결제 자유를 향한 길을 찾는 방법은 무엇입니까? Paypal 안정적 화폐결제의 내부논리 분석

원제: "페이팔의 스테이블 코인 결제 내부 논리 분석 및 대량 채택을 향한 진화"

2024년 5월 31일, 페이팔은 자사의 스테이블 코인 페이팔 USD(PYUSD)가 솔라나 블록체인에서 출시될 것이라고 발표했습니다. 이는 Paypal이 작년 8월 Ethereum 메인넷에서 PYUSD를 처음 출시한 이후 또 다른 중요한 이정표입니다. 이는 사용자에게 새롭고 효율적인 결제 방법을 제공할 뿐만 아니라 전체 결제 산업의 미래 동향에 대한 중요한 참고 자료를 제공합니다.

Web3 결제 연구 보고서를 작성하고 업계 기업들과 소통하는 과정에서 스테이블코인 결제가 정말 필요한가?라는 질문에 대해 생각해 보았습니다. PYUSD가 솔라나에서 출시된 것처럼 Paypal은 매우 실용적인 관점에서 결제 자유에 대한 답변을 제공했습니다.

"사람들은 원하는 대로 결제하기를 원하지만 현재 결제 네트워크는 수요를 충족할 수 없습니다. 암호화폐는 수요를 충족할 수 있으며 실용적입니다. , 그렇다면 결제 혁신을 촉진하기 위해 노력하는 금융 기술 회사로서 우리는 사람들의 현재 결제 요구를 충족하기 위해 안정적인 통화 결제 솔루션을 출시했습니다.”

따라서 이 기사에서는 암호화폐에 관심을 두는 Paypal의 내부 논리를 분석하고 PYUSD 출시 솔라나가 출시한 스테이블코인 결제 솔루션, 그리고 대량 채택을 향한 PYUSD의 진화. 업계에 참고가 되기를 바라며, 교류와 토론을 환영합니다.

1. 페이팔이 암호화폐에 주목한 이유

페이팔은 세계 최고의 결제 회사로서 20년 이상의 글로벌 결제 경험을 보유하고 있습니다. 지난 20년 동안 전자상거래가 성숙해지면서 PayPal은 사용자에게 거래에 대한 신뢰 보증을 제공하는 신뢰의 상징으로 자리매김했을 뿐만 아니라 인터넷 디지털 결제 네트워크의 대규모 발전을 실현했습니다. 지불).

Paypal의 원래 의도는 결제 혁신을 촉진하고 모든 사람이 원하는 대로 결제할 수 있도록 하는 것입니다.

그러나 지금까지 결제 혁신은 인터넷의 부상과 동일한 기본 금융 궤적을 기반으로 구축되었습니다. 업계는 글로벌하고 즉각적이며 원활한 거래를 제공하기 위해 노력해 왔지만 현실은 종종 단점을 보여줍니다.

온라인 결제의 정산 시간은 여전히 ​​매우 길며(미국의 경우 평균 2~3일), 시장, 은행과 서비스 제공업체는 평일에도 문을 열어 결제 시간을 더욱 연장해야 합니다. 고용주는 점점 더 분산된 인력에게 비용을 지불하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 기업은 이러한 마찰을 가장 자주 느끼고 있습니다. 빨라야 한다고 생각하는 결제 환경을 기다리고 있습니다.

간단히 말해서 오늘날 사람들은 원하는 방식으로 비용을 지불할 수 없습니다.

이것이 Paypal이 Crypto에 관심을 돌린 이유이며 대답은 간단합니다. 필요를 충족하고 실용적입니다.

암호화폐와 블록체인 기술은 사람들이 빠르고 저렴하며 글로벌 결제라는 염원을 실현하는 데 더 가까이 다가갈 수 있도록 돕습니다. 이 새로운 차세대 금융/결제 인프라는 PayPal이 4천만 명의 사용자에게 더 나은 서비스를 제공하여 모든 사람이 원하는 대로 결제할 수 있도록 지원합니다.

