menubuhkan dan menambah baik sistem pengenalan pelanggan, tetapi Perkara 4 "Disemak". Draf" berakhir dengan " "Ketekunan wajar" menggantikan "pengenalpastian". Perkara 26 menetapkan bahawa "institusi kewangan hendaklah mewujudkan sistem usaha wajar pelanggan mengikut peraturan dan memahami identiti pelanggan, latar belakang transaksi dan status risiko melalui usaha wajar."

Perkara 28, Perenggan 2, menetapkan skop "langkah pengurusan pengubahan wang haram": "Langkah pengurusan risiko pengubahan wang haram yang disebut dalam Undang-undang ini termasuk pemantauan berterusan dan pengesahan pelanggan dan transaksi mereka, sekatan ke atas kaedah, jumlah atau kekerapan transaksi. , sekatan ke atas Jenis perniagaan, keengganan untuk mengendalikan perniagaan, penamatan hubungan perniagaan, dll. ”

Penjelasan oleh Peguam Shao

.

Syor FAFT 2012 mewujudkan sistem kawal selia "berasaskan risiko", menggantikan sistem kawal selia "berasaskan peraturan" dalam peraturan sebelumnya. Konsep "berasaskan risiko", secara ringkasnya, memerlukan entiti anti pengubahan wang haram mengguna pakai langkah pencegahan pengubahan wang haram yang berbeza untuk bidang risiko yang berbeza melalui penilaian saintifik untuk meningkatkan keberkesanan kerja pencegahan pengubahan wang haram. Semakan ini juga melaksanakan prinsip kerja "berasaskan risiko".

Oleh itu, ini juga mengingatkan platform Web3 dan penyedia perkhidmatan untuk turut melaksanakan kewajipan semakan pematuhan yang sepadan berdasarkan kandungan perkhidmatan khusus yang diberikan kepada pengguna. Ia bukan sahaja perlu untuk menjalankan semakan rasmi statik pengguna (dokumen adalah sahih dan saksi adalah konsisten), tetapi juga untuk menggunakan kaedah kerja "penyiasatan usaha wajar", mengekalkan perhatian dinamik kepada pengguna, dan menganalisis secara komprehensif pengawal sebenar. dan benefisiari muktamad bagi aset pelanggan, dan Adalah perlu untuk menyemak konsistensi aktiviti transaksi pelanggan dengan latar belakang identiti, keperluan perniagaan, status risiko, sumber dana dan kegunaan mereka, dsb.

Untuk industri Web3, kerja anti-pengubahan wang haram dalam perkhidmatan komersial memerlukan penggunaan KYC, KYB, KYT dan cara lain.

KYC (Kenali Pelanggan Anda, Kenali Pelanggan Anda) ialah semakan rasmi pengesahan identiti pelanggan KYB (Know Your Business, Know Your Business) ialah semakan pematuhan undang-undang aktiviti perniagaan pelanggan, seperti kesahihan sifat urus niaga; , tujuan urus niaga, sumber dana, dsb.; kaedah KYB dan KYC lebih sesuai untuk bidang kewangan tradisional, tetapi berdasarkan desentralisasi, ketiadaan nama dan ciri-ciri rantaian blok lain, pemantauan data urus niaga pada rantaian menjadi sangat diperlukan.

KYT (Know Your Transcations) ialah kaedah anti-pengubahan wang haram yang lebih sesuai untuk industri Web3 Ia boleh terus menjejaki semua alamat yang dikawal oleh entiti tertentu mengikut strategi anti-pengubahan wang haram yang berbeza, dan mengumpul maklumat masa nyata pada sumbernya. atau destinasi dana. Risikan yang berkaitan boleh mengenal pasti dengan tepat aktiviti berisiko tinggi, dan membendung aktiviti haram seperti pengubahan wang haram melalui penjejakan data dalam rantaian dan teknologi kebolehkesanan aset digital.

03 Pengecualian daripada penalti bagi pematuhan bersungguh-sungguh dan teliti pengarah, penyelia dan eksekutif kanan

Berbanding dengan Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram, "Draf Semakan" menyebut buat kali pertama klausa pengecualian penalti untuk pengarah, penyelia. dan eksekutif kanan kerana ketekunan dan ketelitian. Menurut Artikel 53 "Draf Semakan", "Pengarah, penyelia, pengurus kanan atau kakitangan lain yang bertanggungjawab secara langsung bagi institusi kewangan yang boleh membuktikan bahawa mereka telah mengambil langkah pencegahan pengubahan wang haram dengan tekun dan bertanggungjawab tidak boleh dihukum."

