미국 암호화 규제 정책의 변화는 법적 딜레마를 촉발합니다. 지갑과 DeFi 개발자는 더 큰 어려움과 대처 전략에 직면할 수 있습니다.

2013년부터 미국 정부의 정책은 실제로 암호화폐 지갑의 개발자와 사용자가 자금 전달자가 아니라는 점을 분명히 했습니다. 그러나 최근 법무부가 승인되지 않은 통화 송금에 대해 지갑 개발자를 기소하기로 한 결정은 놀라운 일입니다. 특히 이러한 개발자는 사용자가 소프트웨어로 보호하는 자산을 실제로 통제하지 않기 때문입니다.

연방 검찰은 최근 두 건의 사건, 즉 4월 26일 공개된 Samourai Wallet 기소와 같은 날 공개된 Tornado Cash 사건에서 Roman Storm에 대해 제기된 증거 제외에 대한 이의 제기에서 이 전례 없는 설명을 내놓았습니다. 동시에 FBI는 암호화폐 지갑 사용자들에게 규제 대상 기관으로 자금을 이체하지 않으면 범죄 압수 및 조사 결과 자금을 잃을 수 있다는 경고도 발령했습니다.

1. 다음은 기존 자금 전송 정책에 대한 간략한 검토와 최근 사건에 대한 자세한 요약입니다.

미국에는 주로 은행을 기반으로 자금 세탁 방지(AML)를 규제하는 일련의 연방법이 있습니다. 비밀법 및 그 개정안. 이러한 법률은 "금융 기관"이라는 범주를 정의하고 재무장관이 필요에 따라 이 범주를 재정의할 수 있는 권한을 부여합니다. 따라서 은행비밀보호법 시행규칙에서는 실제로 누가 송금인이나 기타 금융기관으로 등록해야 하는지, 등록하지 말아야 하는지 명시하고, 고객알기제도(KYC) 원칙을 준수하며, 정부에 보고서를 제출하고, 기타 자금세탁 방지 조치를 시행합니다. 통제 수단.

이 규정에서는 송금인을 다음과 같이 정의합니다.

• 송금 서비스를 제공하는 모든 사람. 여기서 "송금 서비스"는 "개인으로부터 통화, 자금 또는 기타 대체 가능한 통화 가치를 받는 것"으로 정의됩니다. 통화, 자금 또는 기타 대체 가능한 통화의 가치를 다른 장소나 사람에게 전송하는 것';
• 자금 전송에 관련된 기타 모든 사람.

암호화폐의 맥락에서 암호화폐가 “화폐, 자금 또는 통화로 대체 가능한 기타 가치”인지 여부에 대한 정의에는 약간의 모호함이 있습니다. 암호화폐가 "화폐"로 간주된다면 "이체에 관련된 모든 사람"은 자금 전달자입니다. 암호화폐가 "화폐" 또는 "화폐로 대체 가능한 기타 가치"로 간주된다면 암호화폐를 "수락"하고 "전송"하는 사람은 누구든지 화폐 전송자입니다. 규정을 간단히 읽어보면 암호화폐는 기존 화폐의 대안으로 간주되므로, 어떤 사람이 다른 사람의 암호화폐를 상업적으로 수락하고 전송하는 경우 그는 돈을 송금하는 사람입니다. 즉, 다른 사람의 암호화폐에 대한 실제 통제권을 갖고 있고 해당 통제권을 사용하여 암호화폐를 다른 사람이나 위치로 전송하는 경우 그 사람은 자금 전달자입니다. 이 법은 암호화폐가 출현하기 전부터 준거법이었으며 의회, 법원 또는 규정에 의해 수정되거나 번복된 적이 없습니다.

암호화폐가 통화인지, 자금인지, 대체 가능한 통화인지에 대한 이러한 사소한 모호함은 암호화폐 규제 역사 초기에 FinCEN에 의해 ​​해결될 것입니다.

