La banque suisse FlowBank, favorable aux crypto-monnaies, est contrainte à la faillite en raison de graves violations

L'Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA) a annoncé qu'elle avait forcé les banques en ligne à faire affaire avec l'émetteur de stablecoin TrueUSD Techteryx, la société de gestion d'actifs cryptographiques CoinShares et le plus grand échange de crypto-monnaie au monde Binance après avoir découvert des violations majeures.

La FINMA constate que FlowBank manque gravement aux exigences en matière de fonds propres

La FINMA a souligné dans un communiqué du 13 juin que FlowBank ne disposait plus du capital minimum requis pour les opérations commerciales et qu'il n'y avait aucune possibilité de restructuration. Des inquiétudes concernant le surendettement de la banque ont suscité des mesures de fermeture.

Auparavant, la FINMA avait constaté dans son enquête que FlowBank avait gravement manqué à son obligation de détenir un capital suffisant et avait conclu que la banque devait être liquidée.

Source : Yves Génier

Fondée en 2020, FlowBank fournit des services de trading de crypto-monnaie et est un partenaire bancaire de Techteryx, l'émetteur de stablecoin derrière TrueUSD. CoinShares possède une partie de FlowBank, qui fournit également des services bancaires à Binance.

La FINMA protège les actifs des clients et promet d'aider au recouvrement des fonds

La FINMA a souligné que les clients disposant de fonds ne dépassant pas 100 000 francs suisses (environ 111 710 dollars) seront protégés en premier et que le régulateur s'engagera à aider les clients à récupérer ces fonds dans les plus brefs délais.

Il est rapporté que FlowBank possède un actif total de 680 millions de francs suisses (environ 760 millions de dollars américains), gère plus de 22 000 comptes clients et compte environ 140 employés dans le monde.

FlowBank a une longue histoire de problèmes de conformité

Un an après son lancement, en octobre 2021, FlowBank a fait l'objet pour la première fois d'une mesure d'enforcement car la FINMA a constaté de graves violations des lois réglementaires, notamment en ce qui concerne les exigences de fonds propres. Douze mois plus tard, des auditeurs indépendants ont été nommés pour surveiller le retour à la conformité de FlowBank.

En juin 2023, alors que de nouveaux problèmes apparaissaient, la FINMA a nommé un autre superviseur pour superviser les activités financières de FlowBank et enquêter plus en détail sur ses manquements à la conformité. L'enquête a révélé un certain nombre de relations commerciales à haut risque et un certain nombre de transactions importantes qui ont été traitées sans diligence raisonnable.

Dans le même temps, la FINMA a ordonné le 8 mars 2024 la révocation de l’agrément bancaire de FlowBank, mais la décision n’est pas encore entrée en vigueur car FlowBank attend toujours l’issue du recours du Tribunal administratif fédéral.

Conclusion :

La faillite de FlowBank met en évidence les exigences réglementaires strictes que les institutions financières doivent respecter, même dans une Suisse favorable aux crypto-monnaies. L’action décisive de la FINMA protège les intérêts des clients et souligne l’importance de la conformité dans le secteur financier.

À mesure que les cryptomonnaies et la finance traditionnelle convergent, les régulateurs et les acteurs du marché devront se concentrer davantage sur la gestion des risques et la conformité.

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