Tafsiran Peguam Shao

Dalam bidang litigasi jenayah, pihak prokurator boleh membuat keputusan untuk tidak mendakwa syarikat yang layak selepas melengkapkan keperluan pematuhan dan pembetulan. Artikel 53 "Draf Pindaan" menetapkan bahawa pengarah, penyelia dan eksekutif kanan bersungguh-sungguh dan melaksanakan tugas mereka dengan mematuhi pengecualian penalti, yang boleh dianggap sebagai pematuhan jenayah dan bukan pendakwaan dalam bidang pencegahan pengubahan wang haram.

Adalah menjadi tanggungjawab institusi kewangan untuk melaksanakan kewajipan anti-pengubahan wang haram yang komprehensif dan lengkap Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan ratusan dokumen pengawalseliaan yang menyokongnya juga menyekat institusi kewangan. Perundangan negara kita sendiri telah lama tidak dipraktikkan untuk menyelia institusi bukan kewangan tertentu, dan pengalaman masih belum terkumpul Dalam erti kata lain, disebabkan kekurangan garis panduan dan peraturan anti-pengubahan wang haram yang praktikal, Web3 yang berkaitan industri tidak tahu sama ada syarikat itu adalah "institusi kewangan tidak khusus" "kategori, dan jika ya, bagaimana untuk menjalankan kerja anti-pengubahan wang haram, kita hanya boleh menyeberangi sungai dengan merasai batu. Kemudian, disebabkan kekurangan perundangan kawal selia itu sendiri, jika syarikat Web3 telah memenuhi langkah berjaga-jaga anti-pengubahan wang haram am mereka dan masih mempunyai akibat yang berkaitan, mereka tidak sepatutnya mengenakan liabiliti undang-undang yang lebih berat kepada pengarah, penyelia dan kakitangan kanan syarikat.

04. Kerjasama daripada institusi kewangan luar negara

Perkara 46 "Draf Semakan" menetapkan bahawa dalam proses penyiasatan aktiviti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan mengikut undang-undang, agensi negara yang berkaitan boleh meminta itu mengikut prinsip timbal balik atau selepas berunding dengan negara yang berkaitan, Bekerjasama dengan institusi kewangan luar negara yang membuka akaun bank agensi di China atau mempunyai hubungan kewangan lain yang rapat dengan negara saya.

Tafsiran Peguam Shao

Bolehkah projek Web3 mengelakkan kewajipan berkaitan anti-pengubahan wang haram domestik apabila ia pergi ke luar negara? Artikel ini memberikan jawapannya. Menurut prinsip bidang kuasa peribadi dan bidang kuasa perlindungan dalam bidang kuasa jenayah, pihak berkuasa berwibawa di negara saya boleh meminta akaun bank koresponden domestik atau institusi kewangan luar negara untuk bekerjasama.

Satu lagi soalan yang sama, adakah projek Web3 asing perlu mematuhi kewajipan anti-pengubahan wang haram negara lain? Ambil Binance, bursa mata wang kripto terbesar di dunia, sebagai contoh Pada 30 April 2024, Binance didenda AS$4.3 bilion kerana dituduh oleh kerajaan A.S. melanggar undang-undang anti pengubahan wang haram A.S. Pada masa yang sama, pengasasnya Changpeng Zhao telah dijatuhkan hukuman penjara empat tahun oleh mahkamah A.S. tempatan. Pertukaran Binance didaftarkan di Malta.

Dalam konteks globalisasi, kepentingan kerja anti-pengubahan wang haram adalah jelas ia bukan sahaja berkaitan dengan operasi sistem kewangan yang stabil, tetapi juga bahagian yang amat diperlukan dalam memastikan keselamatan negara. Oleh sebab itu, pihak berkuasa kawal selia di seluruh dunia mementingkan kerja-kerja pencegahan pengubahan wang haram. Pada masa yang sama, untuk jenayah jenayah, bidang kuasa jenayah pelbagai negara juga mempunyai lanjutan luar wilayah tertentu Oleh itu, bagi pengamal Web3, mereka perlu memberi perhatian khusus kepada kerja-kerja pencegahan pengubahan wang haram apabila terlibat dalam aktiviti perniagaan di mana-mana negara

.

05. Kebimbangan tentang risiko pengubahan wang haram baharu

Perkara 21 "Draf Semakan" menyebut bahawa "jabatan pentadbiran anti-pengubahan wang haram Majlis Negeri, bersama-sama dengan agensi negara yang berkaitan, akan menjalankan penilaian risiko pengubahan wang haram negara dan industri , pantau risiko pengubahan wang haram baharu tepat pada masanya, dan konfigurasikan peruntukan berdasarkan syarat risiko Sumber kawal selia anti pengubahan wang haram dan ambil langkah pencegahan dan kawalan risiko yang sepadan "

Tanggungjawab anti pengubahan wang haram

Anti pengubahan wang haram. obligasi "unit dan individu" hanya disebut dua kali dalam "Undang-undang Anti Pengubahan Wang Haram", tetapi dalam "Draf Semakan" "Ia disebut sebanyak 7 kali, terutamanya melibatkan: tidak terlibat dalam/memudahkan aktiviti pengubahan wang haram". , bekerjasama dengan kewajipan usaha wajar institusi kewangan, melaporkan aktiviti pengubahan wang haram, dan kewajipan untuk mengambil langkah pencegahan khas pencegahan pengubahan wang haram pada senarai yang berkaitan.

