Die US-Notenbank hat eine kryptofreundliche Bank in Texas niedergeschlagen, während andere Banken die Fed aufgefordert haben, der kryptofreundlichen Depotbank von Wyoming keinen Zugriff auf die Hauptkonten der Fed zu gewähren

Die Ablehnung des Antrags von Custodia durch die Fed im Januar 2023 verdeutlichte den Wunsch der Bank, sich „an neuartigen und ungetesteten Kryptoaktivitäten zu beteiligen“, die nach Ansicht der Fed „erhebliche Sicherheits- und Soliditätsrisiken“ bergen, die „höchstwahrscheinlich nicht mit sicheren und sicheren Kryptoaktivitäten vereinbar sind“. solide Bankpraktiken.“

Die US-Notenbank hat eine kryptofreundliche Bank in Texas niedergeschlagen, während andere Banken die Fed aufgefordert haben, der kryptofreundlichen Custodia Bank in Wyoming keinen Zugriff auf die Hauptkonten der Fed zu gewähren.

Am Montag erließ der Gouverneursrat des Federal Reserve Systems eine Unterlassungsanordnung gegen die United Texas Bank (UTB) in Dallas. Die Anordnung erfolgte im Anschluss an eine Untersuchung des texanischen Bankenministeriums, die im Mai 2023 begann und „erhebliche Mängel in der Corporate Governance und Aufsicht der Bank durch den Vorstand und die Geschäftsleitung der Bank feststellte“.

Die genannten Mängel betrafen „Kunden im Auslandskorrespondenzbankgeschäft und in virtuellen Währungen, insbesondere das Risikomanagement und die Einhaltung geltender Gesetze, Regeln und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche, einschließlich des Bankgeheimnisgesetzes.“

UTB hat 90 Tage Zeit, einen Plan zur Verbesserung seiner Compliance-Strategie vorzulegen. Der Bank wurden außerdem 60 Tage Zeit gegeben, um nachzuweisen, dass sie die Vorschriften des Office of Foreign Assets Control (OFAC) des Finanzministeriums einhalten wird, das die Einhaltung der US-Wirtschaftssanktionen gegen ausländische Einzelpersonen/Organisationen überwacht.

Zu den früheren „Krypto“-Kunden von UTB gehören Circle, der in Boston ansässige Emittent des USDC-Stablecoins, und die Stellar Development Foundation, die eine Open-Source-Blockchain mit Schwerpunkt auf grenzüberschreitenden Überweisungen betreibt. Im Jahr 2021 soll sich Stellar Development mit einer Private-Equity-Firma zusammengetan haben, um Moneygram International, eines der größten Geldtransferunternehmen Amerikas, zu übernehmen. UTB war die Abwicklungsbank für Circle und MoneyGram.

Dies ist die zweite Maßnahme, die die Fed in weniger als einem Monat gegen eine kryptofreundliche Bank ergriffen hat, nach der Durchsetzungsmaßnahme gegen die Customers Bank und ihre „Blockchain-basierte digitale 24/7/365-Zahlungslösung“, bekannt als CBIT ( Kundenbank-Instant-Token). Circle war neben Börsen wie Coinbase (NASDAQ: COIN), Gemini und Kraken sowie zahlreichen anderen Unternehmen für digitale Vermögenswerte auch Kunde von Customers.

Lange Chancen für Caitlin

Caitlin Long, CEO der Custodia Bank, twitterte ihre Reaktion auf die UTB-Anordnung mit den Worten: „EINE ANDERE KRYPTO-BANK, EINE ANDERE DURCHSETZUNGSMASSNAHME…“

Custodia ist eines von mehreren kryptofokussierten Unternehmen, denen in Wyoming der Status einer Special Purpose Depository Institution (SPDI) verliehen wurde, aber noch keinem SPDI wurde die Mitgliedschaft im Federal Reserve System gewährt. Der Zugriff auf die Hauptkonten der Fed würde sicherstellen, dass die Einlagen der Custodia-Kunden durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt sind.

Die Ablehnung des Antrags von Custodia durch die Fed im Januar 2023 verdeutlichte den Wunsch der Bank, sich „an neuartigen und ungetesteten Kryptoaktivitäten zu beteiligen“, die nach Ansicht der Fed „erhebliche Sicherheits- und Soliditätsrisiken“ bergen, die „höchstwahrscheinlich nicht mit sicheren und sicheren Kryptoaktivitäten vereinbar sind“. solide Bankpraktiken.“

Custodia verklagte die Fed wegen Verzögerungen bei der Bearbeitung des Antrags der Bank durch die Fed, aber Richter Scott Skavdahl vom US-Bezirksgericht für den Bezirk Wyoming bestätigte die Ablehnung der Fed in diesem Frühjahr. Skavdahl wies die Behauptung von Custodia zurück, die Ablehnung sei willkürlich und willkürlich gewesen, und entschied, dass Custodia aufgrund seines SPDI-Status nicht automatisch Anspruch auf ein Hauptkonto habe.

Custodia legte beim Zehnten Berufungsgericht Berufung gegen das Urteil ein und sah letzte Woche eine Flut von Amici-Curiae-Einreichungen, darunter eine von 11 Federal Reserve Banks, in der es heißt, dass Custodias Argument „den Federal Reserve Banks eine entscheidende Autorität entziehen würde, die für beides erforderlich ist.“ ihre eigenen Risiken zu tragen und den gesetzlichen Auftrag der Zentralbank zur Förderung der Sicherheit und Stabilität des US-Finanzsystems zu erfüllen.“

Die 11 Banken machen auf die Richtlinien der Fed aufmerksam, die von zugelassenen Banken verlangen, sicherzustellen, dass sie keine Konten und Dienstleistungen für Institutionen bereitstellen, die „ein unangemessenes Risiko für die Gesamtwirtschaft darstellen könnten, indem sie Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug usw. ermöglichen“. Cyberkriminalität oder andere illegale Aktivitäten.“ Oh, hallo, Krypto… haben dir die Ohren gebrannt?

Die 11 Banken nehmen auch die Warnung des Finanzministeriums zur Kenntnis, dass „neuartige Geschäftsmodelle besonders anfällig für Betrug, Terrorismusfinanzierung oder andere kriminelle Transaktionen sein können“. Die Banken geben zu, dass diese Risiken „nicht spezifisch für die Kryptoindustrie“ sind, aber die Banken „haben bereits gesehen, wie die Bereitstellung von Hauptkonten für bestimmte Finanzinstitute Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten erleichtern könnte.“

In ähnlicher Weise wurden Gegenschriftsätze von der American Bankers Association, der Consumer Bankers Association, den Independent Community Bankers of America, dem Bank Policy Institute und der Clearing House Association eingereicht. Die Wyoming Bankers Association hat ihre Absicht angedeutet, einen Antrag zur Unterstützung von Custodia einzureichen, hat aber offenbar noch nicht die Erlaubnis von Custodia erhalten.

Bitte keine Überraschungen

Long von Custodia sagte gegenüber DL News, dass die Stellungnahmen der Opposition „keine Überraschung“ seien und bestätigte Custodias Überzeugung, dass „im Bankensektor sowohl protektionistische Praktiken als auch regulatorische Vereinnahmung existieren.“

Letzten Monat hat Custodia neun seiner 36 Mitarbeiter entlassen, um

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