암호화폐와 블록체인 기술이 등장한 지 10여년이 지난 지금, PayPal은 다시 한번 결제 역사상 중요한 순간, 즉 2000년대 초반의 인터넷처럼 잠재력과 기회가 가득한 순간에 도달했습니다. .

이전에 Paypal이 온라인 결제를 제공했던 것처럼 Paypal도 이제 온체인 결제를 제공하고 있습니다.

(flywheeldefi.com/article/paypal-steps-on-chain-with-pyusd)

2. 글로벌 결제 딜레마를 개선해야 합니다

현재 결제 채널과 정보 전송 프로토콜(예: ACH, SEPA, SWIFT)이 글로벌 결제 네트워크를 구성합니다. 이를 통해 지역과 시간대에 관계없이 대규모 거래를 수행하고 상대적으로 원활한 결제를 보장할 수 있습니다. 그러나 동시에 현재 결제 기술은 1) 결제 결제 속도와 2) 비용 효율성 사이에서 균형을 이루도록 강요합니다. 예:

• 자금 흐름에는 수수료가 발생하며 각 이체에는 수수료가 발생합니다. 중개자는 사전 합의가 필요합니다. 협력 준비 및 유동성 요구 사항
• 시간대 간 운영 시간 제한(영업일) 및 모든 당사자의 일괄 처리로 인해 결제가 완료되기까지 며칠이 걸릴 수 있습니다.
• Net; 결제 방식은 소액 거래 수요, 고주파 거래 수요를 충족하기 어렵습니다.

그러나 성인의 경우 선택을 하는 것이 아니라 둘 다 원합니다. 즉, 저렴한 비용으로 효율적으로 결제하는 것입니다.

사람들은 더 쉽게 결제하고 싶어합니다. 기업은 결제 시간에 대해 걱정할 필요 없이 공급업체에 비용을 지불하고 싶어하며, 개인은 높은 수수료와 대기 시간을 지불하지 않고 멀리 있는 가족에게 돈을 보내고 싶어합니다. 오늘날의 금융 인프라는 빠른 거래에 대한 사람들의 요구를 신속하게 충족할 수 없습니다. Paypal은 사용자가 기다리는 동안 가치를 잃는 것을 원하지 않습니다.

오늘날 암호화폐와 블록체인 기술은 결제 정산 프로세스를 단순화할 수 있는 새로운 결제 채널을 제공하여 결제를 빠르고 저렴하며 쉽게 이용할 수 있게 해줍니다.

따라서 우리는 기존 결제의 기존 문제인 1) 느린 결제 시간과 3) 현재 금융 시스템이 글로벌 규모에 미치는 영향을 해결하기 위해 암호화폐 및 블록체인 결제 기술 솔루션을 사용해야 합니다. 커버할 수 없는 영역(Un-banked 및 Unbanked).

三、Paypal 的稳定币支付解决方案

（支付巨头 Paypal 的稳定币有望带领加密行业走向主流）

稳定币定义：大多加密货币的价格波动很大，并不适合支付，就如比特币在一天内可能会出现很大振幅。而稳定币是一种旨在通过保持稳定价值来解决此问题的加密货币，通常与法定货币（如美元）1:1 挂钩。稳定币兼具两全其美的优势：它们保持较低的日常波动，同时提供区块链的优势——高效、经济且全球通用。

PayPal 推出的稳定币 PYUSD 是一种全新的稳定币支付解决方案，旨在实现下一代金融科技创新。PYUSD 建立在 PayPal 深厚的支付行业积累和 Solana 高性能区块链之上，能够实现高效即时结算，降低交易成本费用，高度安全和真正的全球支付。

PYUSD 是由 Paypal 推出的一种建立在区块链上的稳定价值存储工具（1:1 美元兑换），它的出现将解决当前全球支付行业的上述问题。符合条件的美国用户可以购买、出售、发送、接收 PYUSD，并用于支付：