Tafsiran Peguam Shao

Yan Lixin, Pengarah Eksekutif Pusat Penyelidikan Anti Pengubahan Wang Haram China Universiti Fudan, berkata, “Isu yang paling penting, paling mendesak dan paling perlu untuk diselesaikan di peringkat undang-undang ialah pengubahan wang haram masalah yang melibatkan aset maya ", "Penggunaan cryptocurrency dan aset maya untuk pengubahan wang haram secara beransur-ansur menjadi trend arus perdana."

Seawal 2013, People's Bank of China dan lima kementerian dan komisen lain mengeluarkan "Notis Mencegah Risiko Bitcoin", yang menyebut bahawa Bitcoin "tidak mempunyai status undang-undang yang sama seperti mata wang dan tidak boleh dan tidak boleh digunakan sebagai mata wang dalam peredaran dan penggunaan pasaran"; pada tahun 2021, sepuluh kementerian dan komisen mengeluarkan "Notis Mencegah dan Menangani Lebih Lanjut Risiko Spekulasi dalam Transaksi Mata Wang Maya", yang sekali lagi mengulangi pandangan di atas dan menyatakan bahawa "maya aktiviti perniagaan berkaitan mata wang adalah aktiviti kewangan yang menyalahi undang-undang." Tetapi realitinya ialah penjenayah semakin menggunakan mata wang maya untuk mencuci wang dan menggunakan mata wang maya sebagai medium untuk menjalankan pertukaran haram melalui "pertukaran mata wang asing."

Digabungkan dengan tumpuan kepada risiko pengubahan wang haram baharu dalam "Draf Semakan" dan kewajipan kerjasama anti-pengubahan wang haram orang ramai, boleh diramalkan bahawa negara akan mengukuhkan tindakan keras dan hukuman urus niaga mata wang maya pada masa hadapan. Walaupun pada masa ini tiada undang-undang dan peraturan berkaitan yang melarang urus niaga mata wang maya antara individu, dalam konteks semakan Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram, entiti perdagangan OTC mungkin tertakluk kepada tugas penjagaan yang lebih berat, contohnya, disebabkan kad Bank dibekukan. disebabkan oleh urus niaga mungkin menjadi lebih dan lebih sukar untuk dinyahbekukan sama ada subjek urus niaga sepatutnya tahu atau sedar bahawa ia adalah jenayah pengubahan wang haram, beban pembuktian pihak berkuasa kehakiman boleh dikurangkan dengan sewajarnya dalam amalan.

Ditulis pada penghujung

Mengenai draf yang disemak, Wang Xin, seorang profesor di Sekolah Undang-undang Universiti Peking dan pakar yang mengambil bahagian dalam perbincangan draf yang disemak Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram, berkata, “Anti-Wang Undang-undang Pengubahan melibatkan pelbagai bidang, dan sukar bagi draf yang disemak untuk menjadi komprehensif Pertama, merangka kandungan yang paling mendesak." Oleh itu, "Draf Semakan" gagal membuat peruntukan yang lebih jelas mengenai penyeliaan anti-pengubahan wang haram industri Web3. Satu lagi sebab praktikal ialah bidang Web3 ialah industri yang sedang berkembang, dan perundangan di pelbagai negara juga sedang diterokai.

Semuanya mempunyai dua sisi, dan perkara yang sama berlaku dalam medan Web3. Sambil membawa peluang yang belum pernah berlaku sebelum ini kepada inovasi kewangan dan ekonomi digital, ia juga menyediakan saluran baharu untuk aktiviti haram seperti pengubahan wang haram. Kekurangan penyeliaan akan menghalang perkembangan sihat industri Web3 pada tahap tertentu, tetapi kelajuan pembangunan industri mesti mendahului penyeliaan. Oleh itu, untuk pembangunan industri yang mampan, sihat dan stabil, pengamal Web3 mesti mementingkan kerja pencegahan pengubahan wang haram dan secara aktif memenuhi kewajipan anti pengubahan wang haram yang berkaitan.

Apakah pembangunan Web3 pada masa hadapan di China? Tiada siapa boleh meramalkannya. Walau bagaimanapun, hanya pematuhan boleh mempunyai masa depan.

Atas ialah kandungan terperinci Mengapakah industri Web3 perlu memberi perhatian kepada baik pulih pertama Undang-undang Pencegahan Pengubahan Wang Haram?. Untuk maklumat lanjut, sila ikut artikel berkaitan lain di laman web China PHP!