Pourquoi l'industrie du Web3 devrait-elle prêter attention à la première refonte de la loi anti-blanchiment d'argent ?

La loi anti-blanchiment a été mise en œuvre le 1er janvier 2007, et cela fait 18 ans. Sur le plan international, les activités de blanchiment d'argent deviennent de plus en plus répandues et les activités transnationales de blanchiment d'argent deviennent plus fréquentes, menaçant sérieusement l'ordre financier international et la sécurité économique de divers pays. Du point de vue de l'environnement national, avec le développement rapide du marché financier et les progrès continus de l'innovation technologique, les moyens et méthodes des activités de blanchiment d'argent sont également constamment mis à jour et en évolution. Poussée par de nombreux facteurs complexes, la loi anti-blanchiment d’argent a marqué le début de sa première révision majeure.

Le 23 avril 2024, la « Loi anti-blanchiment d'argent de la République populaire de Chine (projet révisé) » (ci-après dénommé le « projet révisé ») a été soumise à la neuvième réunion du Comité permanent du 14e Congrès national populaire pour examen. La question du blanchiment d’argent des actifs virtuels est également l’un des contextes importants de cette révision.

Selon le plan législatif, le projet révisé devrait être adopté en 2025. Quels impacts possibles la révision de la loi anti-blanchiment aura-t-elle sur l’industrie du Web3 ? Cet article utilise cette perspective pour interpréter le « projet révisé ».

Texte | Avocat Shao Shiwei

01. Extension du champ d'application des obligations anti-blanchiment de certaines institutions non financières

Selon l'article 60 du « Projet révisé », les institutions non financières doivent se référer aux dispositions pertinentes. de cette loi sur les institutions financières lorsqu'elles exercent des activités spécifiques Prévoir l'exécution des obligations anti-blanchiment et l'adoption des mesures anti-blanchiment correspondantes. Cet article utilise une approche énumérative et exhaustive pour énumérer les agences immobilières, les prestataires de services dont les services impliquent la conservation des actifs/comptes d'actifs des clients, les négociants en métaux précieux, etc., et d'autres institutions qui doivent remplir leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Interprétation de l’avocat Shao

Le Groupe d’action financière (GAFI) est l’organisation internationale intergouvernementale la plus autorisée au monde en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. En 2007, la Chine est devenue membre officiel de l’organisation. En 2012, le Groupe d'action financière a révisé et publié une nouvelle norme internationale - « Normes internationales pour lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération : Recommandations du GAFI » (ci-après dénommées « Recommandations du GAFI »). 2014 D’ici 2022, tous les membres procéderont à des évaluations mutuelles pour examiner de manière approfondie la conformité et l’efficacité de leur travail de lutte contre le blanchiment d’argent.

De 2018 à 2019, le GAFI a mené une évaluation d’un an du travail de lutte contre le blanchiment d’argent de mon pays. mon pays compte 6 évaluations de conformité non conformes parmi les 40 recommandations du GAFI, dont 3 concernent des secteurs non financiers spécifiques, à savoir : secteurs et professions non financiers spécifiques : diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, secteurs et professions non financiers spécifiques : autres mesures , réglementation de certaines industries et professions non financières). Cette révision comble donc une lacune sur cette question.

Le « Projet révisé » clarifie la portée des institutions non financières ayant des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. C'est la première question à laquelle les praticiens du Web3 doivent prêter attention. Parce que cela détermine la question de savoir si la loi anti-blanchiment est « pertinente pour moi », c'est-à-dire : les institutions et les praticiens du Web3 ont-ils l'obligation de respecter la loi anti-blanchiment ?

La politique chinoise définit les entreprises liées à la monnaie virtuelle comme des « activités financières illégales ». Concernant l'application localisée de la technologie blockchain dans le pays, des « Collections numériques NFT » ont également été publiées pour prévenir les risques financiers liés au NFT. ceci que domestique L'application globale des pratiques financières de Web3 est négative.

Cependant, la compréhension de la technologie blockchain et des applications liées au Web3 par les autorités de régulation de notre pays s’améliore également progressivement. Par exemple, dans le « China Financial Stability Report (2023) » publié par la Banque populaire de Chine en décembre 2023, il était rare de mettre en place une section distincte « crypto-actifs » dans un grand espace, sans utiliser le terme précédent « monnaie virtuelle", et mis en avant Il s'apparente au principe "même activité, mêmes risques, même supervision" similaire à celui de la SEC américaine. Par conséquent, à long terme, le développement futur du Web3 en Chine présente encore des possibilités et un potentiel illimités. Ensuite, pour les industries impliquant le domaine Web3 qui exigent que les utilisateurs fournissent des comptes d'actifs et dont les services incluent les transactions des utilisateurs, l'avocat Shao estime que les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent doivent être remplies.

