ChatGPT의 새로운 기능은 주식 선택에 도움이 될 수 있습니다! AI가 투자 분야에 진입할 때 어떻게 규제하나요?

ChatGPT의 새로운 기능은 주식 선택에 도움이 될 수 있습니다! AI가 투자 분야에 진입할 때 어떻게 규제하나요?

차이나타임스(www.chinatimes.net.cn) 심천에서 취재하는 치멍(Qi Meng), 장즈(Zhang Zhi) 기자

OpenAI는 최근 Twitter를 통해 이번 주에 모든 ChatGPT Plus 사용자에게 네트워킹 기능과 여러 플러그인을 제공할 것이라고 발표했습니다. 두 주식의 예상 수익률을 비교할 수 있는 포트폴리오 파일럿(Portfolio Pilot)이라는 플러그인이 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 또한 사용자가 업로드한 투자 포트폴리오에 점수를 매기고 주가, 가격을 쿼리할 수도 있습니다. - 상장기업의 이익비율, 회사가격 등

지난주 중국 초상증권 미디어 CEO이자 TMT 그룹 공동 리더인 구자(Gu Jia)의 'AI 디지털 클론'도 공식적으로 대중 앞에 모습을 드러냈습니다. 전문가 인터뷰에 따르면 AI 기술을 투자 분야에 적용하는 것은 일정한 잠재력과 영향력을 갖고 있지만 과제와 문제점도 있습니다.

연합인수합병협회 신용관리위원회 전문가 안광용은 차이나타임즈 기자와의 인터뷰에서 AI 기술이 투자 제안과 의사결정의 데이터 품질과 정확성에 대해 의구심을 갖고 있으며, 부족한 부분이 있다고 말했다. 동시에, AI는 시장 분석에 있어서 여전히 매우 중요하며, 비합리적인 행동의 영향은 추세를 파악할 때 명확하게 포착할 수 없으며 일련의 윤리적, 법적 문제를 유발할 수도 있습니다. 판구씽크탱크의 장한(Jiang Han) 선임연구원도 본 기자에게 AI 의사결정 이후 투자 리스크 책임 문제는 여전히 해결해야 할 과제라고 지적했다.

관련 규정과 관련하여 허난쩌진 법률사무소 이사 푸젠(Fu Jian) ​​변호사는 기자에게 "이미 금융기관의 인공지능 기술 사용을 감독하는 관련 규정이 있다"고 지적했다. 관리규정”이지만 AI는 금융감독 등 측면에서 어려움을 가져오고 있으며, 여전히 추가적인 입법 개선이 필요합니다.”

이와 관련하여 상하이 란디 법률사무소의 자오 티안자오(Zhao Tianjiao) 변호사는 인공지능 규제가 전체 주기, 계층적 분류, 기술 인증, 조직 구조의 관점에서 감독될 수 있다고 제안했습니다. 라벨링 및 모델 교육, 애플리케이션 배포, 결과 출력 및 재처리 측면에서 전체 프로세스 감독이 수행됩니다. 주요 책임은 소스 데이터 및 인프라 제공자, 모델 알고리즘 및 기타 기술 개발자, 애플리케이션 서비스 제공자로 나눌 수 있습니다. ”

AI가 금융투자 분야에 진출합니다

많은 OpenAI 플러그인 중에서 가장 눈길을 끄는 것은 Portfolio Pilot입니다. 이 플러그인 이후 ChatGPT를 사용하면 두 주식의 기대수익률을 비교할 수 있고, 사용자가 업로드한 투자 포트폴리오를 점수화하여 개선 제안을 할 수 있으며, 상장기업의 주가, 주가수익률, 회사소식 등을 조회할 수 있습니다. .

정보에 따르면 이 플러그인은 이르면 5월 초에 출시된 최초의 공식 인증 '투자 플러그인'이라고 하며 AI 소프트웨어 기업가인 Alex Harmsen이 공동 제작했다고 합니다. 그는 이 소프트웨어가 헤지펀드 모델의 지원을 받고 있다고 말했습니다.