2013년 FinCEN은 최초의 "가상 화폐" 지침을 발표했습니다. 이 지침에서 FinCEN은 암호화폐(가상 통화라고 함)가 "대체 가능한 통화의 가치"이며 본질적으로 "자금" 또는 "화폐"(따라서 "가상 통화"라는 용어)가 아님을 확인합니다. 또한 메모에서 가상 화폐를 "자금"으로 간주하지 않는다는 점을 분명히 밝혔습니다. 이러한 정의는 FinCEN이 암호화폐 활동에 적용되지 않는다고 믿는 일부 선불 액세스 규칙을 촉발할 수 있기 때문입니다.

FinCEN은 단순한 가상 화폐 사용자는 금전 전달자가 아니라고 추가로 설명했으며, 이후의 행정 판결에서 소프트웨어 개발자도 금전 전달자가 아니라는 사실을 발견했습니다. 소프트웨어의 목적이 가상 화폐 판매를 촉진하는 것일지라도, FinCEN은 2019년에 가상 화폐에 대한 부분적인 통제만으로는 지갑 개발자를 제한하기에 충분하지 않다는 추가 지침을 발표했습니다. 거래에 참여하고 화폐보유자의 요청에 따라 추가 검증을 수행하는 사람은 그 가치에 대해 완전한 독립적인 통제권을 가지지 못하기 때문에 화폐송신자로서의 역할을 합니다.

이 지침에서는 암호화폐를 호스팅하는 기업만 허가를 받아야 하며 연방 송금 규정을 따라야 한다고 요구합니다. 법은 항상 명확했습니다. 비수탁 암호화폐 개발자는 자금 전달자가 아닙니다.

2. 사건의 내용과 주장

2024년 4월 26일, Samourai Wallet(CoinJoin 거래를 사용하여 사용자 개인 정보 보호를 강화하는 비트코인 ​​지갑)의 개발자를 불법 통화 전송 및 기타 범죄 혐의로 기소하는 기소가 공개되었습니다. . 이 논의의 목적을 위해 자금세탁 음모 혐의에 대해서는 논의하지 않을 것입니다. 이러한 주장은 특정 사실에 의존하고 반드시 비관리형 서비스가 아닌 관리형 서비스를 제공하는 개발자를 기반으로 하는 것은 아니기 때문입니다. 고소장에서 주장된 바와 같이 피고인은 CoinJoin 거래를 조정하기 위해 중앙 집중식 서버를 운영했을 수 있습니다. 그러나 지금까지 우리가 알고 있는 바에 따르면 사무라이 지갑은 사용자가 지갑 소프트웨어를 통해 보호하는 비트코인에 대해 개발자나 제3자에게 진정으로 독립적인 통제권을 부여하지 않습니다. 특히 FinCEN의 지침 및 행정 판결을 고려하여 규정을 간단하게 읽어 보면 Samourai 지갑 개발자는 사용자 자금에 대해 "완전히 독립적인 통제"를 갖지 않으므로 송금인의 정의에 속하지 않습니다.

그리고 Roman Storm의 Tornado Cash 사건에서 검찰은 이전에 제출된 기각 신청에 응답했습니다. 그들은 면허 없이 송금 사업을 운영하는 것이 불법이라고 규정하는 1960항이라는 법률에 대해 논의했습니다. 검찰의 답변에서는 법적 정의가 우리가 일반적으로 논의하는 것보다 훨씬 더 광범위하다는 점을 구체적으로 강조했습니다.

그들의 주요 주장은 Tornado Cash 소프트웨어를 사용하여 입출금을 요청할 때마다 암호화폐가 Ethereum 블록체인에서 이동하므로 Tornado Cash 개발자가 책임을 져야 한다고 믿습니다. 이 진술은 책임 범위를 확장합니다. 즉, 이 논리에 따르면 거의 모든 암호화폐 지갑과 스마트 계약이 자금 전송 사업에 속하며 모든 개발자가 불법 자금 전송에 연루될 수 있음을 의미합니다.

