USDT vs. USDC: Welchen Stablecoin sollten Sie wählen?

Stablecoins wie USDT und USDC sind leuchtende Stars der digitalen Finanzwelt. Ihre Stabilität ist auf die 1:1-Anbindung an den US-Dollar zurückzuführen.

Stablecoins, die 1:1 an Fiat-Währungen wie den US-Dollar gekoppelt sind, erfreuen sich bei alltäglichen Transaktionen immer größerer Beliebtheit. Zu den am häufigsten verwendeten gehören USDT und USDC. Beide erfüllen den gleichen Zweck, unterscheiden sich jedoch erheblich.

Transparenz: USDC glänzt hier. Circle, sein Emittent, stellt monatliche Bescheinigungen unabhängiger Wirtschaftsprüfungsgesellschaften zur Verfügung und stärkt so das Vertrauen der Benutzer und die regulatorische Akzeptanz. Tether, der Emittent von USDT, sah sich mit Fragen zu seinen Transparenzpraktiken konfrontiert, obwohl er behauptete, dass jeder USDT vollständig durch Reserven gedeckt sei und vierteljährliche Berichte anbietet.

Einhaltung von Vorschriften: Auch hier scheint USDC einen Vorteil zu haben, insbesondere für Institutionen. Circle speichert seine Reserven bei regulierten US-Finanzinstituten und befolgt strenge KYC/AML-Richtlinien. Die Reise von Tether war komplexer, und obwohl sie Compliance-Verbesserungen implementiert haben, empfinden die Leute ihren Ansatz noch als nicht sehr transparent, obwohl es keine nachgewiesenen Beweise für Verstöße gegen die Geldwäsche gibt. Darüber hinaus bestreitet Tether diese Anschuldigungen entschieden und arbeitet nachweislich eng mit den Strafverfolgungsbehörden zusammen.

Liquidität und Akzeptanz: USDT hat hier einen großen Vorteil. Es gibt es seit 2014, es ist tief im Krypto-Ökosystem verankert, an fast jeder Börse verfügbar und wird häufig in Handelspaaren verwendet, was es für die meisten Händler äußerst liquide und zugänglich macht. Es handelt sich um den volumenmäßig am meisten gehandelten Stablecoin. Interessanterweise hängt seine weitverbreitete Akzeptanz eng mit der Entscheidung des USDC zusammen, TRON zu verlassen, was größtenteils mit AML-Risiken in Zusammenhang gebracht wird. Dies veranlasste USDC-Benutzer, die nach kostengünstigen Transaktionen suchten, dazu, auf USDT auf TRON umzusteigen. Die vorsichtige Haltung von USDC gegenüber, wie sie meinen, riskanten Netzwerken hat TON auch dazu veranlasst, stattdessen mit USDT zusammenzuarbeiten, was zu USDCs vergleichsweise langsamerem Wachstum des Marktanteils und der Akzeptanz beigetragen hat.

Transaktionsgebühren: Diese hängen vom verwendeten Blockchain-Netzwerk ab. Die schnellsten und kostengünstigsten sind Solana und Algorand. Der Algorithmus von Solana ermöglicht Hochgeschwindigkeitstransaktionen von 1.504 pro Sekunde bei extrem niedrigen Gebühren von 0,000014 SOL (0,00189 $), während Algorand eine sichere und schnelle Verarbeitung mit Gebühren von nur 0,001 ALGO (0,0001 $) gewährleistet.

Die zunehmende Beliebtheit von Stablecoins

Verschärfte Bankenvorschriften im Rahmen von Basel II und III haben einige Unternehmen aus Gründen der Effizienz und Risikoreduzierung dazu veranlasst, Stablecoins zu verwenden. Letztes Jahr wurde in Berichten hervorgehoben, dass USDT-Transaktionen sowohl hinsichtlich des Volumens als auch der Anzahl die Transaktionen traditioneller Zahlungsgiganten wie Visa und Mastercard übertroffen hatten. Dies veranlasste diese Unternehmen, insbesondere Visa, sich der Kryptowährung zuzuwenden und Stablecoins zu integrieren.

Während Tether und Circle zentralisierte Stablecoins ausgeben, funktionieren sie auf dezentralen Netzwerken und kombinieren die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften mit der inhärenten Effizienz der Blockchain. USDT und USDC sind daher stabil, bergen jedoch das Risiko einer zentralisierten Kontrolle. Nicht viele Leute verstehen es, aber ich finde es sehr wichtig.

Auch die Basel-IV-Diskussionen wirken sich bereits auf die Branche aus. Die Kapitalisierung von USDT erreichte rund 120 Milliarden US-Dollar und die von USDC 34 Milliarden US-Dollar. Bemerkenswert ist, dass rund 80 % der USDT-Reserven in US-Schatzwechsel investiert sind. Aufgrund steigender Zinsen, die beispielsweise im vergangenen Jahr 6–7 % erreichten, erwirtschaftet sie erhebliche Renditen. Allein im Jahr 2023 verdiente USDT mit diesen Investitionen Zinsen in Höhe von 5,5 Milliarden US-Dollar. Es unterstreicht die wirtschaftlichen Auswirkungen von Stablecoin-Assets auf Krypto. Dieser Aufbau beinhaltet jedoch auch ein Element der US-Aufsicht, da Tether einen so erheblichen Teil der US-Vermögenswerte hält.

Wählen Sie basierend auf Ihren Bedürfnissen

Sowohl USDT als auch USDC spielen eine entscheidende Rolle im Krypto-Ökosystem und gehen auf unterschiedliche Benutzerbedürfnisse ein. Welches soll ich wählen? Die Antwort hängt vollständig von den Zielen des einzelnen Benutzers ab.

Händler, die einen nahtlosen Marktzugang und Flexibilität über Blockchains hinweg benötigen, könnten sich für USDT entscheiden. Benutzer, die Sicherheit, Compliance und starke Unterstützung priorisieren, werden USDC wahrscheinlich als passendere Option finden.

Stablecoins sind ein wesentlicher Bestandteil der Finanzwelt und werden immer beliebter. Da sie die Vorteile von Kryptowährung und TradFi bieten, stehen sie allen Arten von Benutzern offen.

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