구자(Gu Jia)는 중국 초상증권 미디어 대표이자 TMT 그룹의 공동 리더를 맡고 있으며, 그의 'AI 디지털 클론'은 최근 인터넷에서 큰 관심을 끌었으며, 이는 인공 지능이 점차 투자 분야에 진입하고 있음을 보여줍니다. 이 AI 디지털 아바타는 구지아의 외모와 목소리를 갖고 있을 뿐만 아니라 다양한 모드에서 상호 작용하고 생성할 수 있다고 설명됩니다. 이러한 능력은 대형 모델에서 파생됩니다. 그녀는 하루 24시간 깨어 있고 수백 명의 아바타로 변신할 수 있으며 로드쇼, 기자 회견, 연구 보고서 해석, 분석가 컨퍼런스 콜 및 고객이 필요로 하는 모든 곳에 나타날 수 있습니다. 보도에 따르면 이번 주부터 구자 씨는 디지털 대표 자격을 활용해 주간 미디어와 인터넷 산업 연구 보고서를 공유할 예정이다.

사실 최근 몇 년간 디지털 트랜스포메이션은 사회 각계각층의 혁신을 위한 중요한 방향이 되었습니다. 금융 분야에서는 CICC Wealth Management가 '디지털 직원'을 출시했을 뿐만 아니라 Industrial Securities와 Tongtai Fund도 가상 직원의 디지털 클론과 펀드 매니저의 '디지털 클론'을 출시했습니다.

지난해 10월 CICC Wealth Management의 '디지털 직원' Jinn은 작년 12월 사용자의 투자 지식에 대한 이해를 심화하기 위해 디지털 컨설턴트 보조원으로 데뷔했으며 Wang Xiaogen의 '디지털 클론'입니다. , Tongtai Fund Company의 펀드 매니저도 공식적으로 데뷔했습니다. 주요 업무 책임은 투자자와 동행하고 서비스를 제공하는 것입니다.

산업증권은 올해 2월 자체 직원을 기반으로 '방송+서비스'를 통합한 완전현실 디지털 아바타 가상 직원 '샤오지(Xiaozhi)'를 출시해 시장 정보 방송, 투자자 교육, 비즈니스 컨설팅을 통합하는 디지털 인텔리전스 서비스를 제공하고 있다. 관리와 서비스를 통합한 담당자는 증권시장 변동에 대응하기 위해 원클릭 콘텐츠 제작 링크 생성과 몇 초 만에 영상 제작이 가능함은 물론, 팀 클라우드 조회, 관리, 공유, 편집, 공동 창작까지 동시에 지원할 수 있습니다. 시간.

기회와 도전은 공존합니다

이와 관련하여 인터뷰에 응한 전문가들은 현재 투자 분야에 AI 기술을 적용하는 것은 확실한 잠재력과 영향력을 가지고 있다고 말했습니다.

안광용의 관점에서 AI 기술은 더 빠른 데이터 처리 및 의사결정 기능을 통해 지능적인 투자 제안을 생성할 수 있으며 투자자가 위험을 더 잘 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

한강 대표는 AI 기술을 투자 분야에 적용하면 많은 인적 자원을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 투자자들이 금융 지식의 부족함과 누락을 보완하는 데에도 도움이 될 수 있다고 지적했습니다. 그는 “투자에는 데이터 분석 등 기본적인 작업이 많이 필요하다”며 “현재 이러한 작업은 후배 분석가나 인턴이 수행한다”며 “AI를 활용하면 많은 인적 자원을 절약할 수 있고, 둘째로 많은 투자자들이 낮은 수준을 갖고 있다”고 말했다. 상대적으로 제한된 금융 지식의 AI는 격차를 메우거나 과학을 대중화하는 역할을 할 수 있습니다.”

