Wie Kryptowährungen Großbanken herausfordern und warum sich die Spitzenreiter zu Recht Sorgen machen

Für Großbanken in allen Teilen der Welt brodelt seit einiger Zeit die Bedrohung, der dezentrale Kryptowährungen hinsichtlich ihrer Kontrolle über unsere Finanzsysteme ausgesetzt sind.

Die Dominanz der Großbanken im globalen Finanzwesen steht mit dem Aufstieg dezentraler Kryptowährungen vor einer neuen Herausforderung. Während traditionelle Banken in zentralisierten Systemen operieren, sind Kryptowährungen auf dezentralen Netzwerken aufgebaut. Diese inhärente Natur der Blockchain-Technologie bedeutet, dass es keine einzelne Institution gibt, die kontrolliert, wie Geld in einer Kryptoökonomie ausgegeben wird. Theoretisch kann eine Person eine Finanztransaktion mit einer anderen Person abschließen, ohne eine Bank zu benötigen.

Diese Verschiebung stellt eine ernsthafte Bedrohung für die Kontrolle dar, die Banken über Transaktionen haben. Aber gibt es tatsächlich monetäre Vorteile für den Verbraucher? Nun ja. Hohe Transaktionsgebühren sind für viele Kunden schon lange eine unbeliebte Realität, insbesondere bei internationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen, bei denen Transaktionsgebühren von bis zu 3 % an der Tagesordnung sind. Blockchain ermöglicht es den Menschen jedoch, Kryptowährungen direkt untereinander zu versenden, ohne die von den Banken festgelegten Transaktionsgebühren zu zahlen.

Langsame Transaktionsverarbeitungszeiten verursachen für Verbraucher noch mehr Ärger, da unser derzeitiges komplexes Finanzsystem die Transaktionszeiten verlängert. Nirgendwo ist dies so deutlich zu beobachten wie in der Online-Casino-Branche, wo viele Spieler mehrere Tage auf die Auszahlung ihrer Gewinne warten. Eine Auszahlung sollte so schnell wie möglich erfolgen, und hier bietet Krypto erneut eine Verbesserung für Verbraucher. Krypto umgeht diese überkomplizierten Systeme und ermöglicht nahezu sofortige Transaktionen.

Es ist nicht nur der Kontrollverlust, der die Großbanken vor Herausforderungen stellt, auch die sich abzeichnende Möglichkeit einer Disintermediation im Bankwesen wirft die sehr reale Frage auf, ob Verbraucher bald überhaupt Banken brauchen werden. Mit dezentralen Plattformen, die den Benutzern die Möglichkeit geben, ihre eigenen Finanzen zu kontrollieren, und innovativen Technologien sowie der Möglichkeit, seit langem etablierte Bankprozesse wie Kreditvergabe, Versicherung und Investitionen zu automatisieren, könnte die Funktion von Banken und anderen traditionsreichen Finanzinstituten bald obsolet werden.

Wenn sich die Großbanken nicht an die sich verändernden Realitäten des modernen Finanzwesens anpassen, könnte ihr Kundenstamm und damit auch ihre Einnahmequellen bald schwinden. Während traditionelle Finanzinstitute möglicherweise unter der Gefahr der Desintermediation leiden, ergibt sich daraus ein positives Bild für Verbraucher, die von einem schlankeren Finanzsystem profitieren dürften.

Mit fortschreitender Globalisierung stellt die einzigartige Fähigkeit von Kryptowährungen, nicht nur für Menschen in Ländern mit hohem Einkommen, sondern auch für Menschen in Entwicklungsländern zu funktionieren, ein weiteres zentrales Problem für Großbanken dar. Aufgrund der Risiken und hohen Kosten, die mit der Tätigkeit in einigen der ärmsten Länder der Welt verbunden sind, haben viele der großen Banken diese einfach übersehen. Angesichts der Tatsache, dass weltweit 1,4 Milliarden Menschen weiterhin kein Bankkonto haben, ist klar, dass das derzeitige Bankensystem auf globaler Ebene nicht funktioniert.

Durch die Nutzung moderner digitaler Finanzdienstleistungen, die diesen Bevölkerungsgruppen Zugang zum Kryptowährungs-Ökosystem ermöglichen, kann die Chance auf ein global integratives Finanzsystem realisiert werden. Die Räder sind bereits in Bewegung bei zukunftsorientierten Unternehmen wie BitPesa, einer in Nairobi ansässigen Krypto-Börse, die Blockchain-Technologie nutzt, um die Effizienz von Zahlungen in ganz Afrika südlich der Sahara zu verändern, und bereits gezeigt hat, dass Krypto eine Rolle bei der Globalisierung von Afrika spielt die Wirtschaft.

Die großen Banken haben das Vertrauen vieler Menschen infolge der Finanzkrisen verloren, die in jüngster Zeit die einfachen Menschen getroffen haben, insbesondere die Finanzkatastrophe von 2008, die weithin als Schuld an unverantwortlichen Praktiken im Banken- und Finanzsektor gilt. Vor diesem Hintergrund hat die inhärente Transparenz, die Krypto bietet und deren Zahlungen öffentlich verfolgt und überprüft werden, vielen desillusionierten Verbrauchern eine Alternative zu traditionellen Finanzinstituten geboten.

Erst verstärkt durch die hohe Sicherheit verschlüsselungsgestützter Kryptowährungen, die das Betrugs- und Diebstahlrisiko im Vergleich zu herkömmlichen Konten verringert, betrachten erhebliche Teile der Bevölkerung Kryptowährungen mittlerweile als eine sicherere Art, Geld auszugeben. Da Untersuchungen darauf hindeuten, dass derzeit nur die Hälfte der Neuseeländer ihren Banken vertraut, haben viele Mitarbeiter führender Banken zu Recht nervös.

Während es stimmt, dass viele der großen globalen Banken zunächst skeptisch waren, akzeptieren Branchenführer jetzt die Notwendigkeit, sich anzupassen oder das Risiko einzugehen, abgehängt zu werden. In den USA investieren die Investmentgiganten Goldman Sachs und Morgan Stanley mittlerweile beide in Bitcoin-Vermögenswerte und bieten ihren Kunden gleichzeitig Krypto-Investmentfonds an. Auf der anderen Seite des großen Teichs in Europa nutzen mittlerweile viele der großen italienischen Banken das Blockchain-Netzwerk Spunta für die Abwicklung von Transaktionen, während die drei größten Banken in Japan kürzlich angekündigt haben, dass sie Kryptowährungen für grenzüberschreitende Zahlungen einführen werden.

Der anhaltende Einfluss von Krypto auf die globale Finanzlandschaft hat zweifellos eine Reihe von Herausforderungen für die Großbanken aufgezeigt, wobei ihr Platz in der Zukunft des modernen Zahlungsverkehrs in Frage gestellt wird. Wie die Evolutionsbiologie zeigt, müssen sich die Dinge anpassen oder vom Aussterben bedroht sein – da traditionelle Banken jetzt damit beginnen, Kryptowährungen in ihre Finanzinstrumente zu integrieren, hoffen sie, Teil der zukünftigen Finanzrevolution zu sein und nicht auf der Strecke zu bleiben.

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