02. De "basé sur des règles" à "basé sur le risque"

Dans le "projet révisé", par exemple, l'article 21, "Allouer les ressources réglementaires anti-blanchiment en fonction de l'état du risque et adopter la prévention et le contrôle des risques correspondants". l'article 28, article 1, "Les institutions financières doivent adopter des mesures de gestion des risques de blanchiment de capitaux conformément aux réglementations en vigueur et ne doivent pas adopter de mesures de gestion qui sont manifestement incompatibles avec le statut du risque", qui sont autant d'incarnations concrètes des "mesures de gestion basées sur les risques". "principe.

La « diligence raisonnable envers le client » remplace « l'identification du client »

L'article 3 de la « Loi anti-blanchiment d'argent » stipule que les institutions financières et certaines institutions non financières doivent établir et améliorer des systèmes d'identification des clients, mais l'article 4 de la « Loi révisée » Le projet de « diligence raisonnable » remplace « identification ». L'article 26 stipule que « les institutions financières doivent établir un système de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle conformément à la réglementation et comprendre l'identité du client, ses antécédents en matière de transaction et son statut de risque grâce à une diligence raisonnable ».

L'article 28, paragraphe 2, précise le champ d'application des « mesures de gestion du blanchiment d'argent » : « Les mesures de gestion des risques de blanchiment d'argent visées dans la présente loi comprennent la surveillance et la vérification continues des clients et de leurs transactions, des restrictions sur les méthodes, les montants ou la fréquence des transactions. , restrictions sur le type d'entreprise, refus de gérer des affaires, rupture de relation commerciale, etc. »

Explication de l'avocat Shao

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Les recommandations du FAFT de 2012 ont établi un système de réglementation « basé sur les risques », remplaçant le système de réglementation « basé sur des règles » dans les réglementations précédentes. En bref, le concept de « fondé sur le risque » exige que les entités de lutte contre le blanchiment d'argent adoptent des mesures anti-blanchiment différenciées pour différents domaines de risque par le biais d'une évaluation scientifique afin d'améliorer l'efficacité du travail de lutte contre le blanchiment d'argent. Cette révision met également en œuvre le principe de fonctionnement « basé sur les risques ».

Ainsi, cela rappelle également aux plateformes Web3 et aux fournisseurs de services de remplir également les obligations correspondantes en matière de contrôle de conformité en fonction du contenu de service spécifique fourni aux utilisateurs. Il est non seulement nécessaire de procéder à un examen formel et statique des utilisateurs (les documents sont authentiques et les témoins sont cohérents), mais également d'adopter une méthode de travail de « due diligence » pour maintenir une attention dynamique envers les utilisateurs, analyser en profondeur le responsable du traitement réel et finalement bénéficiaire des actifs du client, et Il est nécessaire d'examiner la cohérence des activités de transaction des clients avec leur identité, leurs besoins commerciaux, leur statut de risque, leurs sources et utilisations de fonds, etc.

Pour l'industrie du Web3, la lutte contre le blanchiment d'argent dans les services commerciaux nécessite l'utilisation de KYC, KYB, KYT et d'autres moyens.

KYC (Know Your Customer, Know Your Customer) est un examen formel de la vérification de l'identité du client ; KYB (Know Your Business, Know Your Business) est un examen de la conformité juridique des activités commerciales des clients, comme la légalité de la nature des transactions. , le but de la transaction, la source des fonds, etc. ; les méthodes KYB et KYC sont plus adaptées au domaine financier traditionnel, mais sur la base de la décentralisation, de l'anonymat et d'autres caractéristiques de la blockchain, la surveillance des données des transactions sur la chaîne est devenue très nécessaire.

KYT (Know Your Transcations) est une méthode anti-blanchiment d'argent plus adaptée à l'industrie Web3. Elle peut suivre en continu toutes les adresses contrôlées par des entités spécifiques selon différentes stratégies anti-blanchiment d'argent et collecter des informations en temps réel sur la source. ou la destination des fonds. Des renseignements pertinents peuvent identifier avec précision les activités à haut risque et freiner le blanchiment d'argent et d'autres activités illégales grâce au suivi des données en chaîne et à la technologie de traçabilité des actifs numériques.