그러나 AI 기술을 투자 분야에 적용하는 데에도 몇 가지 과제와 문제점이 있다는 점에 유의해야 합니다.

안광용의 관점에서 AI 기술은 데이터 품질과 투자 추천 및 의사 결정의 정확성에 대해 의구심을 갖고 있으며, 동시에 시장과 추세를 분석할 때 비합리적인 행동의 영향을 명확하게 포착할 수 없습니다. 또한 일련의 윤리적, 법적 문제가 발생할 수 있습니다.

데이터 측면에서 AI 투자 추천 및 결정은 많은 양의 데이터 입력에 의존한다고 말했습니다. 데이터 품질이 좋지 않거나 부정확하면 의사 결정 측면에서 잘못된 예측과 투자 결정이 발생할 수 있습니다. 일반적으로 의사결정은 공식적인 형태로 제공되며, 그 이면의 논리와 의사결정 근거를 설명하기 어렵기 때문에 투자자가 AI 추천을 이해하고 신뢰하기 어렵습니다. 투자 시장은 감정, 비합리적인 행동, 집단 행동의 영향을 받게 되며, AI는 시장 분석에 매우 중요하며 이러한 비합리적인 요인은 추세를 예측할 때 정확하게 포착되지 않아 잘못된 예측과 결정으로 이어질 수 있습니다.

“윤리 측면에서 AI를 투자 분야에 적용하면 위험 관리 측면에서 개인정보 보호, 데이터 보안, 인공지능 의사결정에 대한 책임 등 일련의 윤리적, 법적 문제가 발생했습니다. AI는 의사결정에 있어 이익에만 초점을 맞춰서는 안 됩니다. 위험을 무시하면 포트폴리오가 불안정해지고 잠재적인 손실이 발생할 수 있습니다."라고 An Guangyong은 믿습니다.

한강은 AI 의사결정 이후 투자 리스크를 누가 부담해야 하는지도 해결해야 할 문제라고 지적했다.

위 문제에 대해 안광용은 데이터를 정리 및 검증하고 정확한 모델을 구축하기 위해 고품질 데이터 소스를 사용해야 한다고 제안했습니다. 투명한 AI 모델과 알고리즘을 개발하여 설명과 해석성을 제공하여 투자자가 투자자 행동을 더 잘 이해하기 위해 행동 금융 원칙과 심리적 요인을 모델에 통합하고, 과거 데이터와 시장 지표를 사용하여 위험을 평가하고, 적절한 규제 전략을 수립할 수 있습니다. AI의 사용이 윤리적, 법적 요구 사항을 준수하고 사용자의 권리와 이익을 보호하도록 보장하는 프레임워크입니다.

규정을 개선해야 합니다

구체적으로 규제 측면에서 금융 업계의 'AI 디지털 휴먼 아바타'의 규정 준수 문제와 관련하여 Zhao Tianjiao 변호사는 이러한 유형의 상품의 구체적인 조건을 기반으로 분석해야 한다고 말했습니다. 행동 속성의 관점에서 볼 때, AI 디지털 클론이 고객에게 직접 투자 자문 서비스를 제공하지 않고 수익을 창출한다면, 예를 들어 일반적인 투자 정보 편집만 제공한다면 이론적 분석은 우리 나라의 투자 요구 사항만 충족하면 됩니다. 인터넷 정보 콘텐츠 및 인공 지능 기술 규제 요구 사항의 보급. 우리나라의 인공지능 감독에 관한 규정 및 기준은 계속해서 개선되고 있다. 『인터넷정보서비스에 관한 심층종합관리규정』과 『생성인공지능서비스 관리방안(의견안)』 여전히 의견을 구하고 있습니다.

"한편, AI 디지털 클론이 행하는 행위가 이미 법률에서 정한 '투자자문' 업무 범위에 해당하는 경우, 위 요건 외에 우리나라의 '임시 증권투자자문업무에 관한 규정'도 준수해야 하며, 관련 기관은 중국 증권감독관리위원회와 증권협회의 감독 및 관리를 받아야 하며, 관련 인력은 중국증권협회에 증권투자상담사로 등록해야 합니다. "라고 Zhao Tianjiao는 말했습니다.