• 在 PayPal 和 Venmo 生态内购买、转让 PYUSD，实现丝滑的出入金体验；
• 使用 PYUSD 支付作为在线交易的付款方式，如全球数百万 PayPal 商家的结账和付款；
• PYUSD 在 Xoom（跨境支付工具）上的跨境 P2P 支付；
• 在 PayPal 生态系统之外，PYUSD 可以使用在加密货币交易所（例如 Crypto.com）和钱包（例如 Phantom）；
• PYUSD 还可用于各种创新，例如，PYUSD 可用作 Mesh 等风险投资的快速、低成本融资工具。

PYUSD 正在构建真正的稳定币商业场景，提供主流消费者和商家所期望的，几乎无摩擦且值得信赖的支付体验。

四、Paypal 稳定币支付迈向 Mass Adoption 的演进思路

基于 Paypal 近 20 年的全球支付合规经验，以及 PYUSD 的最高合规标准，PayPal + PYUSD 的组合能够将此前的稳定币交易（Stablecoin Transactions）升级，成为我们真正需要的稳定币支付（Stablecoin Payments）。

Paypal 在成立之初，肩负的责任不仅是促进支付落地，还包括引入和传播一种新技术——数字支付，目前这种数字支付的方式已经融入我们的生活，无处不在。这一成功的经验能够为 PYUSD 稳定币支付的推出提供经验指导及新颖见解。具体来说，Paypal 将 Mass Adoption 的演进思路分为三个阶段：

• 认知觉醒（Awareness）；
• 支付效用（Utility）；
• 无处不在（Ubiquity）。

4.1 概念引入带来认知觉醒（Awareness through Introduction）

如前所述，支付无处不在，并深深扎根于习惯和实践中，因此转变是需要渐进和稳定的，这种转变不会一蹴而就。引入一种新的支付方式既是一种行为转变，也是一种技术或金融转变。

迈向 Mass Adoption 第一步是认知觉醒——即简单地向人们介绍新技术存在的事实。

在这个阶段，早期采用者是目标受众，即加密货币的持有者——这一群体约占全球人口的 15%，且相对容易触达。这也是 Paypal 在 2023 年底在以太坊上推出 PYUSD 的原因，确保了早期采用者的认知意识觉醒。

如今在市值第二的 Solana 高性能区块链上推出 PYUSD，能够覆盖加密生态中最积极、最活跃的人群，让世界知道，「PYUSD 真的来了。」

此外，PYUSD 与 PayPal 和 Venmo 应用程序的整合将为其引入了超过 1 亿的美国用户。后续将不断与加密交易所、支付合作伙伴一起扩大 PYUSD 在 PayPal 生态系统之外的影响力。

Paypal 从此前的成功经验中知道，让一种新的支付机制进入大众，思想上的认知觉醒是必要的第一步。

4.2 整合实现支付效用（Utility through Integration）

采用新支付技术的下一步是实现支付效用，即将最初的思想认知觉醒转化为实际生活中的支付效用，就如 PayPal 在早期通过 eBay 将 PayPal 打造成在互不认识的双方之间提供可信交易的平台。

时至今日，人们需要的支付必须是快速而廉价的。虽然 Paypal 在以太坊主网推出 PYUSD 为其提供了巨大的知名度，但这并没有完全满足 PYUSD 实现作为数字商业支付工具使命而所需的所有标准——高效、经济且全球通用。

因此，PYUSD 转向 Solana，来实现支付的效用。

（PayPal 推出基于 Solana 的美元稳定币：区块链支付的新篇章）

Solana 是一个为金融、支付、忠诚度计划等构建的高性能区块链网络，是采用率最高的区块链之一。2023 年第四季度平均每天处理了 4070 万笔交易，且有 2500 名开发者活跃于生态。此外，其区块链的开源，可编程，可组合性也能够带来巨大的空间和网络效应。

