금융기술 분야 인공지능 적용의 기회와 과제

인공지능은 이제 금융분야의 데이터 분석 및 관리에 널리 활용되고 있습니다. AI는 대출 결정, 고객 지원 제공, 사기 방지, 신용 예측, 위험 평가 등에서 중요한 역할을 합니다. 많은 현대 핀테크 기업은 AI의 장점을 알고 있으며 AI 기술을 활용하여 효율성을 향상시키는 데 열중하고 있습니다.

금융 서비스 부문에서는 프로세스 자동화와 디지털 혁신 활동의 수준이 지속적으로 높아지고 있습니다. 인공지능 기술은 글로벌 금융산업에서 빠르게 발전하고 있다. 업계 자료에 따르면 전문가들은 금융기술 분야 인공지능(AI) 세계 시장 규모가 266억7000만 달러에 이를 것으로 내다봤다.

다음에서는 금융 기술 산업에서 인공지능 기술이 갖는 기회와 과제를 소개합니다.

금융 산업의 인공 지능 유형

인공 지능 기술은 인간보다 데이터의 패턴을 식별하는 데 훨씬 효율적입니다. 금융회사가 인공지능 기술을 활용한 애플리케이션을 선호하는 이유도 바로 여기에 있다. 금융업계에서 유행하는 인공지능에는 두 가지 유형이 있습니다.

(1) 약한 인공지능

협소한 인공지능 시스템이라고도 알려진 약한 인공지능은 특정 작업을 완료하거나 특정 문제를 해결하는 데 특화되어 있습니다. AI 기술은 일련의 규칙에 의해 관리되며 규칙을 벗어나지 않으면서 최상의 일자리를 제공합니다. Apple의 Siri 비서는 약한 인공 지능의 가장 좋은 예입니다.

(2) 강한 인공지능

강한 인공지능은 완전한 인공지능 시스템이라고도 합니다. 이름에서 알 수 있듯이 약한 인공지능보다 더 큰 가능성을 갖도록 설계되었습니다. 완전한 인공 지능으로 구동되는 애플리케이션은 엄청난 성능과 기능을 갖추고 있습니다. 또한 이해와 인식도 있습니다. 따라서 많은 사람들은 일반적으로 인공지능 시스템 전체가 인간의 뇌를 모방한다고 믿고 있다.

인공지능의 금융서비스 적용

인공지능 기반의 알고리즘은 거의 모든 금융산업의 금융서비스에서 구현되고 있습니다. 다음은 금융 서비스에서 인공지능의 몇 가지 주요 적용 시나리오입니다.

(1) 개인 금융

현대 소비자는 재정적 독립을 선호하고 인공지능 기술을 도입하여 재무 건전성을 관리할 수 있는 능력을 추구합니다. 금융회사가 개인금융에 인공지능을 도입할 수밖에 없는 이유다. 기업은 AI 챗봇을 통해 24시간 고객을 지원하고 소비자에게 맞춤형 자산관리 솔루션을 제공하는 것을 선호합니다.

미국에 본사를 둔 Capital One Bank의 자회사인 Eno는 2017년 초 고객을 위한 SMS 기반 비서를 출시했습니다. 이 SMS 기반 보조 서비스는 사기가 의심되거나 가격 인상이 의심되는 경우 고객에게 알리는 것을 포함하여 12가지 사전 서비스를 제공합니다.

(2) 금융소비

비즈니스에 있어 사기 및 사이버 공격을 예방하는 것은 인공지능 기술의 가장 중요한 역량입니다. 소비자는 항상 자신의 계좌에 높은 보안을 제공하는 은행을 찾고 있습니다. 연구 기관이 발표한 데이터에 따르면 2023년에는 약 480억 달러의 온라인 사기가 발생할 것으로 예상됩니다. 은행은 금융서비스의 불규칙한 패턴을 분석하고 찾아내는 능력을 갖춘 AI를 선호한다.

JPMorgan Chase & Co.는 모든 계좌 보유자를 위해 중요한 사기 탐지 인공 지능 애플리케이션을 성공적으로 구현했습니다. 고객이 신용카드 거래를 할 때마다 AI 기반 독점 알고리즘이 사기 패턴을 감지합니다.

(3) 기업 금융

인공지능 기술은 기업이 대출 위험을 예측하고 획득하기 위한 첫 번째 선택입니다. AI 기술은 금융 위험을 줄이는 것 외에도 고급 사기 탐지 작업을 도입하여 금융 범죄도 줄입니다.

자금 세탁 방지를 방지하고 불량 고객을 식별하기 위해 Bank of America는 중간 및 백엔드 운영에 인공 지능 기술을 사용합니다. AI 기반 애플리케이션은 딥 러닝을 통해 고객 관련 데이터를 잠금 해제하고 분석합니다.

금융 산업에서 인공지능의 실제 사용 사례

금융 분야에서 일부 기업은 문제를 해결하고 시간과 비용을 절약하기 위해 실용적인 방법으로 수많은 인공 지능 응용 프로그램을 사용합니다. 다음은 효과적으로 운영하기 위해 인공지능 애플리케이션을 사용하는 기업의 실제 사례입니다.

