Opportunités et défis des applications de l’intelligence artificielle dans la technologie financière

L'intelligence artificielle est désormais largement utilisée dans l'analyse et la gestion des données dans le domaine financier. L'IA joue un rôle clé dans la prise de décisions en matière de prêt, l'assistance client, la prévention de la fraude, la prévision du crédit, l'évaluation des risques, etc. De nombreuses entreprises fintech modernes sont conscientes des avantages de l’IA et souhaitent exploiter la technologie de l’IA pour améliorer leur efficacité.

Dans le secteur des services financiers, le niveau d'automatisation des processus et d'activités de transformation numérique est en constante augmentation. La technologie de l’intelligence artificielle se développe rapidement dans le secteur financier mondial. Selon les données du secteur, les experts prédisent que la taille du marché mondial de l’intelligence artificielle dans les technologies financières atteindra 26,67 milliards de dollars.

Ce qui suit présente les opportunités et les défis de la technologie de l'intelligence artificielle dans le secteur des technologies financières.

Types d'intelligence artificielle dans le secteur financier

La technologie de l'intelligence artificielle est beaucoup plus efficace que les humains pour identifier les modèles dans les données. C'est pourquoi les sociétés financières préfèrent les applications basées sur la technologie de l'intelligence artificielle. Il existe deux types d'intelligence artificielle qui sont populaires dans le secteur financier :

(1) Intelligence artificielle faible

L'intelligence artificielle faible, également connue sous le nom de systèmes d'intelligence artificielle étroites, est spécialisée dans l'exécution de tâches spécifiques ou la résolution de problèmes spécifiques. La technologie de l’IA est régie par un ensemble de règles et permet d’obtenir le meilleur travail possible sans aller au-delà des règles. L’assistant Siri d’Apple est le meilleur exemple d’intelligence artificielle faible.

(2) Intelligence artificielle forte

L'intelligence artificielle forte est également appelée système d'intelligence artificielle complet. Comme son nom l’indique, elle est conçue pour être plus prometteuse qu’une intelligence artificielle faible. Les applications alimentées par une intelligence artificielle complète ont une puissance et des fonctionnalités immenses. Il a également de la compréhension et de la conscience. Par conséquent, de nombreuses personnes pensent généralement que l’ensemble du système d’intelligence artificielle imite le cerveau humain.

Application de l'intelligence artificielle dans les services financiers

Des algorithmes basés sur l'intelligence artificielle sont mis en œuvre dans les services financiers dans presque tous les secteurs financiers. Voici plusieurs scénarios d'application clés de l'intelligence artificielle dans les services financiers :

(1) Finances personnelles

Les consommateurs modernes préfèrent l'indépendance financière et recherchent la possibilité de gérer leur santé financière en adoptant la technologie de l'intelligence artificielle. C’est pourquoi les sociétés financières sont obligées de mettre en œuvre l’intelligence artificielle dans leurs finances personnelles. Les entreprises préfèrent accompagner leurs clients 24 heures sur 24 grâce à des chatbots IA et fournir aux consommateurs des solutions de gestion de patrimoine personnalisées.

Eno, une filiale de la banque américaine Capital One, a lancé un assistant client par SMS dès 2017. Ce service annexe basé sur SMS propose 12 services proactifs, notamment la notification aux clients de soupçons de fraude ou d'augmentation de prix.

(2) Consommation financière

Dans les analyses de rentabilisation, la prévention de la fraude et des cyberattaques est la capacité la plus importante de la technologie de l'intelligence artificielle. Les consommateurs recherchent toujours des banques offrant une haute sécurité pour leurs comptes. Selon les données publiées par les instituts de recherche, la fraude en ligne devrait atteindre environ 48 milliards de dollars en 2023. Les banques préfèrent l’IA, capable d’analyser et de détecter des tendances irrégulières dans les services financiers.

JPMorgan Chase & Co. a mis en œuvre avec succès une application critique d'intelligence artificielle de détection des fraudes pour tous ses titulaires de compte. Chaque fois qu’un client effectue une transaction par carte de crédit, des algorithmes propriétaires basés sur l’IA détectent les schémas de fraude.

(3) Corporate Financing

La technologie de l'intelligence artificielle est le premier choix des entreprises pour prédire et obtenir les risques liés aux prêts. En plus de réduire les risques financiers, la technologie de l’IA réduit également la criminalité financière en introduisant des opérations avancées de détection des fraudes.

Pour éviter la lutte contre le blanchiment d'argent et identifier les mauvais clients, Bank of America utilise la technologie de l'intelligence artificielle dans ses opérations middle et back-end. Les applications basées sur l'IA débloqueront et analyseront les données relatives aux clients grâce à l'apprentissage en profondeur.