Solana 为 PYUSD 带来了远比其他区块链更快的结算速度，更低的交易成本，更强的可拓展性，以及全球网络的支持。结合了 Solana 的优势之后，用户在使用 PYUSD 的过程中，能够真正实现支付效用：

• 实时结算：大多数 PYUSD 交易在几秒内实现高效结算；
• 低交易成本：Solana 链上的交易成本仅几美分，无论交易金额是多少；
• 交易终局性：商家不必担心客户由于资金不足或其他原因取消付款；
• 全天候交易：7/24/365 的全天候可用；
• 互操作性：PYUSD 可用于 PayPal 生态之外，实现与其他网关、网络和钱包的互操作性；
• 可编程性和可组合性：PYUSD 是在广泛采用的 SPL 代币标准上开发的。这意味着任何支持该标准的产品都会自动支持 PYUSD。开发人员可以在 PayPal 生态系统内部和外部自由地进行实验和构建。消费者、商家和机构可以享受广泛的第三方开发者体验，利用 PYUSD 进行支付和金融的使用案例；
• Paypal 的庞大用户群体：PYUSD 可供现有的符合条件的美国 PayPal 客户群使用。

因此，在 Solana 上推出 PYUSD 将有助于稳定币支付的长期采用。在这个过程中，将 PYUSD 从认知觉醒阶段转移到实际支付效用阶段。

随着 PYUSD 在以太坊和 Solana 上线，将带来更多开发者和生态伙伴的参与，并且结合 PayPal 和 Venmo 应用程序上的实用性，PYUSD 将为用户提供更多切实可行的、对用户友好的用例。

4.3 稳定币支付无处不在（Ubiquity through Assimilation）

采用任何新支付技术的最后阶段是无处不在，无处不在的特点是将技术无缝融入日常生活中。在这个阶段，人们能够毫不费力地使用新支付技术且无感——人们只是在随心所欲地支付。

对于 PayPal 来说，它让数字支付成为 200 多个国家的人们相互之间和企业之间汇款的一种方式，作为一种安全、可靠、标准化的 P2 P、B2 B 和 B2 C 支付方式，随着数字全球化的发展而无处不在。

五、Solana 上 PYUSD 稳定币支付用例

让梦想照进现实，让人们能够随心所欲地支付，光喊口号可不行。我们来看看 PYUSD 的一些落地场景。

5.1 跨境点对点转账汇款（P2P）

如今在全球范围内，个人之间的经济联系比以往任何时候都更加紧密。然而，个人间的跨境转移资金是一个庞大且不断增长的市场，充满了机会。向低收入和中等收入国家进行法定转账汇款在 2023 年达到了 6690 亿的体量（世界银行数据），但是跨境转账汇款并不便宜。

使用 PYUSD，付款人可以使用 Solana 钱包向收款人直接汇款，转账几乎可以立即结算，而且成本接近为零。

即使对于没有 Solana 钱包的收款人，付款人也可以通过与 PYUSD 的支付服务提供商合作，以节约跨境转账汇款服务的成本。支付服务提供商通过 PYUSD 的本地合作银行连接法币现金网络，让收款人轻松地将 PYUSD 转换为银行存款或现金，从而享受近乎即时、低成本的全球转账汇款服务。

5.2. 企业间转账（B2B）

由于跨境支付的复杂性，存在多个中介机构和跨国家的代理银行网络，大多数 B2B 支付可能需要数天时间才能结算。而且，根据跨境转移资金的方式，支付费用可能很高。

通过利用 PYUSD 的可编程特性，企业可以构建自己的服务，无缝地创建近乎即时、经济高效的跨境转账方式，并且技术要求相对较低。团队还可以创建智能合约来管理账户之间 PYUSD 的流动。这可以提高供应商付款（或任何其他受合同协议管辖的 B2B 付款）的速度和准确性。