"동시에 주체의 성격상 AI 디지털 클론을 활용해 서비스를 제공하는 주체 자체가 규제요건을 충족하는 증권사, 증권투자컨설팅기관 등 금융기관이어야 한다. 동시에 , 기술 서비스를 제공하는 기관은 금융 기술 제품의 요구 사항을 충족해야 하며 제품 인증, 외부 평가, 자율 관리 및 기타 요구 사항과 같은 서비스 관련 감독 및 관리 의무에 대해서는 중앙 은행의 정신을 참조하십시오. 핀테크 개발 계획(2019-2021)” 및 기타 문서”라고 Zhao Tianjiao는 추가로 지적했습니다.

관련 규정과 관련하여 Fu Jian은 이미 일부 관련 규정이 있다고 지적했습니다. "새로운 자산 관리 규정에서는 인공지능 기술을 사용하여 자산 관리 업무를 수행하는 금융 기관이 관련 투자자 적합성, 투자 범위, 및 정보 공개.”, 위험 격리 및 기타 일반 조항에 따르면 인공 지능 사업은 자산 관리 상품 홍보를 과장하거나 투자자를 오도하는 데 사용되어서는 안됩니다. AI는 금융 감독 및 기타 분야에 도전을 가져왔으므로 관련 법률이 추가로 필요합니다. 개선되었습니다.”

그렇다면 금융기관의 AI 디지털 아바타가 표현한 정보와 의견에 대해 분쟁이나 문제가 있는 경우 어떻게 책임을 물을 수 있을까요?

Fu Jian은 현재 관련 책임에 대한 법적 규정이 완벽하지는 않지만 AI 디지털 클론은 자격을 갖춘 실무자 및 기관이 수행하는 특별 투자 자문 서비스 사업과 동일하므로 분쟁이 발생하면 AI 디지털 클론이 될 것이라고 말했습니다. 제공되는 서비스 기관과 실무자는 책임 있는 주체여야 합니다.

AI는 금융감독에 큰 도전을 가져오고 있습니다. 우리나라는 아직 인공지능 적용을 위한 산업별 계층적 감독 시스템을 확립하지 못한 것으로 알려졌습니다.

이와 관련하여 Zhao Tianjiao는 인공지능의 규제가 전체 주기, 계층적 분류, 기술 인증, 조직 구조의 관점에서 감독될 수 있다고 제안했습니다.

그는 데이터 소스 수집, 주석 및 모델 훈련, 배포 및 적용, 결과 출력, 재처리 등의 측면에서 전체 프로세스 감독을 수행할 수 있다고 제안했으며, 주요 책임은 다음과 같이 계층화될 수 있습니다. 소스 데이터 및 인프라 제공자, 모델 알고리즘 기술 개발자, 애플리케이션 서비스 제공자 등이 애플리케이션 시나리오를 정보 컨설팅, 보조 의사 결정 등으로 분류합니다.

"기술을 평가 및 표준화하고, 신기술 및 새로운 애플리케이션에 대한 장기적인 보안 평가를 수행하고, 이를 기반으로 관련 정책을 업데이트하고, 관련 데이터 표준, 기술 표준, 서비스 표준, 페널티 표준을 개선하고, 제품 및 서비스 인증을 개발합니다. 보안 서비스 제품의 조직 구조 측면에서 중앙에서 지방 수준까지 규제 기관 및 해당 관리 방법을 구축하고, 업계 조직, 전문 기관 등이 공동 거버넌스에 참여하도록 장려하고, 시장 주체 내에 관련 위원회를 설립하고, 자체 규율을 구현합니다. 관리; 사법부는 관련 식별 기준을 개선합니다." Zhao Tianjiao는 말했습니다.

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