Cas d'utilisation réels de l'intelligence artificielle dans le secteur financier

Dans le domaine financier, certaines entreprises utilisent un grand nombre d'applications d'intelligence artificielle de manière pratique pour résoudre leurs problèmes et économiser du temps et de l'argent. Voici quelques exemples concrets d’entreprises tirant parti des applications d’IA pour fonctionner efficacement.

• Les applications dotées d'une technologie d'intelligence artificielle telles que les conseillers financiers virtuels et les chatbots automatiseront les services de support client. Les consommateurs interagissent désormais avec les chatbots pour rechercher les réponses qu’ils souhaitent.
• Les applications basées sur l'IA telles que « Contract Analyzer » détectent la fraude grâce à des anomalies. Si un client demande plusieurs prêts identiques à quelques minutes d’intervalle, l’application d’IA le détectera et le signalera comme suspect.
• L'analyse des données est effectuée par des applications basées sur l'IA telles que la « prédiction du désabonnement ». Cela élimine une grande partie du travail fastidieux des analystes, leur permettant de se concentrer sur les questions importantes. Pendant ce temps, il continue de travailler en arrière-plan pour identifier des problèmes similaires et plus mineurs. De plus, l’application de la technologie de l’intelligence artificielle aide les entreprises à analyser efficacement de grandes quantités de données en temps réel.
• La technologie de l’intelligence artificielle est largement utilisée par le secteur financier pour identifier la solvabilité d’une personne. L'application dotée de la technologie d'intelligence artificielle aidera à éviter les surfacturations ou les sous-facturations lors de l'octroi de prêts en vérifiant en temps réel les cotes de crédit des clients à risque.

Analyse des défis et des solutions auxquelles le secteur Fintech sera confronté en 2022

(1) Violation de données

La priorité absolue des sociétés de services financiers est de protéger leurs données sensibles contre les attaques cybercriminelles. Comparé à d’autres secteurs, le secteur financier est soumis à 300 fois plus de cyberattaques.

Solutions : la mise en œuvre de solutions innovantes, telles que des applications basées sur la technologie de l'IA, garantira que les services financiers garderont une longueur d'avance sur les cybercriminels.

(2) Respecter les règles

Les réglementations et conditions fixées par les ministères pour les services financiers continuent d'augmenter. Les prestataires de services financiers sont obligés de dépenser des sommes importantes pour garantir que leurs opérations sont conformes à toutes ces réglementations. De plus, ils doivent fréquemment modifier leurs systèmes pour suivre l’évolution des réglementations et des normes.

Solution : l'adaptation de la technologie de l'IA aidera les prestataires de services financiers à éviter des coûts importants liés au respect des réglementations changeantes. La technologie de l’IA offre la flexibilité nécessaire aux entreprises pour définir leur propre ensemble de règles.

(3)Attentes des consommateurs

Les consommateurs modernes ont des attentes croissantes à l'égard des prestataires de services financiers tels que les services financiers personnalisés.

Solution : l'introduction de chatbots alimentés par l'intelligence artificielle aidera les entreprises à comprendre les besoins des consommateurs et à fournir exactement les services qu'ils recherchent.

Avantages de l'adoption de l'intelligence artificielle dans le secteur financier

En plus de permettre aux sociétés financières d'automatiser leurs tâches, de détecter la fraude et de fournir des services financiers personnalisés à de précieux consommateurs, la technologie de l'IA offre également un large éventail d'avantages au secteur financier.

La parfaite mise en œuvre de la technologie de l'intelligence artificielle dans les front et middle offices du secteur financier aura un impact positif significatif sur ses opérations. Jetons un coup d’œil à quelques-uns des principaux avantages que les sociétés financières peuvent tirer des applications basées sur l’IA.

• Éliminez la perte de temps liée au travail en double.
• Réduisez considérablement les erreurs humaines grâce à l’automatisation.
• Interaction client de haute qualité, sans friction, 24h/24 et 7j/7.
• Conformité et détection des fraudes.
• Aidez à prévenir la fraude.
• Économisez des coûts et plus encore.

De plus, la technologie de l'intelligence artificielle offre à l'industrie Fintech des solutions uniques pour résoudre tous les problèmes modernes. La capacité d’identifier les modèles et les comportements suspects aide les sociétés financières à fournir efficacement des services financiers sensibles.

L'avenir de la fintech est l'intelligence artificielle

Le secteur financier a connu une croissance significative ces dernières années. Pour résoudre les problèmes modernes et fournir des services plus intelligents à leurs clients, les sociétés financières doivent tirer pleinement parti des technologies innovantes alimentées par l’intelligence artificielle. En offrant un large éventail d’avantages, la technologie de l’IA offre aux sociétés financières la possibilité de réaliser des transactions financières innovantes sans changer les intermédiaires bancaires traditionnels.

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