03. Exonération de sanctions pour conformité diligente et consciencieuse des administrateurs, agents de maîtrise et cadres supérieurs

Par rapport à la loi anti-blanchiment, le « Projet révisé » mentionne pour la première fois la clause d'exonération de sanctions pour les administrateurs, agents de maîtrise et des cadres supérieurs en raison de leur diligence et de leur conscience professionnelle. Selon l'article 53 du « projet révisé », « les directeurs, superviseurs, cadres supérieurs ou autres membres du personnel directement responsables des institutions financières qui peuvent prouver qu'ils ont pris des mesures anti-blanchiment d'argent avec diligence et responsabilité ne peuvent être punis ».

Interprétation de l'avocat Shao

Dans le domaine des litiges pénaux, le parquet peut prendre la décision de ne pas poursuivre les entreprises qualifiées après avoir rempli les exigences de conformité et de rectification. L'article 53 du « Projet d'amendement » stipule que les administrateurs, agents de surveillance et cadres supérieurs doivent faire preuve de diligence et exercer leurs fonctions dans le respect de l'exonération de sanctions, ce qui peut être considéré comme une conformité pénale et une non-poursuite en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Il est de la responsabilité des institutions financières d'assumer des obligations complètes et complètes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. La loi anti-blanchiment d'argent et les centaines de documents réglementaires qui l'accompagnent restreignent également principalement les institutions financières. La législation de notre pays elle-même n'est pas appliquée depuis longtemps pour contrôler certaines institutions non financières, et l'expérience reste à accumuler. En d'autres termes, en raison du manque de directives et de règles pratiques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, le Web3 pertinent. L'industrie ne sait pas si l'entreprise est une catégorie « institution financière non spécifique » et, si oui, comment mener des activités de lutte contre le blanchiment d'argent, nous ne pouvons traverser la rivière qu'en palpant les pierres. Ensuite, en raison de l'absence de législation réglementaire elle-même, si les sociétés Web3 ont respecté leurs précautions générales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et subissent toujours des conséquences pertinentes, elles ne devraient pas imposer de responsabilités juridiques plus lourdes aux administrateurs, aux superviseurs et aux cadres supérieurs de l'entreprise.

04. Coopération des institutions financières étrangères

L'article 46 du « Projet révisé » stipule que dans le cadre des enquêtes sur les activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme conformément à la loi, les agences d'État compétentes peuvent demander que, conformément au principe de réciprocité ou après consultation avec les pays concernés, coopérer avec les institutions financières étrangères qui ouvrent des comptes bancaires d'agence en Chine ou ont d'autres liens financiers étroits avec mon pays.

Interprétation de l'avocat Shao

Le projet Web3 peut-il éviter les obligations nationales liées à la lutte contre le blanchiment d'argent lorsqu'il est déployé à l'étranger ? Cet article apporte la réponse. Selon les principes de compétence personnelle et de juridiction protectrice en matière pénale, les autorités compétentes de mon pays peuvent exiger que les comptes bancaires correspondants nationaux ou les institutions financières étrangères coopèrent.

Autre question similaire, les projets Web3 étrangers doivent-ils se conformer aux obligations anti-blanchiment des autres pays ? Prenons l'exemple de Binance, la plus grande bourse de crypto-monnaie au monde. Le 30 avril 2024, Binance a été condamnée à une amende de 4,3 milliards de dollars pour avoir été accusée par le gouvernement américain d'avoir violé les lois américaines anti-blanchiment d'argent. a été condamné à quatre ans de prison par un tribunal américain local. La bourse Binance est enregistrée à Malte.

Dans le contexte de la mondialisation, l'importance de la lutte contre le blanchiment d'argent est évidente. Elle est non seulement liée au fonctionnement stable du système financier, mais constitue également un élément indispensable pour assurer la sécurité nationale. C’est pour cette raison que les autorités de régulation du monde entier attachent une grande importance à la lutte contre le blanchiment d’argent. Dans le même temps, pour les crimes criminels, la juridiction pénale de divers pays a également une certaine extension extraterritoriale. Par conséquent, les praticiens du Web3 doivent accorder une attention particulière à la lutte contre le blanchiment d'argent lorsqu'ils exercent des activités commerciales dans n'importe quel pays

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05. Préoccupations concernant les nouveaux risques de blanchiment d'argent

L'article 21 du « projet révisé » mentionne que « le département administratif de lutte contre le blanchiment d'argent du Conseil d'État, en collaboration avec les agences nationales compétentes, procédera à des évaluations des risques de blanchiment d'argent au niveau national et sectoriel. , surveiller les nouveaux risques de blanchiment d'argent en temps opportun et configurer les allocations en fonction des conditions de risque. Ressources réglementaires anti-blanchiment d'argent et prendre les mesures correspondantes de prévention et de contrôle des risques "

