Trois façons dont l’intelligence artificielle perturbe le secteur de l’assurance

De l'automatisation du processus de réclamation à l'amélioration de l'évaluation des risques et à la prévention de la fraude, voici 3 façons dont l'IA révolutionne le secteur de l'assurance :

1 Automatisation du processus de réclamation

Le traitement des réclamations comporte plusieurs étapes : Examiner, enquêter. , évaluer et payer ou refuser, cependant, le processus est souvent sujet aux erreurs en raison de sa nature très répétitive. Des efforts importants sont déjà en cours pour automatiser les réclamations, et des algorithmes avancés et l’intelligence artificielle augmenteront la rapidité et la précision du processus.

À mesure que les appareils connectés des consommateurs augmentent, les compagnies d’assurance ont accès à davantage de données. L'IoT et diverses technologies de capture de données peuvent remplacer les méthodes traditionnelles de notification manuelle des pertes, ce qui signifie que les services de classification et de réparation des sinistres peuvent être déclenchés automatiquement.

Prenons l'exemple d'une collision de véhicule. En théorie, l'assuré pourrait diffuser une vidéo des dommages causés au véhicule après l'accident, et le module d'intelligence artificielle pourrait la convertir en une description des dommages et un montant estimé. Si les dommages sont mineurs, un véhicule doté de capacités de conduite autonome peut se diriger vers un atelier de réparation, ou si les dommages sont graves, demander une restauration ou un remplacement.

Après cela, les applications de service client améliorées par l'IA peuvent gérer la plupart des interactions avec les assurés directement par la voix et le texte. Ces applications peuvent interagir non seulement avec les fonctionnalités de réclamation, mais également avec les services de lutte contre la fraude, les soins médicaux, les politiques et les réparations.

Cela réduira considérablement les délais de traitement des réclamations, tout en permettant au personnel de se concentrer sur les réclamations les plus complexes et litigieuses, ainsi que sur celles découlant de domaines de risque nouveaux et inconnus.

2. Améliorer l'évaluation des risques

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique sont essentiels pour tirer parti de l'explosion des données sensorielles afin d'améliorer radicalement l'évaluation des risques.

Inscrivez-vous à une assurance médicale. En déployant des données en temps réel provenant d’appareils portables grand public, telles que la mesure de la santé cardiaque et le suivi de la condition physique, les assureurs peuvent utiliser l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour mieux comprendre la santé de leurs clients et prédire les risques futurs. Cela permettra aux professionnels de l’assurance d’améliorer leur évaluation des risques et d’augmenter la rapidité et la précision du processus de demande.

L'expérience de souscription d'une assurance deviendra plus rapide et il y aura moins d'implication active de la part de l'assureur et du client. Les algorithmes d’IA peuvent développer des modèles de risque complexes et évolutifs, réduisant ainsi le délai d’achat et permettant également aux assureurs d’identifier des risques très ciblés et d’ajuster les produits et les prix en conséquence.

Cependant, une tarification plus précise basée sur le risque peut être efficace, mais peut également remettre en question les définitions traditionnelles de l'équité. La tarification basée sur le risque peut récompenser les clients à faible risque et imposer des pénalités aux clients qui représentent un risque élevé.

3. Prévention de la fraude

Selon une étude menée par ABI Corporation, un nouvel incident de fraude en matière de réclamation d'assurance est découvert toutes les cinq minutes, soit 300 cas par jour. À mesure que les fraudeurs deviennent plus intelligents et plus sophistiqués, il devient plus difficile de détecter les escroqueries.

L'intelligence artificielle contribue grandement à prévenir la fraude. Lorsque les agents traitent les réclamations, l'IA leur permet d'enquêter sur les incidents au fur et à mesure qu'ils se produisent en analysant des données telles que les dossiers et documents de réclamation, la vérification des antécédents, les parties impliquées, ainsi que les informations et le comportement des clients. Ensuite, en connectant des ensembles de données qui pourraient autrement être consultés en silos, l’IA permet aux assureurs d’identifier rapidement la fraude en temps quasi réel.

L'avenir de l'intelligence artificielle

Il est clair que l'intelligence artificielle va révolutionner la façon dont les compagnies d'assurance vendent leurs produits et interagissent avec les clients. En fournissant des informations plus approfondies sur les clients, les souscripteurs, les équipes de traitement des sinistres et les agents seront en mesure de fournir un service personnalisé basé sur la situation et les préférences des clients, plutôt que de s'appuyer sur des données historiques pour prédire les tendances futures.

Ainsi, à mesure que la technologie progresse, l’adoption massive approche à grands pas. Par conséquent, les compagnies d’assurance doivent s’éloigner des approches traditionnelles et adopter l’intelligence artificielle pour permettre la prochaine génération de prise de décision basée sur les données. Cela leur permettra de proposer d’innombrables nouvelles solutions centrées sur le client, d’établir des relations et une confiance plus profondes avec les clients et d’acquérir un puissant avantage concurrentiel.

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