此外，采用 PYUSD 转账并不一定要求企业拥有 PYUSD 甚至与 PYUSD 互动。支付服务提供商可以构建 B2B 支付产品，为最终用户提供法币体验。

5.3. 글로벌 결제(B2C)

PYUSD는 글로벌 결제의 복잡성을 크게 줄일 수 있습니다. 고유한 지역 은행 계좌, 다양한 통화, 거래 은행 및 디지털 지갑 트랙으로 구성된 복잡한 네트워크를 거치는 대신 PYUSD는 호환되는 모든 지갑 주소로 지불할 수 있습니다. 또한 PYUSD를 사용하는 프로그래밍 가능한 스마트 계약을 통해 기업 지불인은 지불 프로세스를 보다 효율적으로 자동화하고 임금을 실시간으로 지불할 수도 있습니다.

5.4.소액 거래

높은 거래 수수료로 인해 기존 결제 처리 시스템은 소액 거래를 지원하기 어렵습니다. 결과적으로 소액 거래를 처리하는 플랫폼은 일괄 결제를 처리하는 경우가 많으며, 이는 복잡한 결제 엔지니어링을 포함하고 위험을 증가시키며 플랫폼이 소액 결제를 허용하지 못하게 합니다.

그러나 솔라나의 PYUSD를 사용하면 판매자 플랫폼에서 거의 실시간으로 저렴한 비용으로 소액 거래를 쉽게 처리할 수 있습니다. 소액 결제를 통해 팁, 게임 내 구매, 읽거나 볼 때마다 콘텐츠 제작자에게 소액 지불 등 다양한 사용 사례가 가능해집니다.

5.5. Web3 결제

많은 Web3 판매자(예: NFT 마켓플레이스 및 블록체인 기반 게임 플랫폼)는 기존 법정화폐 은행 계좌에 대한 연결이 부족하고 강력하고 변동성이 없는 결제 솔루션이 필요하며 PYUSD + Paypal이 이를 만족시킬 수 있습니다.

6. 마지막에 작성

PayPal의 블록체인, 암호화폐 및 디지털 통화 그룹 수석 부사장인 Jose Fernandez da Ponte는 다음과 같이 말했습니다. “PayPal USD는 디지털 경제의 다음 발전을 위한 빠르고 간단한 방법을 제공하기 위해 만들어졌습니다. . 그리고 저렴한 결제 방법으로 상거래에 다시 혁명을 일으키게 되었습니다. 솔라나 블록체인에서 PYUSD를 제공함으로써 상거래와 결제를 위해 설계된 안정적인 가치를 지닌 디지털 통화를 달성하려는 우리의 목표가 더욱 발전할 것입니다."

우리는 할 수 있습니다. PYUSD가 출시 이후 미온적이었던 것을 보면 작년 이더리움에서는 Paypal의 Supper App에서 더 많이 운영되고 있습니다. 이 순환에서 벗어나고 싶거나 더 많은 것을 탐색할 계획을 갖고 계시다면 이번에 솔라나(Solana)가 출시됩니다. Web3의 킬러 앱이 등장했다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 바로 결제입니다!

이전 Web3 결제 연구 보고서에서 말했듯이: 암호화폐의 가장 큰 기회는 암호화폐가 아니라 새로운 결제 방법으로 볼 수 있습니다.

결제는 온체인 암호화폐 시스템과 오프체인 법정 화폐 시스템을 개방하는 중요한 임무를 수행하며, 블록체인 기술의 토큰화 전환 후 기존 화폐 시스템에 새로운 가치를 부여하고 이전에는 불가능했던 경계를 극복할 것입니다. 세계 경제는 영원히 바뀔 수 있습니다.

위 내용은 결제 자유를 향한 길을 찾는 방법은 무엇입니까? Paypal 안정적 화폐결제의 내부논리 분석의 상세 내용입니다. 자세한 내용은 PHP 중국어 웹사이트의 기타 관련 기사를 참조하세요!