Les obligations du public en matière de lutte contre le blanchiment d'argent

La lutte contre le blanchiment d'argent. Les obligations des « unités et individus » ne sont mentionnées que deux fois dans la « Loi anti-blanchiment d'argent », mais dans le « Projet révisé ». « Elles sont mentionnées jusqu'à 7 fois, impliquant principalement : ne pas se livrer à/faciliter des activités de blanchiment d'argent. , coopérer avec les obligations de diligence raisonnable des institutions financières, signaler les activités de blanchiment d'argent et l'obligation de prendre des mesures préventives spéciales anti-blanchiment d'argent sur les listes pertinentes.

Interprétation de l'avocat Shao

Yan Lixin, directeur exécutif du Centre chinois de recherche sur la lutte contre le blanchiment d'argent de l'Université de Fudan, a déclaré : « Le problème le plus important, le plus urgent et le plus nécessaire à résoudre au niveau juridique est le blanchiment d'argent. problème impliquant les actifs virtuels. ", "L'utilisation de crypto-monnaie et d'actifs virtuels pour le blanchiment d'argent est progressivement devenue une tendance dominante."

Dès 2013, la Banque populaire de Chine et cinq autres ministères et commissions ont publié l'« Avis sur la prévention des risques liés au Bitcoin », qui mentionnait que le Bitcoin « n'a pas le même statut juridique que la monnaie et ne peut et ne doit pas être utilisé comme monnaie ». monnaie dans la circulation et l'utilisation du marché" ; en 2021, dix ministères et commissions ont publié la "Avis sur la prévention et le traitement ultérieur des risques de spéculation dans les transactions en monnaie virtuelle", qui a une fois de plus réitéré le point de vue ci-dessus et a déclaré que " les activités commerciales liées aux devises sont des activités financières illégales. Mais la réalité est que les criminels utilisent de plus en plus la monnaie virtuelle pour blanchir de l’argent et l’utilisent comme moyen d’effectuer des échanges illégaux au moyen de « contrefaçons de devises ».

Combiné à l'accent mis sur les nouveaux risques de blanchiment d'argent dans le « projet révisé » et aux obligations de coopération du public en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, on peut prédire que le pays renforcera la répression et la sanction des transactions en monnaie virtuelle à l'avenir. Bien qu'il n'existe actuellement aucune loi ni réglementation interdisant les transactions en monnaie virtuelle entre particuliers, dans le contexte de la révision de la loi anti-blanchiment d'argent, les entités commerciales de gré à gré peuvent être soumises à une obligation de diligence plus lourde, par exemple en raison du gel des cartes bancaires. causés par des transactions peuvent devenir de plus en plus difficiles à débloquer ; quant à savoir si l'objet de la transaction aurait dû savoir ou savait sciemment qu'il s'agissait d'un délit de blanchiment d'argent, la charge de la preuve des autorités judiciaires peut être réduite de manière appropriée dans la pratique.

Écrit à la fin

Concernant le projet révisé de la loi anti-blanchiment d'argent, Wang Xin, professeur à la faculté de droit de l'Université de Pékin et expert qui a participé à la discussion du projet révisé de loi anti-blanchiment d'argent, a déclaré : « La loi anti-blanchiment d'argent La loi sur le blanchiment d'argent couvre un large éventail de domaines et il est difficile pour le projet révisé d'être exhaustif. Premièrement, il s'agit de définir le contenu le plus urgent. Par conséquent, le « projet révisé » ne contient pas de dispositions plus claires sur la surveillance anti-blanchiment d'argent de l'industrie Web3. Une autre raison pratique est que le domaine du Web3 est une industrie émergente et que la législation de divers pays est également à l'étude.

Tout a deux faces, et il en va de même dans le domaine du Web3. Tout en offrant des opportunités sans précédent à l’innovation financière et à l’économie numérique, elle ouvre également de nouveaux canaux pour des activités illégales telles que le blanchiment d’argent. Le manque de supervision entravera dans une certaine mesure le développement sain de l'industrie du Web3, mais la vitesse de développement de l'industrie doit précéder la supervision. Par conséquent, pour le développement durable, sain et stable du secteur, les praticiens du Web3 doivent attacher une grande importance au travail de lutte contre le blanchiment d'argent et remplir activement les obligations pertinentes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

Quel sera le futur développement du Web3 en Chine ? Personne ne peut le prédire. Toutefois, seule la conformité peut avoir un avenir.

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