L'avenir de l'argent est dans quelques années, et il a le goût de la confiance et de l'inclusion

L’argent est un formidable catalyseur et libérateur de ressources. Dans un monde où chaque élément de données et chaque numéro sera suivi, nous devons nous assurer que les rails de paiement sont sécurisés, transparents et adaptés au macro et au micro.

L'économie numérique et mondialisée a entraîné des changements importants au cours des trente dernières années. L’un des plus remarquables est la possibilité d’accéder et de consommer du contenu généré par les utilisateurs du monde entier, grâce à Internet. Cela a conduit à la démocratisation et à la décentralisation de l'information.

Cependant, il manquait encore une pièce : l’argent. Des entreprises comme PayPal ont intégré le paiement dans l’ensemble du mouvement Internet, lui donnant un objectif supplémentaire : le commerce. Les sites Web sont rapidement passés de simples vitrines à des centres de profit et de données. Les échanges pouvaient désormais être effectués 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et le monde a découvert l’argent numérique et un marché mondial devenu de plus en plus ouvert et liquide. Total Marketing a besoin d’une liquidité totale des données et des flux financiers. On y est déjà ?

En 2023, PayPal a lancé sa première pièce stable, indexée sur le dollar américain (appelée PYUSD), et en 2024, la pièce a été ajoutée à Solana, une autre blockchain, en plus d'Ethereum. La pièce est disponible sur le marché américain et cette décision a permis de mettre en chaîne plus de 300 millions de portefeuilles et d'atteindre une capitalisation boursière de plus d'un milliard de dollars dans les trois semaines suivant son lancement. Alors qu'autrefois, vous auriez besoin d'un compte bancaire pour utiliser PayPal (c'est-à-dire pour acheter et vendre n'importe quoi en ligne), une monnaie basée sur la blockchain ouvre de nouveaux points d'entrée dans l'économie mondiale. Le PYUSD, en effet, est échangeable avec d’autres monnaies cryptographiques et fonctionne exactement comme une seule.

L'ajout de Solana, qui a été conçu pour un débit et une sécurité élevés, permet à PayPal de rivaliser, par exemple, avec le réseau Visa, face à face. Le secteur financier est-il prêt à être bouleversé ? Allons-nous assister à une sorte de Star Wars, où les géants financiers doivent défendre leurs royaumes et se battre pour de tout nouveaux territoires, dévoilés par des technologies exponentielles ?

C'est pourquoi nous nous entretenons avec Tom Rieder, entrepreneur en série et directeur général de Tokengate, une plateforme qui permet des services de tokenisation, par exemple pour les actifs du monde réel (RWA) ou les instruments financiers. Tokengate est un acteur majeur dans la région de Zoug et sur toute la scène mondiale de la blockchain.

« Surtout pour les transactions transfrontalières, il existe de nombreux intermédiaires, filtres et frictions. Des technologies comme la blockchain rendent les transactions financières fluides. Le potentiel et les capacités technologiques ont été construits et sont là. Nous avons cependant un ancien système bancaire et financier qui fonctionne toujours et qui veut conserver intacts ses intérêts et ses frais. Une révolution financière ne se produira pas immédiatement », déclare Rieder.

« Le secteur financier, par définition, est un labyrinthe de réglementations, et elles diffèrent au niveau du marché et de la nation. La réglementation est fondamentale. Nous avons besoin de lois fortes contre le blanchiment d’argent et nous devons éradiquer la criminalité à grande échelle, qui prospère par des voies nouvelles et non réglementées. Cependant, le point principal de l’ensemble du mouvement financier décentralisé (DeFi) est l’inclusion. Nous devons prendre soin de ceux qui ne sont pas bancarisés aujourd'hui et qui n'ont aucune chance de participer à l'économie mondiale, car le système traditionnel (Web2) ne peut pas se permettre de les laisser entrer. Tout ce que nous disons, c'est de réduire les obstacles et les coûts, étant entendu que nous nous avons besoin de confiance et de sécurité, mais nous avons besoin que tout le monde adhère, ce qui n'est pas le cas aujourd'hui », souligne Rieder.

Dans le cas du PYUSD, un stablecoin pourrait être un bon pont entre le monde financier traditionnel et le nouveau. Il stimulera l’adoption des actifs numériques grâce à sa moindre volatilité, surtout s’il est lié à des valeurs comme le dollar américain. Mais, en même temps, il présente tous les avantages de la crypto : sécurité, transparence, accès, interopérabilité avec les meilleures chaînes et jetons, parfait pour les micro-transactions et la programmabilité, faisant du trading presque comme une marchandise, donc ouvert à quiconque dispose d'Internet. connexion. PayPal et les nouveaux acteurs financiers numériques vont-ils tuer les banques établies ?

« Les banques commerciales sont nées comme consultants de proximité, au service de la communauté et en pleine confiance envers leurs clients. Ils ont un rôle central dans notre société, celui de la confiance et de la proximité, grâce à leurs points de vente. Les nouvelles banques ont bien sûr un avantage très convaincant, mais elles doivent gagner la confiance des fans et des institutions. En fin de compte, la confiance reste, pour ainsi dire, la seule monnaie que toute institution financière doit acquérir, protéger et entretenir. Il y a de la place pour des plateformes financières innovantes à l’avenir, en particulier pour les cas d’utilisation où les utilisateurs souhaitent garder le contrôle et n’ont besoin d’aucune aide. Ces services deviendront des marchandises. Mais des choses comme la gestion de patrimoine, les conseils fiscaux, les successions, les investissements continueront à avoir besoin d'aide et très probablement de cette touche humaine dont nous avons tous besoin pour gérer nos actifs et façonner notre avenir », remarque Rieder.

Le financement de base, qui est aussi ce dont la périphérie du monde a le plus besoin de toute urgence, sera externalisé vers des machines, sans frais ni loyers. Les banques traditionnelles s’adapteront et se concentreront sur les services à valeur ajoutée. Les nouvelles banques devront passer les tests de résistance des régulateurs pour manger à la table des adultes. La technologie servira une économie qui a besoin d’une plus grande liquidité des points de données et des flux monétaires. Même question que précédemment : on est là

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