Réalité contre rumeur : décoder la manie du Bitcoin en Argentine

L’engouement pour le Bitcoin en Argentine est-il réel ? Malgré un enthousiasme croissant dans le monde entier, on se demande pourquoi son adoption en Argentine est toujours à la traîne et quels sont les obstacles auxquels elle est confrontée.

En Argentine, la détresse économique a atteint des niveaux critiques, avec une inflation annuelle atteignant le chiffre stupéfiant de 276 % au 12 mars.

À la lumière de l'effondrement du prix du peso argentin, les citoyens cherchent refuge dans des actifs alternatifs. Comme le rapporte Bloomberg, Bitcoin (BTC) est l’une de ces valeurs refuges.

Les achats de Bitcoins sur la principale bourse de crypto-monnaie d'Argentine, Lemon, ont atteint un sommet de près de 20 mois, selon les conclusions de Bloomberg.

Lemon a enregistré près de 35 000 transactions au cours de la semaine se terminant le 10 mars, soit le double du volume hebdomadaire moyen de 2023.

La force motrice derrière cet engouement pour les cryptomonnaies est que les citoyens cherchent à protéger leur richesse dans un contexte de récession économique et d’inflation, une situation exacerbée par les politiques économiques de « thérapie de choc » du président Javier Milei.

Un rapport de Bitso, une bourse de crypto-monnaie fondée au Mexique, montre que l'Argentine a réalisé les plus gros achats et avoirs de pièces stables en Amérique latine au cours des six mois précédents, en février 2024.

Les dollars numériques, en particulier l'USDC et l'USDT, sont près de cinq fois plus appréciés que les autres crypto-monnaies. Les Argentins allouent 60 % du total des achats de cryptomonnaies à ces pièces stables, avec seulement 13 % alloués au Bitcoin.

Cette tendance contraste fortement avec la Colombie voisine, où les pièces stables sont également influentes mais ne représentent que 31 % des achats.

Examinons de plus près comment les crypto-monnaies vont remodeler le paysage économique argentin et si l’engouement pour le BTC est réel.

Le programme de crypto-monnaie du gouvernement Milei

Depuis l’entrée en fonction du président Javier Milei en novembre 2023, l’Argentine a adopté une nouvelle attitude à l’égard des crypto-monnaies.

Sous l'administration précédente, les détenteurs de crypto-monnaie en Argentine bénéficiaient d'un taux d'imposition forfaitaire de 0 % pour les avoirs inférieurs à 100 000 $ et d'un taux d'imposition forfaitaire de 15 % pour les montants supérieurs à ce seuil. .

En janvier 2024, le gouvernement a proposé un projet de loi intitulé Loi sur les fondements et les mesures préliminaires de la liberté argentine. Dans le cadre de cette initiative, le projet de loi aborde des questions fiscales, notamment concernant les cryptomonnaies.

En particulier, les particuliers argentins qui divulgueront leurs avoirs en cryptomonnaies avant le 31 mars bénéficieront d’un taux d’imposition préférentiel de 5 %. Ce taux augmentera toutefois progressivement jusqu'à 15 % avant le 30 novembre.

De plus, les transferts internationaux de cryptomonnaies seront également taxés, avec des taux allant de 5 % à 15 %.

Si certains ont salué cette décision, les critiques ont affirmé qu'elle traitait le secteur des cryptomonnaies de manière injuste par rapport aux taux d'imposition précédents.

En décembre 2023, le gouvernement argentin a annoncé que les obligations contractuelles et les dettes pouvaient désormais être exprimées et réglées via Bitcoin (BTC), une décision qui pourrait ouvrir la voie à l’utilisation des crypto-monnaies comme monnaie légale.

En janvier 2024, l’Argentine a encore simplifié ce contrat de location, permettant aux locataires de payer leurs propriétaires en Bitcoin.

De plus, le lancement du service d’échange de crypto-monnaie d’OKX et le lancement de Criptodólar, le premier stablecoin de la région par le fournisseur local Ripio, montrent que la demande augmente sur le marché.

Toutefois, des défis réglementaires demeurent. Les accords gouvernementaux avec le Fonds monétaire international (FMI) ont tendance à entraver l’utilisation des crypto-monnaies et à compliquer la situation.