규제적 정의 측면에서 검찰의 대응은 기존의 모든 지침을 무시하고 법의 '자금'을 매우 광범위하게 해석하여 단순히 이체에 관련된 사람으로 정의했습니다. 그들은 심지어 돈을 통제하는 것이 필수 사항이 아니라는 것을 설명하기 위해 그것을 패키지 배달에 비유했습니다. 이러한 설명은 가상화폐가 '자금'이 아니라는 미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN)의 이전 성명을 무시하는 것인데, 이 역시 매우 터무니없다.

토네이도 캐시가 택배 서비스라면 분명히 범죄자만을 위한 서비스는 아닙니다. 둘째, 검찰의 비교는 실제로 그들이 증명하고자 했던 것과 정반대의 결과를 가져왔다. 배달하는 패키지의 내용물에 접근할 수 없는 택배 서비스는 분명히 송금 서비스가 아닙니다. 우선, 패키지를 열 수 없다면 안에 무엇이 있는지 어떻게 알 수 있나요? 단지 통조림 상자를 배송할 뿐이고 상자를 열 수 없다는 말을 들었다면 어떻게 면허 없이 송금을 운영하는 죄를 범할 수 있겠습니까? 둘째, 금융범죄단속망(FinCEN)에서는 화폐의 안전한 운송에 국한된 장갑차 서비스는 화폐송금 서비스 제공자가 아님을 명확히 규정하고 있습니다!

동시에 FBI(연방수사국)는 암호화폐 지갑에 대해 경고 발표를 했습니다. 이 권고는 미국인들에게 미국 연방법에 따라 화폐 서비스 사업(MSB)으로 등록되지 않은 암호화폐 전송 서비스를 사용하지 말 것을 상기시킵니다. FBI는 또한 회사가 MSB로 등록되어 있는지 여부를 사용자가 확인할 수 있는 공식 FinCEN 도구를 제공합니다.

Tornado Cash 및 Samourai Wallet 기소 사건을 고려할 때, DOJ의 입장이 Ethereum 블록체인의 한 위치에서 다른 위치로 암호화폐를 이동하는 행위라면(Tornado Cash 변호인의 주장에 따라) 모두 통화 송신기로 간주됩니다. 따라서 휴대폰에서 실행되는 소프트웨어, Trezor 또는 Ledger USB 드라이브에서 실행되는 소프트웨어, Coinbase 서버에서 실행되는 소프트웨어 등 모든 암호화폐 지갑은 통화 송신기입니다. 모두 Wei Money Service 비즈니스를 등록해야 합니다. 그리고 3개 중 코인베이스만 등록되어 있습니다. 최근 검찰 사건을 보면 일부 탈중앙화 지갑을 포함해 업계 내 다수의 지갑 업체들이 주목해야 할 선례다.

법무부가 형사집행을 통해 고의로 오랜 정책을 바꾸고 있는 것인지, 아니면 법무부와 금융범죄수사망(FinCen) 사이에 심각한 단절이 있는 것인지는 불분명합니다. 그러나 어떤 경우에도 이러한 접근 방식은 의심할 여지없이 미국의 법치주의 원칙을 심각하게 훼손합니다. 주제에서 벗어나 TikTok 법안의 통과이든 최근의 반유대주의 인식법의 소란이든, 우리는 미국이 내부적으로 분열되고 있음을 느낄 수 있습니다.

3. 불확실성으로 인해 미국 시장에서 암호화폐 지갑이 철수되었습니다.

파리에 본사를 둔 비트코인 ​​회사인 Acinq는 성명을 통해 미국 당국의 최근 발표로 인해 자체 호스팅 지갑 제공업체, 라이트닝 서비스 제공업체에 대한 우려가 제기되었다고 밝혔습니다. 심지어 라이트닝 노드까지 금융 서비스 사업으로 간주되어 그러한 규제를 받을 수 있는지 의문을 제기하면서 Phoenix는 규제 불확실성을 이유로 미국 앱 스토어에서 인기 있는 라이트닝 네트워크 지갑을 삭제할 예정입니다. 사용자는 2023년 5월 3일 액세스가 종료되기 전에 채널을 폐쇄하고 자금을 이체하는 것이 좋습니다

하루 후, zkSNACKs는 4월 27일 성명을 통해 미국에서 개인 정보를 보호하는 Wasabi 지갑에 대한 액세스를 차단할 것이라고 발표했습니다. “미국 당국의 최근 발표에 따라 zkSNACKs는 이제 미국 사용자의 Wasabi 지갑 사용을 엄격히 금지합니다. 서비스. ".