• 가상 금융 상담가, 챗봇 등 인공 지능 기술이 적용된 앱은 고객 지원 서비스를 자동화합니다. 이제 소비자는 원하는 답변을 찾기 위해 챗봇과 상호작용하고 있습니다.
• "계약 분석기"와 같은 AI 기반 애플리케이션은 이상 현상을 통해 사기를 감지합니다. 고객이 몇 분 안에 여러 개의 동일한 대출을 신청하면 AI 애플리케이션이 이를 감지하고 의심스러운 것으로 표시합니다.
• 데이터 분석은 "이탈 예측"과 같은 AI 기반 애플리케이션을 통해 수행됩니다. 이는 분석가의 지루한 작업을 상당 부분 제거하여 중요한 문제에 집중할 수 있게 해줍니다. 한편 유사하고 작은 문제를 식별하기 위해 백그라운드에서 계속 작업합니다. 또한, 인공지능 기술을 적용하면 기업은 대량의 데이터를 실시간으로 효율적으로 분석할 수 있습니다.
• 인공지능 기술은 금융 부문에서 누군가의 신용도를 식별하는 데 널리 사용됩니다. 인공지능 기술이 적용된 앱은 위험에 처한 고객의 신용 점수를 실시간으로 확인하여 대출 시 과대 청구 또는 과소 청구를 방지하는 데 도움이 됩니다.

2022년 핀테크 업계가 직면한 과제와 솔루션 분석

(1) 데이터 유출

금융 서비스 기업의 최우선 과제는 사이버 범죄 공격으로부터 민감한 데이터를 보호하는 것입니다. 금융산업은 다른 산업에 비해 사이버 공격의 대상이 300배나 더 많습니다.

솔루션: AI 기술 기반 애플리케이션과 같은 혁신적인 솔루션을 구현하면 금융 서비스가 사이버 범죄보다 앞서 나갈 수 있습니다.

(2) 규칙 준수

금융 서비스에 대해 정부 부처에서 정한 규정 및 조건이 계속해서 늘어나고 있습니다. 금융 서비스 제공업체는 운영이 이러한 모든 규정을 준수하는지 확인하기 위해 상당한 금액의 돈을 지출해야 합니다. 또한, 진화하는 규정과 표준을 따라잡기 위해 시스템을 자주 변경해야 합니다.

해결책: AI 기술을 적용하면 금융 서비스 제공업체가 변화하는 규정을 준수할 때 상당한 비용을 피할 수 있습니다. AI 기술은 기업이 자체 규칙 세트를 정의하는 데 필요한 유연성을 제공합니다.

(3)소비자 기대

현대 소비자는 맞춤형 금융 서비스 등 금융 서비스 제공자에 대한 기대가 높아지고 있습니다.

해결책: 인공 지능으로 구동되는 챗봇을 도입하면 기업이 소비자의 요구 사항을 이해하고 원하는 정확한 서비스를 제공하는 데 도움이 됩니다.

금융산업에서 인공지능 도입의 이점

금융회사가 업무를 자동화하고 사기를 탐지하며 가치 있는 소비자에게 개인화된 금융 서비스를 제공할 수 있도록 하는 것 외에도 AI 기술은 금융산업에도 광범위한 이점을 제공합니다.

금융 부문의 프론트 오피스와 미들 오피스에서 인공지능 기술을 완벽하게 구현하는 것은 금융 부문의 운영에 상당한 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 금융회사가 AI 기반 애플리케이션을 통해 얻을 수 있는 몇 가지 주요 이점을 살펴보겠습니다.

• 중복 작업으로 인한 시간 낭비를 제거하세요.
• 자동화를 통해 인적 오류를 대폭 줄입니다.
• 고품질, 마찰 없는 연중무휴 고객 상호작용.
• 규정 준수 및 사기 탐지.
• 사기 예방에 도움을 주세요.
• 비용 절감 등

게다가 인공 지능 기술은 핀테크 산업에 현대의 모든 문제를 해결할 수 있는 고유한 솔루션을 제공합니다. 패턴과 의심스러운 행동을 식별하는 능력은 금융 회사가 민감한 금융 서비스를 효과적으로 제공하는 데 도움이 됩니다.

핀테크의 미래는 인공지능입니다

금융 부문은 지난 몇 년 동안 눈에 띄는 성장을 경험했습니다. 현대의 문제를 해결하고 고객에게 보다 스마트한 서비스를 제공하려면 금융회사는 인공지능을 기반으로 한 혁신 기술을 최대한 활용해야 합니다. AI 기술은 광범위한 혜택을 제공함으로써 금융 회사에 전통적인 은행 중개자를 바꾸지 않고도 혁신적인 금융 거래를 수행할 수 있는 잠재력을 제공합니다.

위 내용은 금융기술 분야 인공지능 적용의 기회와 과제의 상세 내용입니다. 자세한 내용은 PHP 중국어 웹사이트의 기타 관련 기사를 참조하세요!