Comprendre le boom des crypto-monnaies en Argentine

Alors que l’inflation grimpe à un rythme alarmant, atteignant environ 30 % par mois ces derniers temps, les pièces stables ont trouvé leur place dans les transactions quotidiennes en Argentine.

Selon les idées du directeur financier de Lemon, Maxi Raimondi, la demande de BTC et de pièces stables telles que l'USDC et l'USDT a augmenté au fil du temps.

Raimondi a souligné qu'au début de chaque mois, lorsque les gens reçoivent leur salaire, de nombreuses personnes choisissent de convertir leurs fonds en pièces stables pour atténuer les effets de l'inflation et de la dévaluation de la monnaie. Il a dit:

« Si les gens achetaient une crypto-monnaie comme le Bitcoin, il est en fait difficile de les voir vendre leur Bitcoin. Cependant, s’ils achetaient des pièces stables comme l’USDC ou l’USDT, ou le DAI, etc., ils vendraient ces crypto-monnaies pour payer vos factures, ou utiliseraient notre. services de paiement existants.

Cette préférence vient de la commodité des personnes qui convertissent des pièces stables en monnaies fiduciaires, qui peuvent être facilement utilisées pour les dépenses quotidiennes, le paiement des factures et la conduite des activités commerciales quotidiennes. Il a en outre expliqué qu’en revanche, Bitcoin est généralement considéré comme une option d’investissement à long terme plutôt que comme un actif fréquemment acheté et vendu.

Pendant ce temps, malgré les rapports faisant état d’une augmentation des achats de Bitcoin, les chiffres restent pâles par rapport à la population globale. Certains utilisateurs de Reddit ont souligné que les allégations selon lesquelles « le volume le plus élevé en 20 mois » était peut-être exagéré, car le nombre réel d'achats est encore assez limité.

Dans un pays de 48 millions d’habitants, les 34 700 achats hebdomadaires de Bitcoin déclarés peuvent sembler insignifiants. De plus, lorsque le peso se renforce, la valeur du Bitcoin s’ajuste en conséquence, réduisant ainsi son rôle de valeur refuge contre la dépréciation de la monnaie.

Reality Check : Adoption du Bitcoin en Argentine

Malgré le battage médiatique autour du Bitcoin, l’adoption en Argentine présente une image différente.

Comme l’ont partagé les utilisateurs de Reddit, l’utilisation du Bitcoin pour les transactions quotidiennes en Argentine est très limitée. Peu ou très peu de magasins acceptent Bitcoin comme mode de paiement, ce qui le rend peu pratique pour ceux qui souhaitent utiliser les actifs Bitcoin.

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles l’adoption du Bitcoin est limitée en Argentine.

Premièrement, il existe des obstacles importants à surmonter en termes de contraintes réglementaires et d’aspect pratique. Les utilisateurs signalent que la plupart des échanges, y compris les guichets automatiques Bitcoin, nécessitent des exigences obligatoires de connaissance du client (KYC), ce qui limite l'anonymat et l'accessibilité.

De plus, la volatilité de la valeur du Bitcoin, associée à l’environnement économique volatil de l’Argentine, le rend impropre au trading quotidien.

Les risques associés à la détention ou au trading de Bitcoin sont considérés comme relativement élevés en Argentine, car la volatilité des prix du Bitcoin peut être plus importante que dans les pays dont l'économie est plus stable.

De plus, les options sont limitées pour ceux qui cherchent à convertir leurs avoirs en Bitcoin en monnaie locale. Bien qu’il existe des « cuevas » (lieux d’échange informels) pour échanger des crypto-monnaies contre des pesos, celles-ci nécessitent généralement un KYC et peuvent ne pas offrir des taux de change favorables.

Au lieu de cela, les utilisateurs argentins de crypto-monnaie semblent se concentrer sur les pièces stables. Les utilisateurs rapportent que beaucoup échangent des USDT contre des « billets bleus » en USD (le taux de change non officiel), contrecarrant la volatilité du Bitcoin avec la stabilité d’un stablecoin.

Le chemin à parcourir

Malgré un engouement considérable pour Bitcoin, son intégration dans les transactions quotidiennes en Argentine reste un rêve lointain. La réglementation et les conditions économiques joueront un rôle clé dans l’évolution de l’histoire des crypto-monnaies en Argentine et détermineront son orientation dans un contexte d’incertitude économique persistante.

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