4. 질문

1. 미국 사용자용이 아닌 경우에도 허가 및 등록이 필요합니까?

암호화폐 지갑이나 서비스가 명시적으로 미국 사용자를 대상으로 하지 않고 미국 사용자가 해당 서비스를 사용할 수 없도록 보장하는 경우 일반적으로 미국에서 송금 라이센스를 취득하거나 MSB(머니 서비스 사업자)로 등록할 필요가 없습니다. 미국 법률 및 규정은 주로 미국에서 운영되거나 미국 거주자에게 서비스를 제공하는 기업에 적용됩니다.

그러나 서비스가 미국 사용자를 직접 대상으로 하지 않더라도 미국 금융 시스템을 통해 운영되거나 미국 사용자가 이러한 서비스를 사용할 방법을 찾는 경우 미국 규제 기관의 관심을 끌 수 있습니다. 따라서 특히 글로벌화되고 인터넷 환경에서는 미국법의 위험을 완전히 피하기 어려울 수 있습니다.

미국 외 암호화폐 서비스 제공업체는 잠재적인 법적 위험을 방지하기 위해 미국 사용자가 서비스에 액세스하거나 사용하지 못하도록 조치를 취해야 합니다. 여기에는 지역 차단, IP 주소 필터링과 같은 기술적 조치와 미국 거주자가 서비스를 사용할 수 없다는 서비스 약관의 명시적인 진술이 포함될 수 있습니다.

2. 미국 사용자가 모든 기회를 이용하여 사용하는 것을 방지하는 것이 불가능하다면 안전한 방법은 무엇입니까?

• 자금 서비스 사업자(MSB)로 등록:
• 재무부 금융 범죄 단속 네트워크(FinCEN)의 요구에 따라 송금 서비스를 제공하는 모든 개인 또는 회사는 금융 서비스 사업자(MSB)로 등록해야 합니다. 여기에는 필요한 등록 양식을 제출하고 중요한 변경 사항에 대한 정보를 업데이트하는 것이 포함됩니다.
• 은행비밀보호법(BSA) 준수:
• MSB로 등록된 기업은 자금세탁방지(AML) 규정 및 의심스러운 신고서를 포함하되 이에 국한되지 않는 은행비밀보호법 및 그 개정안의 조항을 준수해야 합니다. 활동 보고서(SAR).
• 고객 파악(KYC) 구현:
• 신원 도용, 금융 사기, 자금 세탁을 방지하기 위해 고안된 고객 신원 확인 프로세스인 고객 파악을 구현하려면 송금 서비스가 필요합니다.
• 주 수준 라이선스(MTL 라이선스) 획득:
• 연방 수준에 등록하는 것 외에도 대부분의 주에서는 주 수준 라이선스를 획득하려면 송금 서비스가 필요합니다. 구체적인 요구 사항은 주마다 다를 수 있으므로 귀하의 사업이 운영되는 특정 주에 따라 적절한 라이센스를 신청해야 합니다.
• 규정 준수 기록 및 보고서 유지:
• 모든 기록 보관 요구 사항을 준수하고 대규모 거래 및 의심스러운 활동을 FinCEN에 정기적으로 보고하세요. 이러한 기록은 검토 또는 검사의 일부로 제공되어야 할 수도 있습니다.
• 자본 및 보험 요건:
• 운영 규모 및 거래 유형에 따라 고객 자금의 안전을 보장하기 위해 특정 자본 준비 및 보험 적용 요건이 필요할 수 있습니다.

위 내용은 미국 암호화 규제 정책의 변화는 법적 딜레마를 촉발합니다. 지갑과 DeFi 개발자는 더 큰 어려움과 대처 전략에 직면할 수 있습니다.의 상세 내용입니다. 자세한 내용은 PHP 중국어 웹사이트의 기타 관련 기사를 참조하세요!